平安人壽e行銷操作手冊(cè)-文庫(kù)吧
2025-09-16 12:15 本頁(yè)面
【正文】 庭成員資料填寫。 第四步： 填寫完具體需求分析表格后點(diǎn)擊 “預(yù)覽” 即進(jìn)入需求分析表。如下圖 需求分析表填寫內(nèi)容：其中主要是填寫家庭的日 常開支，包括（子女教育金、房屋貸款、父母贍養(yǎng)金等） 注：如在前 一界面客戶資料信息填寫中，填寫具有社會(huì)保障者，此界面必須填寫社保比例。 同時(shí)在“重要性偏好”中至少填寫一項(xiàng)。 此表格中 ， 已有保障為深色長(zhǎng)條 、保險(xiǎn)缺口為淺色長(zhǎng)條 。 其中各保險(xiǎn)缺口計(jì)算方法如下： 人壽保險(xiǎn)需求： 主要根據(jù)客戶的每月花銷，包括家庭月開銷、夫妻雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)用、保障年期、房屋與汽車的按 揭供款、已有人壽保險(xiǎn)保額等等參數(shù)，參照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的前十年通脹率為 3%參數(shù)計(jì)算出來(lái)的。 醫(yī)療保險(xiǎn)需求： 以假設(shè)客戶擁有社保為前提，主要是根據(jù)客戶預(yù)估的當(dāng)?shù)刈≡浩骄召M(fèi)用與平均住院天數(shù)為基礎(chǔ)，參考當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣?huì)平均工資、醫(yī)院等級(jí)、已有醫(yī)療保險(xiǎn)保額計(jì)算出來(lái)。 養(yǎng)老保險(xiǎn)需求： 以客戶擁有社保、假設(shè)客戶現(xiàn)在退休為前提，以客戶的當(dāng)前年齡、當(dāng)?shù)厣绫Ｉ夏甓壬鐣?huì)平均工資、預(yù)計(jì)退休年限為參數(shù)計(jì)算得出。因?yàn)闊o(wú)法得到此后若干年內(nèi)客戶的工資收入數(shù)據(jù)、若干年后的社保平均工資和通脹率，所以這里得出的客戶養(yǎng)老保險(xiǎn)需求是減去社保養(yǎng)老金后的最 低限度。至于客戶若干年后退休的需求缺口，通過話術(shù)引導(dǎo)客戶去思考。 重大疾病需求： 以客戶家庭年收入的三倍為基數(shù)（重疾的治療費(fèi)用與客戶的年收入有關(guān)），參照客戶目前的年齡、通脹率，計(jì)算客戶的重大疾病需求。在客戶年齡 40 歲以上，需求將呈遞增趨勢(shì)。因?yàn)?40 歲以后，隨年齡的增長(zhǎng)，得重疾的幾率會(huì)更大，治療的費(fèi)用也更大。 意外保險(xiǎn)需求： 成年人以年收入的三倍為基數(shù)（身價(jià)的概念），參照是否駕駛摩托車、是否經(jīng)常出差或旅游、工作生活環(huán)境是否危險(xiǎn)三個(gè)參數(shù)計(jì)算出來(lái)。未成年人同樣參照以上三個(gè)參數(shù)，整體保額以 10 萬(wàn)為限。 教育保險(xiǎn)需求： 以 小孩的年齡和年教育金花費(fèi)為基礎(chǔ)，考慮通脹率計(jì)算出來(lái)。因?yàn)榻逃ｋU(xiǎn)的變動(dòng)因素很多，無(wú)法一一假設(shè)，故采用以消費(fèi)額定需求額的概念。有錢人每年對(duì)子女的教育投入多，故預(yù)期需求也大；普通人投入少，故預(yù)期需求也小。 意外傷殘： 家庭月支出的 1/4*生命表余命（還要考慮通貨膨脹、利率變化等其他因素）； 應(yīng)急預(yù)備金計(jì)算 ：年收入 1/2。 三、 建議書功能 、電子投保書功能 簡(jiǎn)介 建議書功能是金領(lǐng)軟件最常用功能之一，下面具體介紹下如何使用建議書功能： 第二步： 在經(jīng)過簡(jiǎn)單的客戶資料輸入后，即將進(jìn)入投保建議書制作界 面 （如圖所示） 第一步： 點(diǎn)擊新建議書對(duì)話框 隨后會(huì)彈出客戶信息資料填寫對(duì)話框，按照需求分析填寫方式填寫即可以。 需要指出的是，在做完需求分析后，客戶資料會(huì)自動(dòng)儲(chǔ)存為準(zhǔn)客戶；因此只需點(diǎn)擊選擇已有的客戶（如圖所示）隨后選擇客戶姓名就可以 第三步： 點(diǎn)擊“添加主險(xiǎn)” 以智盈人生為例，將進(jìn)人保單設(shè)計(jì)界面： 第四步： 添加附險(xiǎn)。 首先在對(duì)話框中鼠標(biāo)左鍵選擇已經(jīng)設(shè)置好的主險(xiǎn)，然后添加附險(xiǎn)會(huì)由不可選擇的灰色字體變?yōu)榭梢赃x擇的黑色字體，鼠標(biāo)單擊添加附險(xiǎn)，就可以選擇附加險(xiǎn)了 。 在此添加主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)種。 按照 文字 提示進(jìn)行填寫如：期交保費(fèi)、保單年度、基本保額、重疾保額，設(shè)計(jì)完成后，點(diǎn)擊第一欄對(duì)話框中的 設(shè)置 鍵。 如需要追加保費(fèi)、調(diào)整保額、部分領(lǐng)取即按照提示進(jìn)行相應(yīng)填寫之后，點(diǎn)擊設(shè)置 鍵即可 建議書設(shè)計(jì)完畢后，點(diǎn)擊確定 即主險(xiǎn)設(shè)計(jì)完畢 第五步： 建議書封面及內(nèi)容設(shè)計(jì)：如上圖點(diǎn)擊下一步，會(huì)出現(xiàn)如下對(duì)話框 進(jìn)入建議書制作界面后， 如該建議書僅做演示使用 可以 去掉 “封面、問候語(yǔ)、結(jié)束語(yǔ) ”等 選項(xiàng)以節(jié)省打印資源； 同時(shí)也 可以 對(duì)“表格行” 進(jìn)行 保 單利益顯示時(shí)間的 相應(yīng)設(shè)置， 出具滿足 客 戶需要 的 建議書 。 設(shè)計(jì)完畢后點(diǎn)擊“下一步”即進(jìn)入完成的建議書顯示界面，建議書至此設(shè)計(jì)完畢。 第六步， 建議書的打印和保存。 建議書生成后，點(diǎn)擊左上角 打印 按鍵（圓圈所示），既可打印建議書。 如需保存建議書，則點(diǎn)擊左上 保存 按鍵（方框所示）， 則會(huì)提示以下對(duì)話框： 其中 文件名 、 保存類型 可自行定義，保存路徑
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