5大金融機(jī)構(gòu)與融資租賃的合作模式-文庫(kù)吧
2025-07-20 22:56 本頁(yè)面
【正文】 三方合作，由銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)租賃公司的應(yīng)收租金收益權(quán)。這種對(duì)接對(duì)應(yīng)的，既可以是新租賃業(yè)務(wù)，也可以是存量租賃業(yè)務(wù)。這種模式的好處是作為表外資產(chǎn)進(jìn)行管理，不占用商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。在國(guó)際業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行可以為融資租賃公司提供更多的服務(wù)，傳統(tǒng)的比如國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯、外匯衍生品等。創(chuàng)新的合作是內(nèi)保外貸和內(nèi)保內(nèi)貸兩種模式。（一）內(nèi)保外貸的模式該模式是指境外金融機(jī)構(gòu)以銀行開(kāi)出的融資性保函為擔(dān)保條件，向境內(nèi)注冊(cè)的外資租賃公司發(fā)放外債貸款，租賃公司再與境內(nèi)用款客戶(hù)辦理租賃融資/售后回租業(yè)務(wù)。這種模式的好處在于借用外資租賃公司的外債額度從境外融資為境內(nèi)用款客戶(hù)獲得低成本資金。這種模式要符合國(guó)家外匯管制的要求，境內(nèi)注冊(cè)的外資租賃公司有足夠的外匯規(guī)模，商業(yè)銀行要有對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)人的授信額度。（二）內(nèi)保內(nèi)貸的模式該模式在內(nèi)保外貸基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)，由商業(yè)銀行根據(jù)境內(nèi)企業(yè)申請(qǐng)，為其向境外銀行開(kāi)出融資性保函或備用信用證，境外銀行據(jù)此向境內(nèi)企業(yè)提供境外人民幣融資的業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)有利于申請(qǐng)人利用境外融資成本低的人民幣資金，降低融資成本。這種模式要在境外人民幣利率相對(duì)較低的情況下可行，商業(yè)銀行要有對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)人的授信額度。信托公司+融資租賃在融資租賃業(yè)中，能夠發(fā)行信托產(chǎn)品，可以在一定程度上有效緩解公司來(lái)自各方的資金壓力。由此，融資租賃與信托的合作成為不少企業(yè)家的現(xiàn)實(shí)選擇之一。信托公司通過(guò)發(fā)行集合資金信托計(jì)劃將信托資金集合起來(lái)，對(duì)信托資金進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化管理、運(yùn)用，以融資租賃的形式購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，租賃給承租人使用，并收取租金。在這種交易模式下，信托投資公司既是出租人，又是加入信托計(jì)劃的每一位委托人的受托人，即信托財(cái)產(chǎn)的管理人，通過(guò)自主管理購(gòu)買(mǎi)租賃標(biāo)的物，再租給承租人，達(dá)到投資者獲取穩(wěn)定信托收益的目的。信托公司與商業(yè)銀行合作，借助商業(yè)銀行客戶(hù)資源和資金平臺(tái)，由商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，將募集的資金委托信托公司設(shè)立融資租賃單一信托計(jì)劃，由信托公司對(duì)資金進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化管理、運(yùn)用，以融資租賃的形式購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，租賃給承租人使用，并收取租金，使投資者獲取穩(wěn)定信托收益。（一）融資租賃集合信托模式信托公司與租賃公司合作，借助租賃公司的項(xiàng)目資源、專(zhuān)業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，信托公司發(fā)行融資租賃集合信托計(jì)劃，在資金運(yùn)用上由信托公司將資金貸給租賃公司用于購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，租賃給承租人使用并收取租金，以達(dá)到投資者獲取穩(wěn)定信托收益的目的。（二）租賃資產(chǎn)收益權(quán)受讓集合信托模式租賃公司為了盤(pán)活資產(chǎn)，可將一個(gè)或多個(gè)租賃項(xiàng)目未來(lái)的租金收入形成租賃資產(chǎn)的收益權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)磐泄就ㄟ^(guò)發(fā)行租賃資產(chǎn)收益權(quán)受讓集合信托計(jì)劃，以信托資金受讓該租賃資產(chǎn)的收益權(quán)，信托期滿(mǎn)后，由租賃公司溢價(jià)回購(gòu)租賃資產(chǎn)的收益權(quán)，獲取信托收益。、第三方、租賃公司合作模式（一）融資租賃單一信托模式此種模式下，租賃公司主要是由銀行或有實(shí)力的第三方指定。通過(guò)信托公司與商業(yè)銀行或第三方合作，借助第三方客戶(hù)資源和資金平臺(tái)，由商業(yè)銀行發(fā)行融資租賃理財(cái)產(chǎn)品，將募集資金委托給信托公司，設(shè)立融資租賃單一資金信托計(jì)劃。信托公司將資金貸給租賃公司，租賃公司用借款資金購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，租賃給承租人并收取租金，獲取穩(wěn)定信托收益。（二）租賃資產(chǎn)收益權(quán)受讓單一信托模式租賃公司為了盤(pán)活資產(chǎn)，可將一個(gè)或多個(gè)租賃項(xiàng)目未來(lái)的租金收入形成租賃資產(chǎn)
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