個人理財規(guī)劃方案-文庫吧
2024-08-13 11:07 本頁面
【正文】 余：88165：1）資產(chǎn)負債分析從您的資產(chǎn)負債表中我們可以看出，%，并且全部為銀行存款，雖然安全性較高，但收益偏低。%，略高于理想標準，我們將會在投資方案中為您進行相應(yīng)的調(diào)整。2）收支情況分析從您的現(xiàn)金流量表中我們可以看出，您的主要收入是以工資為主。%較理想標準偏高，且您目前無任何風險管理規(guī)劃，我們將在以下的方案中為您進行全面的補充。3）財務(wù)比率分析考核項目比 率客戶狀況理想標準結(jié) 論凈資產(chǎn)擴大能力結(jié)余比率88165/140365=%10%結(jié)余率非常高,可利用投資資金充足投資/凈資產(chǎn)比率0/260000=0%2050%您目前家庭尚無任何投資支出能力強弱流動性比率60000/52200/12=%3左右較正常略高，可進行相應(yīng)調(diào)整還債能力即付率60000/300000=%購房后壓力較大，致使即付率偏低清償率260000/560000=%6070%購房后壓力較大，致使清償率偏低負債率300000/560000=%50%略高于正常指標，應(yīng)做相應(yīng)下調(diào)風險承受能力評分表年齡10分8分6分4分2分客戶得分33總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分42就業(yè)狀況企業(yè)主傭金收入者上班族自營事業(yè)者失業(yè)6家庭負擔未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代8置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸50％房貸50％無自宅4投資經(jīng)驗10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無4投資知識有專業(yè)證照財金專業(yè)自修有心得懂一些一片空白4總分 68風險態(tài)度評分表忍受虧損 %10分8分6分4分2分客戶得分5%不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分10首要考慮賺短線差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息6認賠動作預(yù)設(shè)停損點事后停損部分認賠持有待回升加碼攤平4賠錢心理學習經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠6最重要特性獲利性收益兼成長收益性流動性安全性8避免工具無期貨股票外匯不動產(chǎn)8總分 42通過對您的風險承受能力分析和風險偏好分析評估測試可以看出，您的風險承受能力較強，風險偏好屬于中度的范圍，因此可以為您推薦部分具有一定風險，但收益頗高的產(chǎn)品。四、理財目標分析1. 家庭理財目標分析您在需求中提到希望在明年再購置一輛價值在15萬左右的車，以徹底實現(xiàn)兩人輕松自在的“車房丁克生活”，同時希望及早規(guī)劃養(yǎng)老生活，保障夫妻雙方老了以后身體健康、吃喝不愁。結(jié)合以上您自己提出的需要我認為您還需要進行相應(yīng)的補充，作為非常前衛(wèi)的丁克家庭，您更應(yīng)該重視您夫妻二人的保險保障以及旅游娛樂基金的儲備。以便您的“車房丁克生活”更加豐富多彩。2
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