風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理(2)-文庫(kù)吧
2024-12-25 07:08 本頁(yè)面
【正文】 他人遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的 侵權(quán)行為 ? （ Tort）依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。 三者之間的關(guān)系 ? 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故 與 損失 三者之間存在因果關(guān)系： ? “ 風(fēng)險(xiǎn)因素 ” 引發(fā)（ trigger） “ 風(fēng)險(xiǎn)事故 ” ，而 “ 風(fēng)險(xiǎn)事故 ” 導(dǎo)致（ cause） “ 損失 ” 。 ? 另一種表述是 ： ? “ 風(fēng)險(xiǎn)因素 ” 增加或產(chǎn)生 “ 風(fēng)險(xiǎn)事故 ” ，而 “ 風(fēng)險(xiǎn)事故 ”引起 “ 損失的可能性 ” 即 “ 風(fēng)險(xiǎn) ” 。 ? 風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的媒介物，是損失的直接原因或外在原因。 ? 風(fēng)險(xiǎn)因素是損失的間接原因。 ? 風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)因素的區(qū)分有時(shí)并不是絕對(duì)的。 第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類 ? 一、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類 ? 二、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類 ? 三、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)或?qū)е碌暮蠊诸? ? 四、按風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的或?qū)ο蠓诸? ? 五、按風(fēng)險(xiǎn)的范圍分類 一、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類 ? （一）自然風(fēng)險(xiǎn)（ natural risks） ：由自然力的不規(guī)則變化引起的種種現(xiàn)象所導(dǎo)致的對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)生活和物質(zhì)生產(chǎn)及生命造成的損失與損害，就是自然風(fēng)險(xiǎn)事故，而引起其發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)因素則稱為自然風(fēng)險(xiǎn)因素。這是保險(xiǎn)人承保最多的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 它具有以下特征： ? 1. 自然風(fēng)險(xiǎn)形成的不可控性（ uncontrollable） ? 2. 自然風(fēng)險(xiǎn)形成的周期性（ periodic） ? 3. 自然風(fēng)險(xiǎn)事故引起后果的共沾性（ occurs to many。 confronted by many。） ? （ 二）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)（ social risks） ：是指由于個(gè)人 或團(tuán)體的行為，包括過(guò)失行為、不當(dāng)行為及故意行為對(duì)社會(huì)生產(chǎn)及人們生活造成損失的可能性。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)屬于特定風(fēng)險(xiǎn)（ particular risks） ? （ 三）政治風(fēng)險(xiǎn) / 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（ political risks） ：是指一國(guó)政府所實(shí)行的任何能導(dǎo)致其國(guó)內(nèi)或其影響范圍內(nèi)企業(yè)價(jià)值減少的行為。政治風(fēng)險(xiǎn)源于政府行為，所以又稱政府風(fēng)險(xiǎn)或國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。 ? （四）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（ economic risks）：是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于受各種市場(chǎng)供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易條件等因素變化的影響，或經(jīng)營(yíng)者決策失誤、對(duì)前景預(yù)期出現(xiàn)偏差等，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)上遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 ? （一）（三）（四）屬于基本風(fēng)險(xiǎn)（ fundamental risks） 二、按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類 ? （一）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（ static risk ） ： ? 是指自然力的不規(guī)則變動(dòng)或者人們行為的錯(cuò)誤或者失當(dāng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。如：自然災(zāi)難 ? （二）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（ dynamic risk） ： ? 是指由社會(huì)經(jīng)濟(jì)的或政治的變動(dòng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。如：人口增長(zhǎng)、技術(shù)進(jìn)步、體制變革 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的差別 ? 1. 損失不同： ? 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)體和社會(huì)而言，都是純粹損失，而動(dòng)態(tài) ? 風(fēng)險(xiǎn)不一定（比如：消費(fèi)者偏好轉(zhuǎn)移）。 ? 2. 影響的范圍不同： ? 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)通常只是影響到少數(shù)個(gè)體，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)影響范圍比較大。 ? 3. 發(fā)生的特點(diǎn)不同： ? 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有一定的規(guī)律性，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)規(guī)律可循。 ? 4. 性質(zhì)不同： ? 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般為純粹風(fēng)險(xiǎn)，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)即包括純粹風(fēng)險(xiǎn)，也包括投 ? 機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 三、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)或?qū)е碌暮蠊诸? ? 純粹風(fēng)險(xiǎn)（ pure risk） ：是指只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。因此，純粹風(fēng)險(xiǎn)有兩種可能： ? 損失和無(wú)損失 （ either a loss occurs or no loss occurs） ? 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（ speculative risk） ：是指既有損失機(jī)會(huì)，又有獲利可能和既無(wú)損失也無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。因此，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)有三種可能： ? 損失、獲利和無(wú)損失（無(wú)變化）（ loss, gain or no change） ? Pure Risks ? Always produce Loss. ? CAN be Insured. ? Eg – Damage by fire ? Speculative Risks ? ? May result in Gain or Loss ? ? CANNOT be Insured. ? Eg Gambling 四、按風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的或?qū)ο蠓诸? ? （一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（ property risks） ：是指導(dǎo)致一切有形財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。 ? Property damage risk includes the risk of economic loss to your automobile, home, or personal belongings due to accident, theft, fire, or natural disaster. ? （二）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（ liability risks） ：是指?jìng)€(gè)人或團(tuán)體因行為的疏忽或過(guò)失，造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，依照法律、合同或道義應(yīng)負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。 ? Liability risk includes the risk of economic loss results from your being held responsible for harming others or their property. ? （三）人身風(fēng)險(xiǎn)（ personal risks） ：是指可能導(dǎo)致人的傷殘、死亡或喪失勞動(dòng)能力的風(fēng)險(xiǎn)。 ? Personal risk includes the risk of economic loss associated with death, poor health, and outliving one’s savings. ? （四）信用風(fēng)險(xiǎn)（ credit risks） 五、按風(fēng)險(xiǎn)的范圍分類 ? 基本風(fēng)險(xiǎn)（ fundamental risks） ：是指同時(shí)影響許多人和財(cái)產(chǎn)利益的損失風(fēng)險(xiǎn)。 ? 特定風(fēng)險(xiǎn)（
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