商業(yè)銀行貸款政策與管理-文庫吧
2024-12-27 07:41 本頁面
【正文】 ? 關(guān)系人貸款政策 ? 信貸集中風險管理政策 ? 貸款定價 ? 貸款的擔保政策 ? 貸款檔案的管理政策 ? 貸款的審批和管理程序 ? 貸款的日常管理和催收政策 ? 對所有貸款質(zhì)量評價的標準 ? 對不良貸款的處理 貸款的操作規(guī)程 ? (一 )貸款申請 ?（二）對借款人的信用等級評估 ?（三）貸款調(diào)查 ?（四）貸款審批 ?（五）簽訂借款合同 ?（六）貸款發(fā)放 ?（七）貸后檢查 ?（八）貸款歸還 第二節(jié) 貸款管理制度 ?貸款管理行長負責制 – (1)行長是貸款管理的責任人，即貸款的安全由行長負責，保證信貸資產(chǎn)安全是行長的主要職責； – (2)貸款實行分級經(jīng)營管理，即行長對授權(quán)范圍內(nèi)的貸款的安全全權(quán)負責； – (3)行長授權(quán)的主管人員應(yīng)當對行長負責。 ?審貸分離、分級審批 – 所謂審貸分離 ,是指商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，要將貸款的審查與貸款的具體發(fā)放和管理分開的一種管理方式。 ? 審貸分離，一是指貸款經(jīng)辦人員同貸款審查人員分開，這種分開可能是機構(gòu)上的分離，也可能不是，這要依不同的銀行而定。 ? 另一種方法指不用從機構(gòu)上分開，審批權(quán)由分支行行長(或信貸處長 )掌握，或者一個人數(shù)較少的貸款審查委員會掌握。這對于小銀行是可行的。 – 分級審批實際上是一個分級授權(quán)的問題。是根據(jù)不同級別的分支機構(gòu)，確定其貸款審批權(quán)限的管理方式。 ? 貸款“三查”制度 – 貸前調(diào)查 ? 是指銀行在接到貸款申請后，對申請貸款企業(yè)的基本情況進行搜尋、整理分析的過程。通過調(diào)查，了解企業(yè)的情況，摸清底子，為有效地進行貸款決策，提高借款質(zhì)量打下堅實的基礎(chǔ)。 – 貸款審查 ? 所謂貸款審查，是指銀行在發(fā)放貸款時對借款企業(yè)提出的借申請及有關(guān)材料審查。通過審查 ,確定貸與不貸、貸多貸少、期限長短，以保證貸款投向合理、投量適當。它是銀行正確發(fā)放貸款的關(guān)鍵，其基本要求是根據(jù)貸前調(diào)查掌握的資料，分析企業(yè)借款原因，對貸款作出正確決策。 – 貸款發(fā)放、檢查與收回 ? 借款企業(yè)向商業(yè)銀行申請貸款，經(jīng)受理后由銀行信貸部門進行貸前調(diào)查和貸時審查，并按照審貸分離、分級審批的制度要求，經(jīng)有權(quán)人批準之后，借貸雙方正式簽訂貸款合同。簽訂貸款合同后，即可按合同規(guī)定發(fā)放貸款。同時，商業(yè)銀行必須對貸款的使用和風險狀況進行檢查和監(jiān)測，以保證貸款的按期收回。 ?離任審計制度 – 離任審計又叫離任稽核，又稱離任經(jīng)濟責任稽核
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