【正文】 間有效。（3）內(nèi)容一致性審查，即審查申報(bào)行（部門）行發(fā)文（申報(bào)函）、申報(bào)書、客戶信用評級報(bào)告、擔(dān)保評價(jià)報(bào)告（如需）、項(xiàng)目評估報(bào)告的相關(guān)內(nèi)容是否一致，相關(guān)數(shù)據(jù)或指標(biāo)是否滿足勾稽關(guān)系。（4）格式規(guī)范性審查，即審查報(bào)批材料格式是否符合要求，相關(guān)文件是否按要求簽章，申報(bào)行（部門）行發(fā)文（申報(bào)函）、客戶信用評級報(bào)告、擔(dān)保評價(jià)報(bào)告（如需）、項(xiàng)目評估報(bào)告是否為原件等。（5）出具合規(guī)性審查意見。續(xù)議項(xiàng)目是指已經(jīng)有權(quán)審批行審批，結(jié)論為續(xù)議，在解決了前次審批提出的問題后再次申請審批的項(xiàng)目。前次審批結(jié)論下發(fā)后6個(gè)月內(nèi)申請續(xù)議的項(xiàng)目，報(bào)批材料包括申報(bào)行（部門）申請續(xù)議的正式行發(fā)文（申報(bào)函）及相關(guān)附件；前次審批結(jié)論下發(fā)后6個(gè)月至1年內(nèi)申請續(xù)議的項(xiàng)目，報(bào)批材料除包括上述文件外，還需提供信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)告；前次審批結(jié)論下發(fā)1年后申請續(xù)議的項(xiàng)目，比照新項(xiàng)目要求申報(bào)審批。續(xù)議項(xiàng)目的合規(guī)性審查意見中應(yīng)簡要說明前次審批情況，重點(diǎn)分析此次申報(bào)是否已落實(shí)前次審批中提出的問題，審查正文與附件內(nèi)容是否一致，列出審批中需關(guān)注的重要情況，盡可能提供決策支持信息。復(fù)議項(xiàng)目是指已經(jīng)有權(quán)審批行審批，結(jié)論為不同意，申報(bào)行（部門）提請?jiān)俅螌徸h的項(xiàng)目。前次審批結(jié)論下發(fā)后6個(gè)月內(nèi)申請復(fù)議的項(xiàng)目，報(bào)批材料包括申報(bào)行（部門）申請復(fù)議的正式行發(fā)文（申報(bào)函）及相關(guān)附件；前次審批結(jié)論下發(fā)后6個(gè)月至1年內(nèi)申請復(fù)議的項(xiàng)目，報(bào)批材料除包括上述文件外，還需提供信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)告；前次審批結(jié)論下發(fā)1年后申請復(fù)議的項(xiàng)目，比照新項(xiàng)目要求申報(bào)審批。復(fù)議項(xiàng)目的合規(guī)性審查意見中應(yīng)簡要說明前次審批情況，重點(diǎn)分析此次申報(bào)是否已對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，審查正文與附件內(nèi)容是否一致，列出審批中需關(guān)注的重要情況，盡可能提供決策支持信息。4. 變更貸款條件項(xiàng)目的合規(guī)性審查變更貸款條件項(xiàng)目為已經(jīng)有權(quán)審批行審批，結(jié)論是附加條件同意，申報(bào)行申請修改或放棄部分審批提出的附件條件項(xiàng)目。變更貸款條件的報(bào)批材料包括申報(bào)行（部門）申請變更的正式行發(fā)文（申報(bào)函）及相關(guān)附件。文件中應(yīng)列明前次審批提出的全部附加條件，已落實(shí)的條件，申請變更的條件，著重說明申請變更的理由等；相關(guān)附件主要包括未能落實(shí)條件的證明文件(如有)及建議采取的更改條件的支持文件。如屬于變更擔(dān)保條件，則須提供新的擔(dān)保評價(jià)報(bào)告及相關(guān)擔(dān)保材料。變更貸款條件項(xiàng)目的合規(guī)性審查意見中應(yīng)簡要說明前次審批情況，重點(diǎn)說明此次申請變更的內(nèi)容、理由，審查正文與附件內(nèi)容是否一致，列出審批中需關(guān)注的重要情況，盡可能提供決策支持信息。 5. 