保險業(yè)的監(jiān)督管理 (2)-文庫吧
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【正文】 1885年、德國于 1909年也都先后建立了各自的保險監(jiān)管制度。 ? 20世紀 20年代以后，西方各發(fā)達國家已普遍建立起國家對保險業(yè)的監(jiān)管制度，至此，保險業(yè)進入新的政府監(jiān)管的發(fā)展階段。 ? 保險監(jiān)管并沒有隨著經(jīng)濟自由化趨勢發(fā)展，而是日益強化。 國家對保險監(jiān)管的強化趨勢 Chapter 10 Insurance Regulations （四）我國保險監(jiān)管制度的發(fā)展 時 間 我 國 監(jiān) 管 歷 史 過 程 1980年以前 我國只有保險經(jīng)營，沒有實質(zhì)上的保險監(jiān)管。 19801998年 中國人民銀行是我國的保險監(jiān)督機構(gòu)。 中國保險監(jiān)督管理委員會成立，標志著我國保險監(jiān)管體制開始。 ?我國保險監(jiān)管制度隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展不斷發(fā)展、完善。監(jiān)管歷史遠遠晚于英、美發(fā)達國家。 ?1998年 11月 18日，中國保險監(jiān)督管理委員會正式成立，取代中國人民銀行對保險業(yè)的監(jiān)管地位。 Chapter 10 Insurance Regulations 三、保險監(jiān)管的原因 (一 )保險業(yè)涉及公眾利益 (二 )保險業(yè)具有很強的技術(shù)性 (三 )保險業(yè)是最易于產(chǎn)生 過度競爭的行業(yè) Chapter 10 Insurance Regulations 從范圍上看 一家保險企業(yè)涉及眾多家庭和企業(yè)的安全保障問題。 從期限上看 一家保險企業(yè)可能涉及到投保人的終身生活保障。 為了維護眾多家庭和企業(yè)的利益，保證社會穩(wěn)定，政府有必要將保險業(yè)置于其監(jiān)管之下，不能任其破產(chǎn)、倒閉。 （一）保險業(yè)涉及公眾利益 Chapter 10 Insurance Regulations （二）保險業(yè)具有很強的技術(shù)性 保險條款的制定、費率的計算由保險人設(shè)計 信息不對稱導(dǎo)致投保人在投保時很難辨別條款和費率是否公正合理 保險監(jiān)管機構(gòu)需要對保單條款和費率水平進行監(jiān)管，以保護投保人的合法權(quán)益 Chapter 10 Insurance Regulations （三）保險業(yè)是最易于產(chǎn)生過度競爭的行業(yè) ? 保險企業(yè)的經(jīng)營，不需要投入很多的固定資產(chǎn)和聘用較多的員工。保險監(jiān)管機構(gòu)則應(yīng)根據(jù)市場供求情況，對保險市場的介入者規(guī)定一定的資格要求，限制保險機構(gòu)的自由出入。 Chapter 10 Insurance Regulations 四、國家對保險業(yè)監(jiān)管的目標 ? 保險監(jiān)管的目的是保護被保險人的正當權(quán)益和促進保險業(yè)的健康發(fā)展。 （二）防止利用保險進行欺詐 （一）保證保險人有足夠的償付能力 （四）提高保險企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益 （三）維護合理的價格和公平的保險條件 Chapter 10 Insurance Regulations （一）償付能力監(jiān)管 ? 業(yè)務(wù)技術(shù)： 業(yè)務(wù)范圍、條款、費率、再保險和資金運用。 ? 財務(wù)監(jiān)管： 資本充足率、準備金提存、公積金、以及財務(wù)報告制度。 Chapter 10 Insurance Regulations （二）防止利用保險進行欺詐 ? 國家把防止、打擊保險市場中的欺詐行為作為監(jiān)管的目標之一，以維護保險市場運行的正常秩序。欺詐行為表現(xiàn)在投保人與保險人兩方面。 投保人利用 保險謀取不 當利益。 保險人利用 保險條款和 費率欺騙投 保人和被保 險人。 Chapter 10 Insurance Regulations 我國 《 保險法 》 規(guī)定： “ 關(guān)系社會公眾利益 的保險險種、依法實行強制保險的險種和新 開發(fā)的人壽保險險種的保險條款和保險費率， 應(yīng)當報
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