【正文】 后，賬戶及時關閉。(4)專用存款賬戶：指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。第二節(jié)銀行與客戶之間的法律關系［單選］銀行與客戶的關系本質上講是一種契約關系。［單選］一般認為，結算業(yè)務是一種委托代理關系。［單選］銀行與客戶之間的關系受到金融監(jiān)管法和民法的雙重調整。［單選］存款合同成立的時間為銀行接受存款并簽發(fā)存款憑條、存單時。［簡答］簡述銀行與客戶法律關系終止的情形。銀行與客戶之間法律關系的終止，通常表現為關閉銀行賬戶，稱為“銷戶”。(1)單方面終止：這是最常見的終止情形，而且多出于客戶方面的行為，如客戶取出賬戶上的全部余額，自愿銷戶。銀行依法也可以單方面撤銷賬戶。(2)協議終止：由于客戶可以單方面銷戶，因此采取與銀行協商終止賬戶的情形比較少見。通常發(fā)生在客戶對銀行有借款或欠款的情形下。(3)因法定事由而終止的情形包括：①自然人客戶死亡或喪失民事行為能力。②解散、撤銷、破產清算。第三節(jié)銀行的權利與義務［單選］對個人儲蓄存款，中國人民銀行可以查詢、可以凍結該賬戶。［單選］商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無條件的責任。［名詞解釋］銀行的抵銷權：抵銷權在我國銀行業(yè)務中一般稱為“扣款還貸”，即當客戶欠銀行的款到期時，如果客戶拒不還款，銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項歸還貸款。［簡答］簡述銀行客戶的權利。(1)存款客戶要求返還存款的權利。存款客戶有權要求銀行返還與存入時相等數額款項的全部或者部分，這是其作為債權人的權利。(2)存款客戶要求取得利息的權利?！按婵钣邢ⅰ笔俏覈渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定的存款人權利。存款相當于客戶將特定貨幣資金“貸”給了銀行，因此，客戶有權取得利息收入。(3)知情權?？蛻粼谂c銀行辦理業(yè)務前，有權獲得銀行服務的性質、風險、條件、收費等方面的信息。［論述］試述商業(yè)銀行對存款人的保證支付責任。（1）商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無條件的責任，因為這是債權人行使債權的行為，不應受到銀行作為債務人的條件限制。保證支付同時也是銀行信譽的基礎?！渡虡I(yè)銀行法》第33條規(guī)定：“商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息?！狈梢?guī)定的是“不得拖延”，是無條件的。當然，無條件只限于支付本金和利息，不包括辦理其他業(yè)務，如辦理定期轉存、辦理存本取息等業(yè)務。（2）延期支付應承擔相應的法律責任。銀行如果延期支付存款人的取款，可能要承擔由此產生的后果?？蛻羧绻鹪V銀行拖延支付，要求銀行賠償經濟損失時，除了本金、原有的利息外，銀行還應支付延期支付的利息，還要承擔包括定金在內的其他經濟損失的民事賠償責任。第四節(jié)客戶的權利與義務［單選］甲在自動取款機上取款時，機器出現故障，多吐了300元錢，甲應當如數把錢交還給銀行。［簡答］簡述銀行客戶的義務。(1)借款客戶還本付息的義務。(2)誠信的義務。所謂對銀行誠實信用，是指客戶要以真誠、真實、講信譽、守信用的態(tài)度對待自己的開戶銀行。(3)謹慎的義務。客戶在金融活動中，自己也負有謹慎的義務，以防范賬戶資金被盜或錯誤付出的風險。第五章存款與儲蓄法律制度第一節(jié)概述［單選］在我國銀行實務中，將公眾的存款稱為儲蓄。［單選］事先約定期限，到期后方可支取的存款稱為定期存款。［單選］銀行為使儲蓄存款免受通貨膨脹的影響而給存款人提供的利益保護包括折實儲蓄與保值儲蓄。［名詞解釋］定活兩便存款：指存款時不確定存期，一次存入本金隨時可以支取的存款，其利率最高不超過整存整取1年期存款利率的6折的存款制度。［名詞解釋］通知存款：是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。［簡答］簡述存款法律關系的特點。（1）存款合同為實踐性合同，存款人將款項交入銀行并經銀行簽發(fā)存折、存單或者存款憑條時，存款合同成立。（2）根據民法的一般原理，貨幣的所有權自交付而轉移。（3）存款關系存續(xù)的時間比較靈活。（4）存款法律關系的具體內容依具體存款類型而定。［簡答］簡述我國銀行辦理儲蓄業(yè)務的基本原則。存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密。第二節(jié)單位存款管理制度［名詞解釋］單位存款：指企業(yè)、事業(yè)單位、機關、部隊和社會團體等單位在金融機構辦理的人民幣存款。第三節(jié)儲蓄存款的有關規(guī)定［單選］銀行在接到有權機關協助凍結、扣劃存款通知書后，不得向被查詢、凍結、扣劃單位或個人通風報信。［單選］國家機關的職工死亡后無法定繼承人又無遺囑的，其存款上繳財政部門收歸國家。［單選］未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取部分按活期儲蓄存款利率計算。［簡答］簡述我國關于儲蓄存款代取、提前支取的規(guī)定做法。(1)代?。憾ㄆ趦π顟{存單、存款人身份證明和委托代取人的身份證明?；钇趦π钪粦{存折。(2)提前支?。簝魬{存單或存折、本人身份證件辦理。定期存款提前支取部分金額時，提前支付部分按活期利率計算，剩余存款仍按照原存日期和利率計算。