小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)大調(diào)查-文庫吧
2025-07-19 11:59 本頁面
【正文】 書長焦瑾璞建議，應(yīng)該放寬小額貸款公司融資比例，注冊(cè)資本與融入資金的比例適當(dāng)提高到1：1或者是1：2，或者是根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)能力確定。 重慶瀚華小額貸款公司總經(jīng)理林鋒認(rèn)為，無論是增資還是從銀行融資，都只是手段。理想狀態(tài)下，小額貸款公司資金短缺的根本原因是其沒有真正進(jìn)入金融市場(chǎng)，不具備進(jìn)入拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)的資格。小額貸款公司進(jìn)入市場(chǎng)后，是否可以獲得融資，交給市場(chǎng)決定；參與主體會(huì)根據(jù)小額貸款公司的實(shí)際經(jīng)營情況給出融資規(guī)模?！ “言捥裘髁?！小貸公司非金融機(jī)構(gòu)，自己難以從金融市場(chǎng)中分一杯羹，大佬們也懶得帶你玩。焦瑾璞的建議離現(xiàn)實(shí)還很遠(yuǎn)。 轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行需“賣身” 小貸公司都在想，如果能夠轉(zhuǎn)變?yōu)榇彐?zhèn)銀行，能吸收存款，那該多好？有好消息也有壞消息。好消息是時(shí)間窗口已經(jīng)打開?！ “凑浙y監(jiān)會(huì)的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，新成立的小額貸款公司，持續(xù)營業(yè)3年以上(含3年)，并且近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，不良貸款率低于2%，貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上，就可以轉(zhuǎn)制成村鎮(zhèn)銀行?！ “创送扑?，小額貸款公司將進(jìn)入轉(zhuǎn)制時(shí)間窗口，需要的只是一個(gè)資歷。照此發(fā)展，揮之不去的資金困境的夢(mèng)魘將會(huì)隱去，代之以民營企業(yè)家的銀行夢(mèng)想?！ 《鄠€(gè)省市對(duì)此已經(jīng)有所準(zhǔn)備。 重慶一直希望探索小貸公司向村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行改制試點(diǎn)，目前重慶全市小貸公司總數(shù)約為120家；杭州在2010年3月就出臺(tái)文件，表示將“支持小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)并增資擴(kuò)股，支持有條件的小額貸款公司發(fā)展為村鎮(zhèn)銀行，增強(qiáng)融資服務(wù)能力”?！ 〔贿^，轉(zhuǎn)制的制度設(shè)計(jì)卻讓小貸公司如鯁在喉，難以下咽?！蛾P(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》還規(guī)定，小額貸款公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行，必須由已確定符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人。換句話說，在轉(zhuǎn)制之時(shí)，銀行將通過增資擴(kuò)股或者股權(quán)購買的方式成為村鎮(zhèn)銀行的第一大股東。這絕對(duì)是現(xiàn)有股東難以接受的?！ ∪珖?000家小貸公司，幾乎無一家有銀行股東。很多股東在創(chuàng)立小貸公司之時(shí)，其遠(yuǎn)期目標(biāo)就是要組建自己控股的村鎮(zhèn)銀行。西部一家小額貸款公司的總經(jīng)理就明確表示，如果是銀行非要做第一大股東，就不轉(zhuǎn)制，繼續(xù)做小貸公司?！ ∷膿?dān)憂是，如果銀行進(jìn)入做大股東，銀行可以通過股權(quán)獲得經(jīng)營上的話語權(quán)，將會(huì)極為強(qiáng)勢(shì)，小額信貸公司很可能會(huì)變質(zhì)。交通銀行在入股常熟農(nóng)村商業(yè)銀行后的大肆干涉就是鮮活的例子。而且，按照銀行的經(jīng)營邏輯，小貸公司的客戶都將會(huì)被看作“高風(fēng)險(xiǎn)”客戶，往往不被銀行認(rèn)可，之前已經(jīng)成型的小貸公司業(yè)務(wù)模式有可能被全盤否定?！ ∈聦?shí)上，多種因素決定了很多銀行在微小企業(yè)貸款上技術(shù)并不如小貸公司。比如客戶的經(jīng)營狀況：開網(wǎng)吧的，可以通過查電費(fèi)開支來斷定營業(yè)是否穩(wěn)定；開餐館的，就看他疏通下水道的次數(shù)。行業(yè)特有的數(shù)據(jù)可以從側(cè)面反映出經(jīng)營收入情況，小貸公司比銀行更諳此道?！ 〔贿^，如果不引進(jìn)銀行作為第一大股東，依照小額貸款公司目前的景況，即使轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行也將面臨諸多問題。比如吸存，其實(shí)這也是現(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行面臨的最大問題。很多村鎮(zhèn)銀行的存款更多是依靠股東的業(yè)務(wù)支持，顯然這根本不具備可持續(xù)性?！ ×硗庖环矫?，一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)是，現(xiàn)在90%以上的小貸公司根本沒有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。大部分還是幾個(gè)人幾張椅子做幾千萬的業(yè)務(wù)，沒有系統(tǒng)的管理、投入，沒有權(quán)限分置，沒有稽核等設(shè)置。在存款保險(xiǎn)制度缺失的情況下，要有多大的勇氣，老百姓才敢將存款放進(jìn)這樣的“銀行”？ 這需要引導(dǎo)式的進(jìn)化，引導(dǎo)小貸公司按照銀監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行改進(jìn)?？墒亲鳛楸O(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融辦并不在此著力——金融辦的監(jiān)管人員，他們大多數(shù)也并非專業(yè)出身?？梢灶A(yù)見，未來5年內(nèi)，不會(huì)有超過5%的小貸機(jī)構(gòu)能轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行。對(duì)于大部分小貸公司而言，吸收存款就是一個(gè)奢望，資金問題還是需要自己另想辦法。偽小貸“壘大戶” 龍馬興達(dá)小額貸款公司2010年正式掛牌營業(yè)，注冊(cè)資本8億元，是目前全國最大的小額貸款公司。成立僅3個(gè)半月，龍馬興達(dá)就向?yàn)o州老窖(000568,股吧)(,%)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)及瀘州市的中小企業(yè)、單筆貸款額約為1600萬元。這幾乎就是一家小型城市商業(yè)銀行的貸款規(guī)模！ 四川，瀘州
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