關(guān)于萬能險(xiǎn)信息的調(diào)研-文庫吧
2025-05-01 01:46 本頁面
【正文】 說明書等材料，進(jìn)行講解和答疑，主動(dòng)對(duì)產(chǎn)品說明書中的重點(diǎn)提示內(nèi)容逐一進(jìn)行特別說明，幫助消費(fèi)者正確理解該產(chǎn)品。5．加強(qiáng)對(duì)銷售行為的管理：178。 各公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)和管理，統(tǒng)一制定培訓(xùn)材料，建立嚴(yán)格的考核制度，確保講師及銷售人員全面、準(zhǔn)確理解萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品。178。 各公司應(yīng)采取猶豫期內(nèi)對(duì)投保人進(jìn)行100％客戶回訪方式，了解投保人是否閱讀了條款及產(chǎn)品說明書，是否正確理解了以下內(nèi)容：保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除、各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況、保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法及猶豫期內(nèi)自身的權(quán)利等。178。 各公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)萬能保險(xiǎn)銷售行為的監(jiān)控，密切跟蹤萬能保險(xiǎn)銷售管理情況，高度關(guān)注銷售過程中出現(xiàn)的異常情況，及時(shí)查找原因，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問題要迅速采取解決措施，并及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。178。 各公司應(yīng)對(duì)現(xiàn)有的萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料立即進(jìn)行清理，對(duì)于不符合規(guī)定的宣傳材料，應(yīng)在本通知發(fā)文之日起一個(gè)月內(nèi)完成清理工作。6．加強(qiáng)對(duì)萬能保險(xiǎn)的監(jiān)管：178。 各公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)送萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售報(bào)告，銷售報(bào)告應(yīng)包括每一個(gè)萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)期保費(fèi)收入、退保金、給付、消費(fèi)者投訴和解決情況以及新開辦產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控措施等。178。 各保監(jiān)局應(yīng)密切關(guān)注各公司分支機(jī)構(gòu)萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和管理情況，采取必要措施防止和打擊萬能保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。五、 178。 銷售區(qū)域規(guī)則： 總公司定期根據(jù)客戶群定位及機(jī)構(gòu)管理水平，確定及調(diào)整非傳統(tǒng)險(xiǎn)的銷售區(qū)域。 178。 限制投保人群：l 以下人群不得做投保人：無固定職業(yè)者； l 以下人群不得做被保險(xiǎn)人：從事五級(jí)及以上職業(yè)者。：（810） 178。 投保人收入要求：年收入不得低于2萬元。 178。 同一投保人為同一被保人投保本險(xiǎn)種僅限一件。 178。 交費(fèi)要求：期交保費(fèi)約定每年支付的期交保險(xiǎn)費(fèi)不得低于4000元，超過4000元時(shí)，超過的部分必須為500元的整數(shù)倍；追加保費(fèi)約定期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元（含6000元）以上，方可追加保險(xiǎn)費(fèi)。主險(xiǎn)期交保費(fèi)2萬元以上（含2萬元）時(shí)，每個(gè)保單年度累計(jì)追加保險(xiǎn)費(fèi)可超過期交保險(xiǎn)費(fèi)的10倍。 178。 保額要求：最高基本保險(xiǎn)金額與期交保費(fèi)的倍數(shù)關(guān)系見附件；期交保險(xiǎn)費(fèi)小于6000元時(shí)，最低基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的20倍；期交保險(xiǎn)費(fèi)大于6000元（含6000元）時(shí)，最低基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的5倍，且不得低于12萬元。 （811） 178。 僅可以附加于平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（810），且不得超過對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額； 178。 首期扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)（包括年交保險(xiǎn)費(fèi)和追加保險(xiǎn)費(fèi)）須滿足以下要求： 年交方式下，扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)大于等于按照投保時(shí)危險(xiǎn)保額和年齡計(jì)算的主附險(xiǎn)17個(gè)月的保障成本； ：投保單、產(chǎn)品計(jì)劃書、人身險(xiǎn)投保提示。六、（萬能型）投保規(guī)則 178。 本險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人投保年齡為0歲（出生且出院滿30天）至55周歲（含）,投保人年齡不可超過65周歲； 178。 如果被保險(xiǎn)人為未成年人，投保時(shí)保險(xiǎn)金額累計(jì)既往身故保險(xiǎn)金額不得超出當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)規(guī)定限額（北京、上海、廣州、深圳四城市10萬元，其他地區(qū)5萬元），且投保人限為被保險(xiǎn)人的父親或母親；如確有需求，可適當(dāng)放寬投保額度，但被保險(xiǎn)人累計(jì)人身險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額不得超過未成年人相關(guān)規(guī)定，同時(shí)在本次投保時(shí)須作如下特約：“經(jīng)雙方協(xié)商約定，在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人18周歲前身故，本公司除退還被保險(xiǎn)人身故之日的本合同保單賬戶價(jià)值外，另累計(jì)給付死亡保險(xiǎn)金額不超過5萬元；被保險(xiǎn)人18周歲（含）后，按保單所列明的身故保險(xiǎn)金承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！?（對(duì)于北京、上海、廣州、深圳四城市，上述特約內(nèi)容中“另累計(jì)給付死亡保險(xiǎn)金額”為不超過10萬元） 178。 同一被保險(xiǎn)人不能同時(shí)擁有兩份有效的該險(xiǎn)種保單
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