第四節(jié)存單糾紛的法律問題［單選］法院在處理一般存單糾紛時要遵循存單與存款關系雙重真實性原則。［名詞解釋］存單：是銀行對存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書面憑證。［簡答］簡述存單的用途。存單的用途有兩個方面：(1)持有到期而取得本息；(2)用于融資。此外，可轉讓存單也可以用于清償債務。［論述］試述以存單為表現形式的借貸糾紛的責任分配方式。（1）情形一：資金經過銀行轉賬+銀行指定用資人在這種情形下，由于出資人并未直接接觸用資人，僅與銀行打交道，因此，銀行與用資人對償還出資人本金及利息承擔連帶責任。（2）情形二：資金經過銀行轉賬+出資人自己指定用資人在這種情形下，首先由用資人返還出資人本金和利息。銀行因其幫助違法借貸的過錯，應當對用資人不能償還出資人本金部分承擔賠償責任，但不超過不能償還本金部分的40%。（3）情形三：資金未經過銀行轉賬+銀行指定用資人在這種情形下，首先由用資人償還出資人本金及利息，銀行對用資人不能償還出資人本金及利息部分承擔補充賠償責任。（4）情形四：資金未經過銀行+出資人自己指定用資人在這種情形下，首先由用資人返還出資人本金和利息。銀行因其幫助違法借貸的過錯，應當對用資人不能償還出資人本金部分承擔賠償責任，但不超過用資人不能償還本金部分的20%。第六章貸款法律制度第一節(jié)概述［簡答］貸款活動的基本原則是什么？(1)合法原則。(2)應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。(3)自愿、平等和誠實信用原則。(4)公平競爭、密切協作的原則。第二節(jié)貸款種類與業(yè)務流程［單選］短期貸款是指貸款期限為1年以內的貸款。［單選］長期貸款是指貸款期限為5年以上的貸款。［單選］按照承擔貸款風險的主體分類，貸款可分為自營貸款與委托貸款。［單選］自營貸款的風險由貸款人承擔，而委托貸款的風險由委托人承擔。［名詞解釋］短期貸款：短期貸款是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款，是商業(yè)單位和生產企業(yè)日常周轉需要的流動資金貸款，這是金融機構從事的最主要的貸款業(yè)務。［名詞解釋］信用貸款：是指銀行或其他金融機構基于借款人的信譽而發(fā)放的貸款。［名詞解釋］票據貼現：是指貸款人購買未到期商業(yè)匯票，向貼現客戶貸出資金的一種特殊貸款形式。［名詞解釋］自營貸款：是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收取本金和利息。［名詞解釋］委托貸款：是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收回的貸款。［名詞解釋］單一銀行貸款：指一家銀行對一個借款人發(fā)放的貸款。［簡答］簡述委托貸款的特征。(1)委托單位提供資金，銀行不得代墊資金。(2)銀行與委托單位簽訂委托協議，銀行按委托協議發(fā)放貸款。(3)銀行監(jiān)督使用并協助收回貸款。(4)貸款風險由委托單位承擔。(5)銀行收取手續(xù)費，不收取利息。第三節(jié)貸款合同的內容［單選］我國商業(yè)銀行的貸款利率由商業(yè)銀行根據中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。［單選］借款人可以拒絕借款合同以外的附加條件。［單選］有權決定停息、減息、緩息和免息的單位是國務院。［名詞解釋］借款人：是經過工商行政管理部門核準登記的企事業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有我國國籍的具有完全行為能力的自然人。［名詞解釋］貸款人：在我國必須是經過銀監(jiān)會批準，持有銀監(jiān)會頒發(fā)的相關許可證，并經過工商行政管理部門核準登記的金融機構。［簡答］簡述借款人的權利。借款人的權利主要包括下列幾個方面：（1）可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；（2）有權按合同約定提取和使用全部貸款；（3）有權拒絕借款合同以外的附加條件；（4）有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況；（5）在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務。［簡答］簡述借款人的義務。（1）如實提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外）；（2）接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監(jiān)督；（3）按照借款合同約定的用途使用貸款；（4）按照借款合同的規(guī)定及時清償貸款本息；（5）將債務全部或者部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人同意；（6）有危及貸款人債權安全的情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。［簡答］貸款人的義務有哪些？貸款人的義務主要包括：(1)公布所經營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；(2)公開貸款要審查的資信內容和發(fā)放貸款的條件；(3)及時審議借款人的借款申請，并給予書面答復；(4)對借款人的債務、財產及生產經營情況保密，但對依法查詢者除外。