不良資產(chǎn)處置法律服務(wù)方案-文庫(kù)吧
2025-04-09 22:59 本頁(yè)面
【正文】 動(dòng)輒涉及十幾個(gè)地區(qū)、數(shù)百個(gè)企業(yè)、跨多個(gè)行業(yè)，需要由通悉公司、合同、擔(dān)保、房地產(chǎn)、規(guī)劃、稅務(wù)、勞動(dòng)保障、企業(yè)改制、國(guó)有資產(chǎn)管理等法律法規(guī)，還要有與各機(jī)關(guān)打交道及，因此律師參與到整個(gè)交易環(huán)節(jié)尤其重要。五、我所為銀行不良資產(chǎn)處置提供的法律服務(wù)（一）協(xié)助銀行完善不良貸款轉(zhuǎn)讓管理制度為銀行草擬不良貸款轉(zhuǎn)讓管理制度、不良貸款轉(zhuǎn)讓的內(nèi)部審批機(jī)制，協(xié)助銀行完善不良貸款轉(zhuǎn)讓管理制度。（二）根據(jù)法律規(guī)定協(xié)助銀行確定可轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包，協(xié)助整理貸款確權(quán)所需的資料根據(jù)現(xiàn)行法律和監(jiān)管允可的銀行可轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)包范圍內(nèi)，協(xié)助銀行確定可轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包。協(xié)助銀行收集貸款確權(quán)所需的資料，主要包括借款合同、擔(dān)保合同、與借款合同有關(guān)的訴訟或仲裁文件【包括未決訴訟和仲裁（如有）】。（三）對(duì)銀行預(yù)轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包進(jìn)行的盡職調(diào)查調(diào)查目標(biāo)企業(yè)的主體資格，經(jīng)營(yíng)管理的合法性，資產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)等方面的真實(shí)信息，對(duì)目標(biāo)企業(yè)現(xiàn)存和潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)做出職業(yè)判斷，為委托方最終的科學(xué)決策提供依據(jù)。銀行不良資產(chǎn)處置方式中的盡職調(diào)查的內(nèi)容如下：對(duì)債權(quán)合同及擔(dān)保合同進(jìn)行調(diào)查。包括審查債權(quán)合同主體和內(nèi)容的合法性、債權(quán)合同的履行情況以及擔(dān)保合同主體和內(nèi)容的合法性、擔(dān)保合同的履行情況；對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人的基本情況進(jìn)行調(diào)查。包括其名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資本金、經(jīng)營(yíng)范圍、股東及出資情況、設(shè)立、變更、章程、業(yè)務(wù)資質(zhì)、控股單位和關(guān)聯(lián)單位以及年檢情況等等；對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人的資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查。包括實(shí)務(wù)資產(chǎn)（含擔(dān)保資產(chǎn)）、無(wú)形資產(chǎn)、對(duì)外投資情況、債權(quán)以及須優(yōu)先清償?shù)膫鶆?wù)；對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人的其它情況進(jìn)行調(diào)查。包括其組織機(jī)構(gòu)、人員狀況、經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)品及市場(chǎng)情況、財(cái)務(wù)狀況及涉訴情況；對(duì)目標(biāo)企業(yè)法定代表人及股東的背景資料及經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行調(diào)查；提前對(duì)被銀行列為有潛在還款能力危機(jī)的企業(yè)及個(gè)人的背景資料及經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行調(diào)查。在分析、綜合以上信息的基礎(chǔ)上，根據(jù)需要出具盡職調(diào)查報(bào)告。（四）可行性論證根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告以及法律法規(guī)、政策的有關(guān)規(guī)定出具法律意見(jiàn)書(shū)，并結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況對(duì)每種處置方式的可行性進(jìn)行論證，使該處置方式不僅具有法律上的可行性，也盡力實(shí)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)的可行性。（五）方案的制定參與在資產(chǎn)處置的實(shí)施階段可能涉及到具體方案的制定，尤其是在產(chǎn)權(quán)界定、資產(chǎn)評(píng)估、工商注冊(cè)登記以及變更登記等方面。 （六）為銀行引薦相應(yīng)的資產(chǎn)管理公司 根據(jù)銀行最終確定的不良資產(chǎn)處置方案，為銀行引薦相應(yīng)的金融資產(chǎn)管理公司做通道業(yè)務(wù)。 （七）協(xié)助銀行將不良貸款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓金融資產(chǎn)管理公司，實(shí)現(xiàn)不良貸款的出表，降低不良款率 （1）參與銀行與資產(chǎn)管理公司關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)讓對(duì)價(jià)等相關(guān)事項(xiàng)的談判； （2）為銀行與資產(chǎn)管理公司的債權(quán)轉(zhuǎn)讓草擬《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，協(xié)助雙方簽署《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》； （3）如金融資產(chǎn)管理公司需委托銀行對(duì)資產(chǎn)包進(jìn)行清收的，草擬《合作清收處置協(xié)議》，協(xié)助銀行與金融資產(chǎn)管理公司簽署《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。 （八）為銀行引薦合法的競(jìng)買人 通過(guò)本所自身收集并建立的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)合法方式向銀行推薦不良資產(chǎn)的買受人。資產(chǎn)證券化簡(jiǎn)介 資產(chǎn)證券化最初在美國(guó)產(chǎn)生，并且在規(guī)模、創(chuàng)新方面一直保持全球領(lǐng)先地位，歐洲繼美國(guó)之后加入資產(chǎn)證券化的行列，但是由于法律結(jié)構(gòu)的差異，在規(guī)模和創(chuàng)新方面與美國(guó)有較大的差距。在亞洲，1997年亞洲金融危機(jī)嚴(yán)重打擊了投資者的信心，投資的安全性被投資者放在首位，于是資產(chǎn)證券化成為亞洲國(guó)家的一些公司進(jìn)行融資的新渠道，亞洲各國(guó)也紛紛調(diào)整法律框架以適應(yīng)資產(chǎn)證券化的需要，但是由于資產(chǎn)證券化對(duì)法律、信托、擔(dān)保、會(huì)計(jì)等方面要求較高，亞洲國(guó)家的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)還沒(méi)有成熟。我國(guó)在資產(chǎn)證券化方面也進(jìn)行了有益的嘗試，2005年出臺(tái)《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》后，經(jīng)過(guò)近一年來(lái)的試點(diǎn)，信貸資產(chǎn)證券化終于取得了階段性成果。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行兩家試點(diǎn)銀行分別委托中誠(chéng)信托投資公司、中信信托投資公司發(fā)行開(kāi)元資產(chǎn)支持證券、建元資產(chǎn)支持證券的成功，標(biāo)志著中國(guó)的資產(chǎn)證券化已經(jīng)從理論走向?qū)嵺`?！督鹑谫Y產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法(修訂)》第12條規(guī)定，公司可通過(guò)以下方式處置資產(chǎn)：追償債務(wù)，租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組，債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。公司應(yīng)在《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定金融資產(chǎn)管理公司在的經(jīng)營(yíng)范圍和金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)許可范圍內(nèi)，積極穩(wěn)妥地探索處置方式，以達(dá)到回收資產(chǎn)最大化的目標(biāo)。資產(chǎn)證券化就是不良資產(chǎn)處置過(guò)程中誕生的新方式之一。盡管我國(guó)目前沒(méi)有關(guān)于不良資產(chǎn)證券化的具體法律規(guī)定，但是我國(guó)已經(jīng)完成了三例不良資產(chǎn)證券化案例，分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司的離岸資產(chǎn)證券化、華融資產(chǎn)管理公司“信托分層”處置計(jì)劃、中國(guó)工商銀行寧波分
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