責(zé)任保險(xiǎn)綜合概述-文庫(kù)吧
2025-06-14 05:58 本頁(yè)面
【正文】 。 我國(guó)比較重要的與確認(rèn)產(chǎn)品責(zé)任相關(guān)的法律制度包括民法通則、食品衛(wèi)生法、藥品管理法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法和工業(yè)企業(yè)法等。 (二)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指以產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷售者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)。 生產(chǎn)商、出口商、進(jìn)口商、批發(fā)商、零售商及修理商等一切可能對(duì)產(chǎn)品責(zé)任事故造成的損害負(fù)有賠償責(zé)任的人，都可以投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。 二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容 (一)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍應(yīng)該從保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任和責(zé)任期限三個(gè)方面分析。 1．保險(xiǎn)責(zé)任。 (1)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成用戶、消費(fèi)者或其他任何人的人身傷害(包括疾病、傷殘、死亡)或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償時(shí)，保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)予以賠償。 保險(xiǎn)人在產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下承擔(dān)造成用戶損害的產(chǎn)品責(zé)任事故，必須具有“意外”、“偶然”的性質(zhì)，而非被保險(xiǎn)人事先所能預(yù)料的。除此之外，產(chǎn)品責(zé)任事故必須發(fā)生在被保險(xiǎn)人制造或銷售場(chǎng)所以外的地方，而且產(chǎn)品的所有權(quán)必須已轉(zhuǎn)移至用戶。 餐飲、旅館等行業(yè)自己生產(chǎn)或銷售的食品、飲料等產(chǎn)品，一般都由食用者在餐廳、旅館內(nèi)食用，為了使被保險(xiǎn)人由于這類產(chǎn)品責(zé)任事故引起的賠償責(zé)任也能在產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下獲得保障，可以在保單內(nèi)加以特別規(guī)定并加收一定的保險(xiǎn)費(fèi)后予以承保。承保區(qū)域一般由保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人根據(jù)具體需要商定。 2．除外責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)除外責(zé)任主要包括： (1)根據(jù)合同或協(xié)議應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任。 (2)被保險(xiǎn)人根據(jù)勞工法或雇傭合同對(duì)其雇員及有關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。這種責(zé)任應(yīng)由勞工保險(xiǎn)或雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保。 (3)被保險(xiǎn)人所有或照管或控制的財(cái)產(chǎn)的損失。這種損失應(yīng)由被保險(xiǎn)人投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)解決。 (4)被保險(xiǎn)人故意違法生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品或商品發(fā)生事故造成任何人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失。這種損失的賠償責(zé)任，理應(yīng)由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。 (5)被保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的損失以及退換、回收有缺陷產(chǎn)品造成的費(fèi)用及損失。這類損失及費(fèi)用屬于產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 (6)被保險(xiǎn)產(chǎn)品造成大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的責(zé)任。 (7)被保險(xiǎn)產(chǎn)品造成對(duì)飛機(jī)或輪船的損害賠償責(zé)任。 3．責(zé)任期限。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年，期滿可以續(xù)保。同其他單獨(dú)承保的責(zé)任保險(xiǎn)一樣，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任期限也是由兩種不同的承?；A(chǔ)決定的。 “期內(nèi)發(fā)生式”承?；A(chǔ)下的責(zé)任期限。其具體規(guī)定為：即使產(chǎn)品是在保險(xiǎn)生效前幾年生產(chǎn)或銷售的，只要該產(chǎn)品在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生事故并導(dǎo)致對(duì)用戶的損害，不論被保險(xiǎn)人何時(shí)提出索賠，保險(xiǎn)公司均負(fù)賠償責(zé)任。其具體要點(diǎn)包括：第一，產(chǎn)品責(zé)任事故必須發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)；第二，不論產(chǎn)品是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)生產(chǎn)或銷售；第三，不論意外事故或損失何時(shí)發(fā)現(xiàn)；第四，不論被保險(xiǎn)人提出的索賠是在保險(xiǎn)期限內(nèi)還是期滿之后。 “期內(nèi)索賠式”承?；A(chǔ)下的責(zé)任期限。其具體規(guī)定為：不管保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)還是保險(xiǎn)期限之前，只要被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)提出索賠，保險(xiǎn)人就承擔(dān)賠償責(zé)任。 究竟采用何種方式作為承保基礎(chǔ)應(yīng)根據(jù)具體情況而定。原則上講，凡保險(xiǎn)事故發(fā)生后能夠立即得知或發(fā)現(xiàn)的，宜采用“期內(nèi)發(fā)生式”；反之，如保險(xiǎn)事故發(fā)生后不能立即得知或發(fā)現(xiàn)的，宜采用“期內(nèi)索賠式”。例如，某些具有缺陷“潛伏期”的產(chǎn)品(如藥品等)投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)果斷采取“期內(nèi)索賠式”作為承?；A(chǔ)。 (二)保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)費(fèi) 1．保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 影響保險(xiǎn)費(fèi)率的因素有： (1)產(chǎn)品的特點(diǎn)及其可能對(duì)人體或財(cái)產(chǎn)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)大小。 (2)賠償限額的高低。限額高，費(fèi)率也高，但并非按比例增加。 (3)承保地區(qū)范圍的大小。 (4)產(chǎn)品數(shù)量多少和產(chǎn)品價(jià)格的高低。同類產(chǎn)品，數(shù)量多、價(jià)格高的，銷售額也高，保費(fèi)收人多，費(fèi)率就可降低。 (5)保險(xiǎn)公司以往經(jīng)營(yíng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的損失或賠付統(tǒng)計(jì)資料。 (6)產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平和質(zhì)量管理情況。優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品可以避免或減少產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，因此，技術(shù)和管理水平較好的被保險(xiǎn)人可以享受優(yōu)惠費(fèi)率。 2．保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，通常是按上年的生產(chǎn)、銷售總額或營(yíng)業(yè)收入總額及適用的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算出預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)，待保險(xiǎn)期滿時(shí)再按實(shí)際營(yíng)業(yè)收入總額計(jì)算出實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)，多退少補(bǔ)。 (三)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額 被保險(xiǎn)人因產(chǎn)品責(zé)任事故對(duì)受害人應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任的金額大小，通常由法院判定或有關(guān)各方協(xié)商確定。訴訟、抗辯費(fèi)用在賠償限額以外賠付。 (四)承保地區(qū)范圍 承保地區(qū)范圍由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人根據(jù)具體需要商定，并在保單中列明。保險(xiǎn)人僅對(duì)投保產(chǎn)品在規(guī)定地區(qū)范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故引起的賠償責(zé)任負(fù)責(zé)。 第三節(jié)雇主責(zé)任保
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