［論述］試述《貸款通則》對貸款人的限制。為了減少信貸資產的風險，提高信貸資產的質量，《貸款通則》對貸款人從事貸款業(yè)務也規(guī)定了一些限制，主要有：（1）不得對存在下列情形之一的借款人發(fā)放貸款：①生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的；②建設項目按國家規(guī)定應當由有關部門批準而未取得批準文件的；③生產經營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的；④在實行承包、租賃、聯營、合并（或兼并）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的；等等。（2）自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費用；委托貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。（3）不得為委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外。第四節(jié)貸款合同的履行與債權保全［單選］中央銀行對中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的1/2。［單選］展期貸款的利率按簽訂延期合同之日的法定利率執(zhí)行。［單選］借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日的次日開始，構成逾期貸款。［簡答］簡述中央銀行對貸款展期的限制。（1）短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；（2）中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；（3）長期貸款展期期限累計不得超過3年。法律另有規(guī)定的除外。第七章信貸擔保法律制度第一節(jié)概述［單選］借款合同與擔保合同的關系是主從關系。［名詞解釋］物的擔保：是指以特定財產作為保障債權的手段，當債務人不履行到期債務時，債權人有權就擔保財產優(yōu)先受償。抵押、質押、留置等都屬于物的擔保。［名詞解釋］人的擔保：是以保證人的信用來擔保債的履行。保證這種擔保形式屬于人的擔保。［名詞解釋］單一擔保：是指對單個主合同項下的某一特定金額的債權提供的擔保。［名詞解釋］最高額擔保：是指對一定期限內連續(xù)發(fā)生的多個債權，在預先確定的最高限額內提供的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法以該動產折價或以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償。［名詞解釋］反擔保：是指債務人對為自己債權人提供擔保的第三人提供的擔保，又稱為“擔保的擔?！保涔δ苁潜Ｕ系谌藢沓袚鷵Ｘ熑魏?，能夠順利實現對債務人的追償權。第二節(jié)保證［單選］當事人對保證方式沒有約定的，按照連帶責任保證承擔保證責任。［單選］若保證期間約定不明確，則保證期間為主債務屆滿之日開始起2年。［名詞解釋］保證：是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。［名詞解釋］一般保證：是指當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任。［名詞解釋］連帶保證責任：是指當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的情況。［簡答］《擔保法》規(guī)定的禁止作為保證人的主體有哪些?《擔保法》規(guī)定，有代為清償能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。法律禁止下列主體作為保證人：(1)國家機關。但是，經過國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行擔保的除外。(2)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。(3)企業(yè)法人的分支機構、職能部門。［簡答］物的擔保與人的擔保并存的情況下，保證人應當如何承擔擔保責任？按照《物權法》第167條的規(guī)定，擔保合同中可以約定債權人首先執(zhí)行哪一種擔保。如果沒有約定，或者約定不明的，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實現債權；第三人提供物的擔保的，債權人可以就物的擔保實現債權，也可以要求保證人承擔保證責任。保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償。［簡答］簡述保證人的補償權利。保證人有兩項特殊補償權利：(1)追償權，保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償。(2)代位追償權，債權人在法院受理債務人破產案件后未申報債權的，保證人可以參加破產財產的分配，預先行使追償權。第三節(jié)抵押［名詞解釋］抵押：是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法的規(guī)定以該財產折價或者拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。［簡答］簡述禁止抵押的財產種