【正文】 式。(四)ATM取款欺詐事故及防范措施 案例一 2007年3月29日，鄭州市市民齊某到建設(shè)銀行分行宋城支行取款時(shí)插入ATM機(jī)的銀行卡被吞，ATM機(jī)并打出暫扣銀行卡的通知單，齊某立即到了服務(wù)電話答復(fù)稱次日可持客戶通知單取回銀行卡。次日齊某前往取卡時(shí)因忘記帶身份證，取卡未果，事后，商丘銀行建議齊某補(bǔ)辦，4月1日，齊某辦理好補(bǔ)辦手續(xù)后發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)存款減少，有人在南昌分行6次取款共計(jì)一萬元。并扣除手續(xù)費(fèi)81元。 案例二 儲(chǔ)戶顧某發(fā)現(xiàn)自己在交通銀行上海分行辦理的太平洋借記卡內(nèi)的存款被不法分子盜刷走1萬余元后，立即向警方報(bào)案。隨后，因與銀行協(xié)商賠償事宜未果，顧某起訴到法院。案件審理中，警方偵破了上述案件，發(fā)現(xiàn)上述盜刷事件系不法分子羅某、陳某所致。案發(fā)時(shí)，羅、陳二人將盜碼器安裝在自助銀行的門禁系統(tǒng)上，趁顧某刷卡時(shí)竊取了銀行卡上的磁條信息及密碼，隨后偽造借記卡后在ATM機(jī)上提現(xiàn)。警方還查明，羅、陳二人利用盜刷銀行卡的手段作案多起，落網(wǎng)后警方僅僅繳獲6000 元贓款，其余贓款均已揮霍。針對(duì)上述情況，顧某明確表示繼續(xù)向銀行索賠全部損失，拒絕向羅、陳二人主張權(quán)利。 案例三 2008年12月23日19時(shí)15分、25分左右，犯罪嫌疑人兩次在被告所有的ATM機(jī)插口處安裝讀卡裝置和攝像裝置，用于盜取持卡人 銀行卡磁條內(nèi)信息和密碼。次日13時(shí)45分左右，卡內(nèi)余額為 。同月31日，原告再次使用該卡取款時(shí)，其余25467元存款已經(jīng)取走。原告立即前往被告處查詢，據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)交易記錄顯示，在原告于2008年12月24日從被告處ATM機(jī)取款后不足半小時(shí)內(nèi)，其賬戶在某銀行廣州分行的ATM機(jī)上被兩次分別支取2500 元和1500元，；一個(gè)多小時(shí)后又在廣州壹號(hào)通電訊設(shè)備公司刷卡消費(fèi)21447元。后原、被告雙方均向公安部門報(bào)案，公安部門已立案?jìng)刹?，但尚未偵結(jié)。防范措施： 加大宣傳。應(yīng)充分利用銀行營(yíng)業(yè)大廳電子顯示器、宣傳欄等宣傳陣地，對(duì)不法分子常見的詐騙套路進(jìn)行揭露，客戶在接到陌生短信、甚至用親戚的號(hào)碼打來的陌生電話要保持警惕，都千萬不要輕易相信，不管對(duì)方以何種緊急事件為由讓你匯款，都要通過其他途徑確認(rèn)其身份后才可以進(jìn)行，提高廣大群眾防范意識(shí)。 加強(qiáng)管理。進(jìn)一步完善柜面管理、自助設(shè)備管理、視頻、報(bào)警設(shè)施管理；落實(shí)八小時(shí)內(nèi)外巡查機(jī)制、聯(lián)防機(jī)制和積極配合公安等政法機(jī)關(guān)形成打擊合力，提高預(yù)防和打擊成效，徹底鏟除電信詐騙泛濫土壤。 關(guān)注特殊人群。一是在自助柜員機(jī)上一邊接打手機(jī)一邊進(jìn)行自助操作的客戶，特別是女客戶，網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理和保安要給予重點(diǎn)關(guān)注；二是遇到神情反常、講話含糊的中老年客戶來柜臺(tái)辦理匯款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，柜員要多留一份“心眼”；三是年齡在五六十歲以上的客戶在柜員機(jī)上轉(zhuǎn)賬。一般的大額匯款或轉(zhuǎn)賬大多數(shù)老年人都會(huì)選擇在柜臺(tái)直接辦理，結(jié)合以往發(fā)生的案例，如果客戶在柜員機(jī)上轉(zhuǎn)賬，網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理和保安要給予重點(diǎn)關(guān)注。 銀行工作人員應(yīng)加強(qiáng)各種案例的學(xué)習(xí)，積累、借鑒成功處置各類案例的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)還要有一雙察言觀色，見微知著的慧眼，適當(dāng)多與客戶進(jìn)行一些溝通和詢問，耐心多對(duì)客戶進(jìn)行一些溫馨提示。二、支付寶實(shí)名認(rèn)證與淘寶買家操作(一)管理支付寶賬戶(二)實(shí)名認(rèn)證(三) 購買流程三、多家銀行網(wǎng)銀分析(一)網(wǎng)上金融服務(wù)內(nèi)容銀行公司金融服務(wù)個(gè)人金融服務(wù)中國(guó)建設(shè)銀行電子銀行、個(gè)人存款、個(gè)人貸款、銀行卡、信用卡、外匯服務(wù)、房改金融、證券代理、便利服務(wù)、基金、理財(cái)、黃金、保險(xiǎn)、國(guó)債、外匯投資電子銀行、公司業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、房改金融、投資銀行、投資托管、企業(yè)年金、現(xiàn)金管理中國(guó)銀行全球公司金融、全球先進(jìn)管理、跨境人民幣結(jié)算、公司融資服務(wù)、貿(mào)易金融服務(wù)、公司金融市場(chǎng)服務(wù)、人民幣結(jié)算服務(wù)、公司存款服務(wù)、公司銀行服務(wù)中銀財(cái)富管理、私人銀行、愛心理財(cái)成長(zhǎng)賬戶、雙向?qū)?