關(guān)于萬能險(xiǎn)信息的調(diào)研(已修改)
2025-05-28 01:46 本頁面
【正文】 萬能險(xiǎn)信息調(diào)研目錄一、二、三、四、五、六、七、八、一、1．萬能險(xiǎn)的定義：應(yīng)文稱“UNIVERSERAL LIFE INSURANCE”，是全能的、可變的壽險(xiǎn)產(chǎn)品、非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的一種。為了滿足那些要求保費(fèi)支出較低、投保方式靈活的壽險(xiǎn)消費(fèi)者的需求而設(shè)計(jì)的一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的人壽保險(xiǎn)?！?．萬能險(xiǎn)特點(diǎn)：交費(fèi)自由、保額可調(diào)、費(fèi)用透明、保證收益、領(lǐng)取方便。178。 交費(fèi)自由：相對于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)而言，萬能險(xiǎn)的交費(fèi)基本上不具備強(qiáng)制性，在支付了初期最低保費(fèi)之后，客戶可以按其需要在任意時(shí)候支付任意數(shù)量的保費(fèi)（額外投資保險(xiǎn)費(fèi)）；只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付。178。 保額可調(diào)：打破了傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品只有固定保障的格局，使客戶能根據(jù)人生不同階段的保障需求，在保險(xiǎn)公司投保規(guī)則允許的范圍內(nèi)，靈活調(diào)整保險(xiǎn)金額，既享有保障，又可以充分利用資金進(jìn)行投資理財(cái)。178。 費(fèi)用透明：相對于其他險(xiǎn)種而言，萬能壽險(xiǎn)的費(fèi)用非常透明，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用、保障成本和進(jìn)入投資賬戶的比例都有明確說明。保險(xiǎn)公司每月（有的公司為每季度）進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月（當(dāng)季）的結(jié)算利率。178。 保證收益：扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶，這個(gè)賬戶用來投資。各公司的保證收益并不相同，％（短期險(xiǎn)），％（終身險(xiǎn)），當(dāng)然，最終收益還是取決于保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。178。 領(lǐng)取方便：隨著客戶家庭時(shí)期的不同變化，客戶可以自由向保險(xiǎn)公司申請部分領(lǐng)取，滿足個(gè)人和家庭成員的不同需求，使資金運(yùn)用更加靈活方便。二、“追加保費(fèi)”，修改后保險(xiǎn)計(jì)劃欄如下圖：三、【保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2007〕335號】1．期交保險(xiǎn)費(fèi)形式的萬能保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由基本保險(xiǎn)費(fèi)和額外保險(xiǎn)費(fèi)構(gòu)成?；颈ｋU(xiǎn)費(fèi)不得高于保險(xiǎn)金額除以20，并不得高于人民幣6000元。此處保險(xiǎn)金額是指保單簽發(fā)時(shí)的死亡保險(xiǎn)金額。2．保險(xiǎn)公司對同一投保人、同一被保險(xiǎn)人銷售有多張同一產(chǎn)品的萬能保單的，所有有效保單的基本保險(xiǎn)費(fèi)之和不得高于人民幣6000元。3．期交保險(xiǎn)費(fèi)高于基本保險(xiǎn)費(fèi)的部分為額外保險(xiǎn)費(fèi)。四、1．嚴(yán)格管理宣傳材料：各公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書、保單利益測算書、宣傳折頁、宣傳海報(bào)等宣傳材料的管理。各類宣傳材料應(yīng)由各總公司或其授權(quán)的省級分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)、代理網(wǎng)點(diǎn)或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。2．規(guī)范宣傳材料的內(nèi)容：各公司在制定萬能保險(xiǎn)宣傳材料時(shí)，應(yīng)從方便消費(fèi)者全面準(zhǔn)確理解產(chǎn)品特點(diǎn)的角度出發(fā)，將該產(chǎn)品的重要信息印在明顯位置，語言通俗易懂，描述準(zhǔn)確。在產(chǎn)品說明書、宣傳折頁的顯著位置中，應(yīng)采用正文內(nèi)容的最大號字體重點(diǎn)提示以下內(nèi)容:178。 該萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。178。 該萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)以及退保費(fèi)用等費(fèi)用扣除的詳細(xì)情況，包括具體的費(fèi)用扣除比例（或金額）、扣除時(shí)間等，并以示例的方式詳細(xì)說明風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)。178。 該萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品保單賬戶價(jià)值的詳細(xì)計(jì)算方法。178。 該萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的最低保證利率。178。 猶豫期的起止時(shí)間以及猶豫期內(nèi)投保人的權(quán)利。178。 猶豫期后，投保人在保險(xiǎn)期間任一時(shí)刻退保可得到退保金的計(jì)算方法。3．科學(xué)選取演示利率：在利益演示中，各公司應(yīng)根據(jù)過去的經(jīng)驗(yàn)和目前的市場狀況，保守地確定低、中、高三檔演示利率。其中，低檔演示利率為該產(chǎn)品目前的最低保證利率。在利益演示下的顯著位置，各公司應(yīng)用比正文大一號的黑體字說明“該演示純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，不能理解為對未來的預(yù)期”。4．全面正確介紹萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品：各公司的銷售人員在向消費(fèi)者介紹萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提供該產(chǎn)品的條款及產(chǎn)品
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