合規(guī)性審查的時(shí)間進(jìn)度要求（1）信貸審批部門應(yīng)在收到報(bào)批材料后2個(gè)工作日內(nèi),完成合規(guī)性審查并提出審查意見。（2）經(jīng)合規(guī)性審查合規(guī)的信貸項(xiàng)目填寫合規(guī)性審查意見單；審查不合規(guī)的申報(bào)材料，合規(guī)性審查人員有權(quán)要求有關(guān)人員修改和補(bǔ)充，至符合要求為止。合規(guī)性審查人員應(yīng)將不合規(guī)的審查意見通知申報(bào)行（部門）有關(guān)人員，并退還其材料。合規(guī)性審查合格的信貸項(xiàng)目原則上在3個(gè)工作日內(nèi)提交審批。 審批。審批方式分為信貸審批人會(huì)議、會(huì)簽、單簽審批，原則上各類貸款應(yīng)通過審批人會(huì)議審批。各類信貸業(yè)務(wù)具體的審批方式依照信貸授權(quán)方案及其他相關(guān)規(guī)定確定。貸款審批人員在閱讀審查申報(bào)材料的基礎(chǔ)上，根據(jù)國家有關(guān)方針政策、法律法規(guī)和建設(shè)銀行的信貸規(guī)章，審查信貸業(yè)務(wù)的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和商業(yè)可行性，分析申報(bào)項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和防范措施，依據(jù)該筆信貸業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給建設(shè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)和收益決定是否批準(zhǔn)該筆信貸業(yè)務(wù)。貸款審批人必須獨(dú)立審批決策，不得受包括申請人在內(nèi)的任何其他人的不正當(dāng)影響。分為同意（含附加條件同意）、不同意和續(xù)議三種。 （1）審批結(jié)論為同意（含附加條件同意）的，應(yīng)滿足審批牽頭人同意（含附加有條件同意）并有超過（大于）2/3全部參加當(dāng)次審批的貸款審批人同意（含附加有條件同意）。（2）審批結(jié)論為不同意的，同意（含附加條件同意）、續(xù)議的票數(shù)之和未超過2/3全部參加當(dāng)次審批的貸款審批人人數(shù)，或?qū)徟鸂款^人不同意。 （3） 審批結(jié)論為續(xù)議的，申請的信貸業(yè)務(wù)未被否決，但同意（含附加條件同意）的票數(shù)未超過2/3全部參加當(dāng)次審批的審批人人數(shù)，或?qū)徟鸂款^人的意見為續(xù)議的。審批結(jié)束后，有權(quán)審批行信貸審批部門負(fù)責(zé)整理歸納審批結(jié)論及全體審批人意見，并將結(jié)論及審批意見及時(shí)通知申報(bào)行（部門）。 審批結(jié)論為同意（含附加條件同意）的，申報(bào)行可直接進(jìn)入發(fā)放環(huán)節(jié)（）。審批結(jié)論為續(xù)議的。原則上同一筆信貸業(yè)務(wù)只允許續(xù)議一次。審批結(jié)論為不同意的。如無特殊情況，一筆信貸業(yè)務(wù)只能復(fù)議一次?！“l(fā)放信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放包括五個(gè)步驟，一是落實(shí)貸前條件，二是簽訂合同，三是落實(shí)用款條件，四是支用，五是信貸登記。 落實(shí)貸前條件經(jīng)審批同意發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)，在簽訂合同前信貸人員應(yīng)與客戶積極協(xié)商，落實(shí)審批文件確定的貸前條件。貸前條件落實(shí)以后，信貸人員填寫《授信條件落實(shí)情況報(bào)告書》（見附件128），提交信貸主管簽字（經(jīng)辦行/部門可根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平確定“信貸主管”所屬的級別。本手冊提到的“信貸主管”均可按此理解）。　簽訂合同 ，及時(shí)與申請人簽訂有關(guān)合同。在簽訂合同之前，信貸人員應(yīng)將經(jīng)信貸主管簽字的《授信條件落實(shí)情況報(bào)告書》、已填寫完整但尚未經(jīng)雙方或多方簽字的合同文本交信貸經(jīng)營部門合規(guī)性審查崗進(jìn)行審核。