、?guó)家助學(xué)貸款、出國(guó)留學(xué)金融服務(wù)、個(gè)人存款服務(wù)、個(gè)人貸款服務(wù)、個(gè)人理財(cái)服務(wù)、個(gè)人匯兌服務(wù)、個(gè)人銀行服務(wù) 中國(guó)工商銀行公司業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托、企業(yè)年金、投資銀行、電子銀行、工行學(xué)苑、金融咨詢、網(wǎng)上論壇、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上商城、理財(cái)、債券、貴金屬、股票、基金、期貨電子銀行、個(gè)人金融、信用卡、投資銀行、公司業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金、工行學(xué)苑、金融咨詢、網(wǎng)上論壇、網(wǎng)上銀行、理財(cái)、外匯、保險(xiǎn)、股票、基金、期貨、繳費(fèi)、債券、貴金屬招商銀行點(diǎn)金公司金融、公司理財(cái)、國(guó)內(nèi)、國(guó)際、金融機(jī)構(gòu)、離岸、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金、融資租賃、網(wǎng)上企業(yè)銀行一卡通、金葵花理財(cái)、出國(guó)金融、個(gè)人貸款、存儲(chǔ)業(yè)務(wù)、居家生活、投資理財(cái)、電子銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、客戶服務(wù)(二)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及服務(wù)功能表一 銀行網(wǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)的比較表二 銀行網(wǎng)上企業(yè)業(yè)務(wù)的比較資金劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬、財(cái)務(wù)支付、代發(fā)工資、收款方管理、款項(xiàng)用途維護(hù)通過批量委托、授權(quán)模式定制、全程跟蹤轉(zhuǎn)賬交易狀態(tài)、到帳時(shí)間查詢、實(shí)時(shí)EMAIL付款通知、預(yù)約付款、定向支付、交易數(shù)據(jù)下載；客戶留言互動(dòng)、個(gè)性化頁面定制、定期提醒密碼更新等服務(wù)國(guó)內(nèi)支付結(jié)算，國(guó)際結(jié)算，基金業(yè)務(wù)， 企業(yè)理財(cái)服務(wù)， 金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，電子銀行服務(wù)， 資產(chǎn)處置， 投資銀行：可由中國(guó)建設(shè)銀行簽約賬戶向全國(guó)任何一個(gè)商業(yè)銀行的賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；：；；，組建網(wǎng)上商城。資金管理1．離岸業(yè)務(wù)：銀行吸收居民的資金，為非居民服務(wù)2．資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)：托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品已基本覆蓋境內(nèi)市場(chǎng)所有托管業(yè)務(wù)品種3．企業(yè)年金業(yè)務(wù)：招商銀行企業(yè)年金,從年金開始創(chuàng)造美好退休生活。4．融資租賃業(yè)務(wù)：招銀租賃為企業(yè)提供專業(yè)的融資租賃服務(wù)。輕松實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部賬戶信息查詢及匯總、主動(dòng)歸集下屬公司資金、統(tǒng)一對(duì)外支付款項(xiàng)、定制自動(dòng)歸集時(shí)間和金額、定時(shí)自動(dòng)補(bǔ)足下屬公司備款、限定資金體內(nèi)流動(dòng)、集團(tuán)內(nèi)外付款分權(quán)限控制；境外賬戶管理網(wǎng)上國(guó)債業(yè)務(wù)是為企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶提供的通過企業(yè)網(wǎng)上銀行自助辦理記賬式國(guó)債申購、買賣和國(guó)債信息查詢的業(yè)務(wù)。您可通過網(wǎng)上國(guó)債進(jìn)行查詢、申購、賣出等功能；、定金額、定余額、零余額等各種方式的自動(dòng)歸集；；。財(cái)務(wù)內(nèi)控管理可以可以可以；；(三)企業(yè)與個(gè)人銀行的比較1 中國(guó)銀行 其網(wǎng)絡(luò)銀行具有賬戶查詢、網(wǎng)上支付、境外賬戶管理、銀企對(duì)接、提供資金匯劃、批量委托、授