銀行管理論文-利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策-文庫吧
2025-08-01 18:42 本頁面
【正文】 機(jī)構(gòu)存貸款的競(jìng)爭(zhēng)加劇,利差縮小導(dǎo)致銀行利潤(rùn)下降?而且目前我國(guó)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)單一,存貸利差收入是主要利潤(rùn)來源,這無疑構(gòu)成對(duì)商業(yè)銀行的致命打擊? (二)利率市場(chǎng)化下傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)不能適應(yīng)市場(chǎng)化的發(fā)展 長(zhǎng)期以來,我國(guó)商業(yè)銀行都采用以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為核心?經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)嚴(yán)重依賴?yán)⑹杖?業(yè)務(wù)發(fā)展過度依賴大中型公司客戶的經(jīng)營(yíng)模式,形成了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)?客戶結(jié)構(gòu)?信貸投向嚴(yán)重“同質(zhì)化”的狀況?利率管制放開后,單一存貸利差收入不能滿足銀行生存的需要,迫切要求商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),使其面臨的風(fēng)險(xiǎn)和壓力都將增加? (三)利率風(fēng)險(xiǎn)將成為商業(yè)銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率的波動(dòng)致使資產(chǎn)收益與價(jià)值相對(duì)于負(fù)債成本和價(jià)值發(fā)生不對(duì)稱變化而造成銀行損失收入和資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)?根據(jù)商業(yè)銀行的現(xiàn)狀,利率市場(chǎng)化下我國(guó)商業(yè)銀行可能面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)主要有:利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)?收益曲線風(fēng)險(xiǎn)?選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)? 存貸款利率波動(dòng)不一致導(dǎo)致利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),通常表現(xiàn)為兩種形式:一是在存貸款利率波動(dòng)幅度不一致的情況下,存貸款利差縮小導(dǎo)致銀行凈利息收入減少。二是在短期存貸利差波動(dòng)與長(zhǎng)期存貸利差波動(dòng)幅度不一致的情況下,由于這種不一致與銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不相協(xié)調(diào)而導(dǎo)致凈利息收入減少?這種風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)外幣市場(chǎng)已經(jīng)初見端倪,其主要是由于大額外幣存款利率由銀行自行定價(jià),而銀行又把利率水平高低作為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額和擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模的手段,這就在客觀上會(huì)引發(fā)存款利率上升幅度遠(yuǎn)高于貸款利率上升幅度,利
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