合規(guī)性審查崗審查無誤后，填寫《授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表》（見附件129）并復(fù)印留底，將原件交信貸人員歸檔留存。之后，信貸人員才能辦理簽訂合同的具體手續(xù)。 。特殊情況下需使用非標(biāo)準(zhǔn)格式文本的，參照本手冊第三篇第四章《信貸法律文書》。、簽訂、審核等其他具體要求，參照本手冊第三篇第四章《信貸法律文書》的有關(guān)規(guī)定。　落實(shí)用款條件根據(jù)審批決策意見和與客戶簽訂的合同條款，與客戶協(xié)商落實(shí)用款條件。用款條件包括：，辦妥與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的批準(zhǔn)、登記、交付及其他法定手續(xù)；，擔(dān)保合同或其他擔(dān)保方式已生效；；，經(jīng)辦行已按國家外匯管理有關(guān)規(guī)定于月初5日內(nèi)到當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門辦理外匯登記手續(xù)；對于境外籌資轉(zhuǎn)貸款，信貸人員應(yīng)提醒客戶持合同（正本）到當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門辦理外匯登記手續(xù)，領(lǐng)取外匯貸款登記證。用款條件落實(shí)后，信貸人員填寫《授信條件落實(shí)情況報(bào)告書》，提交信貸主管簽字。 支用 合同生效后，信貸人員辦理有關(guān)手續(xù)，特別要注意與會(huì)計(jì)、計(jì)財(cái)部門的工作銜接。對貸款業(yè)務(wù)，主要按以下要求辦理，其他信貸業(yè)務(wù)品種根據(jù)各信貸業(yè)務(wù)操作的有關(guān)規(guī)定辦理。信貸人員持借款合同、經(jīng)信貸主管簽字的《授信條件落實(shí)情況報(bào)告書》至信貸經(jīng)營部門合規(guī)性審查崗辦理《核定貸款指標(biāo)通知單》。信貸經(jīng)營部門合規(guī)性審查崗在填寫《核定貸款指標(biāo)通知單》時(shí)，應(yīng)注意：（1）借款合同號、貸款幣種、核定金額、期限、利率、借款人等要素填寫準(zhǔn)確無誤；（2）簽發(fā)人員、填寫人員等要素填寫清楚；（3）加蓋經(jīng)辦行公章。、轉(zhuǎn)存手續(xù) 合同簽訂、擔(dān)保落實(shí)登記、核定貸款指標(biāo)通知取得后，信貸人員通知客戶到會(huì)計(jì)柜臺辦理貸款提款和轉(zhuǎn)存手續(xù)。 信貸人員通知客戶填寫《中國建設(shè)銀行貸款轉(zhuǎn)存憑證》一式四聯(lián)，交會(huì)計(jì)柜臺。 會(huì)計(jì)柜臺憑貸款轉(zhuǎn)存憑證、借款合同和核定貸款指標(biāo)通知單（作為貸款轉(zhuǎn)存憑證的附件）辦理貸款開戶、貸款轉(zhuǎn)存等會(huì)計(jì)記帳手續(xù)。 貸款轉(zhuǎn)存憑證兩聯(lián)留會(huì)計(jì)柜臺記帳，一聯(lián)交信貸內(nèi)勤崗存檔，一聯(lián)送客戶。 （2）外匯提款 信貸人員通知客戶填寫《中國建設(shè)銀行外匯貸款支付憑條》（六聯(lián)）和提供外匯貸款登記證、購貨合同或協(xié)議（副本）。 信貸人員對支付憑條的金額、內(nèi)容、付款形式及商務(wù)合同進(jìn)行審核，報(bào)經(jīng)有權(quán)簽字人簽字蓋章后，送會(huì)計(jì)柜臺。 會(huì)計(jì)柜臺憑借款合同、外匯支付憑條、核定貸款指標(biāo)通知單（作為外匯支付憑條的附件）辦理會(huì)計(jì)記帳手續(xù)。 外匯支付憑條兩聯(lián)留會(huì)計(jì)柜臺記帳，兩聯(lián)交信貸內(nèi)勤崗，一聯(lián)交客戶，一聯(lián)交當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門。 借款人填寫《中國建設(shè)銀行貸款轉(zhuǎn)存憑證》一式四聯(lián)，交經(jīng)辦行會(huì)計(jì)柜臺。 會(huì)計(jì)柜臺憑貸款轉(zhuǎn)存憑證、借款合同和核定貸款指標(biāo)通知（作為貸款轉(zhuǎn)存的附件）辦理貸款開戶、貸款轉(zhuǎn)存等會(huì)計(jì)記帳手續(xù)。貸款轉(zhuǎn)存憑證記帳后，兩聯(lián)留會(huì)計(jì)柜臺，一聯(lián)交信貸內(nèi)勤崗，一聯(lián)交客戶。 信貸登記（證）、中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) 會(huì)計(jì)柜臺辦理貸款開戶及轉(zhuǎn)存（提款）手續(xù)后，信貸人員及時(shí)憑貸款轉(zhuǎn)存憑證登記借款人、保證人的貸款卡（證），錄入中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)后，將貸款卡（證）退還借款人、保證人。其他業(yè)務(wù)品種應(yīng)同樣辦理相應(yīng)的手續(xù)。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，信貸人員應(yīng)及時(shí)登記信貸業(yè)務(wù)臺帳。、準(zhǔn)確錄入信貸管理信息系統(tǒng)（CMIS）?！≠J后管理貸后管理包括對信貸資產(chǎn)的檢查、回收、展期、借新還舊及不良資產(chǎn)管理等內(nèi)容。 信貸資產(chǎn)檢查 信貸資產(chǎn)檢查參照本手冊第三篇第五章《信貸資產(chǎn)檢查》的規(guī)定辦理?！』厥? （1）發(fā)送貸款到期通知書 在貸款期限截止日前，信貸人員應(yīng)向借款人發(fā)送《貸款到期通知書》（見附件1210），督促借款人主動(dòng)歸還貸款。 （2）會(huì)計(jì)帳務(wù)處理 貸款利率及費(fèi)率按合同規(guī)定及建設(shè)銀行利率、費(fèi)率相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 貸款到期時(shí)，信貸經(jīng)營部門通知會(huì)計(jì)部門辦理還款手續(xù)。 貸款歸還后，信貸經(jīng)營部門將有關(guān)還款憑證歸檔。 （3）登錄貸款卡（證）、中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) 貸款收回后，信貸人員應(yīng)及時(shí)在借款人和保證人貸款卡（證）上進(jìn)行貸款回收、擔(dān)保撤銷登記，錄入人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。 （4）退還抵（質(zhì)）押物權(quán)利憑證貸款全部本息收回后，信貸人員應(yīng)按規(guī)定及時(shí)向借款人退還抵押物權(quán)利憑證（他項(xiàng)權(quán)利憑證）、質(zhì)物，并協(xié)助客戶辦理解除擔(dān)保的有關(guān)手續(xù)。（5）信貸臺帳登記貸款回收后，信貸人員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行臺帳登記。 （1）申請 貸款提前歸還有兩種情況： ① 借款人要求提前歸還貸款。建設(shè)銀行對具備下列條件的借款人可同意其提前還款：一是借款人提前30日向經(jīng)辦行遞交《提前歸還借款申請書》（見附件1211）；二是借款人已結(jié)清提前還款日之前的所有到期貸款本息；三是借款人同意支付貸款人一定的損失賠償金；四是借款人提前歸還貸款人部分貸款的，提前還款金額應(yīng)符合經(jīng)辦行的最低額度要求（最低額度由經(jīng)辦行根據(jù)該筆貸款的金額按照方便計(jì)算、有利于防止借款人多次提前還款的原則自行確定）；五是合同另有約定的已按合同約定執(zhí)行。 ② 建設(shè)銀行要求借款人提前歸還貸款。貸款期間借款人有下列行為之一的，經(jīng)辦行停止支付借款人尚未使用的貸款，并按合同約定，要求借款人提前歸還貸款：178。 拒絕接受建設(shè)銀行貸后檢查的；178。 提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等財(cái)務(wù)資料，拒不改正，情節(jié)嚴(yán)重的；178。 擠占、挪用貸款，拒不改正的；178。 用信貸資金在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的；178。 未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的；178。 套取貸款相互借貸，牟取非法收入的；178。 借款人或擔(dān)保人未經(jīng)同意發(fā)生兼并、合資等或即將停產(chǎn)、停止經(jīng)營、解散、關(guān)閉、清理整頓、破產(chǎn)清算、卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁及其它法律糾紛的；178。 借款使用的建設(shè)項(xiàng)目被取消或緩建等；178。 其他嚴(yán)重的違法、違約行為。 （2）審批 信貸人員提出提前還款意見，報(bào)信貸主管批準(zhǔn)，同時(shí)通知信貸經(jīng)營主責(zé)任人。 （3）發(fā)送提前歸還貸款通知書； 經(jīng)批準(zhǔn)同意后，信貸人員填寫《提前歸還貸款通知書》（見附件1212）一式四份，簽章后一份送借款人、一份送擔(dān)保人，一份送會(huì)計(jì)柜臺作為辦理會(huì)計(jì)記帳手續(xù)的依據(jù)，一份留信貸經(jīng)營部門歸檔。若不同意客戶提出的提前還款申請，應(yīng)及時(shí)通知客戶并做好解釋工作。 對建設(shè)銀行要求借款人提前還款的，整個(gè)申請、審批、發(fā)送通知的過程不得超過3個(gè)工作日。 （4）會(huì)計(jì)帳務(wù)處理利率及費(fèi)用按合同或中國人民銀行和建設(shè)銀行關(guān)于利率及借款人提前歸還貸款的規(guī)定執(zhí)行?！≠J款展期 凡符合下列條件之一的，建設(shè)銀行可受理借款人提出的借款展期申請： （1）由于國家調(diào)整價(jià)格、稅率或貸款利率等因素影響借款人經(jīng)濟(jì)效益，造成其現(xiàn)金流量明顯減少，還款能力下降，不能按期歸還貸款的； （2）因不可抗拒的災(zāi)害或意外事故無法按期償還貸款的； （3）因受國家經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)政、信貸政策影響，建設(shè)銀行原應(yīng)按借款合同發(fā)放貸款而未按期發(fā)放貸款，影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營，致使其不能按期還款的；（4）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，貸款原定期限過短，不適應(yīng)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周期需要的；（5）本金無逾期；（6）其他符合建設(shè)銀行信貸政策及有關(guān)規(guī)定的情況?！? （1）遞交申請材料 不能按期歸還貸款的借款人，應(yīng)在貸款到期日前一個(gè)月，提出申請，填寫《借款展期申請書》（見附件1213），并提交下列材料：①財(cái)政部門核準(zhǔn)或會(huì)計(jì)師（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的上年度及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（原件或影印件）；②國家調(diào)整價(jià)格、稅率、稅種的有關(guān)文件（影印件）；③有關(guān)部門出具的災(zāi)害或意外事故的證明材料（原件或影印件）；④國家有關(guān)部門調(diào)整項(xiàng)目投資計(jì)劃，批準(zhǔn)停緩建的文件（原件或影印件）；⑤保證人的保證意向書（原件）；⑥產(chǎn)權(quán)所有人（包括全體共有人）的抵押、質(zhì)押意向書（原件）；⑦建設(shè)銀行要求提供的其他材料。（2）操作程序和有關(guān)要求① 貸款展期的受理、調(diào)查、審查、審批程序和有關(guān)要求依照信貸業(yè)務(wù)基本操作流程。② 信貸人員調(diào)查后，填寫《貸款展期調(diào)查評價(jià)報(bào)告》（見附件1214）一式兩份，并附原客戶信用評級報(bào)告、擔(dān)保評價(jià)報(bào)告、信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告。③ 原貸款是擔(dān)保貸款的，須取得原保證人或抵押人、出質(zhì)人的同意，或重新落實(shí)擔(dān)保。④ 經(jīng)審批同意貸款展期的，及時(shí)與借款人簽定《展期還款協(xié)議書》和擔(dān)保合同，原擔(dān)保合同約定自動(dòng)展期的，可不再簽。⑤ 貸