【正文】 的紅線?！稑?biāo)準(zhǔn)》指出，網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)機(jī)構(gòu)必須為借款人和出借人建立直接對(duì)應(yīng)的借貸關(guān)系，不得在匹配借貸關(guān)系之前獲取并歸集出借資金，不得以期限錯(cuò)配的方式設(shè)立資金池。 嚴(yán)禁非法集資，明確提出網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)機(jī)構(gòu)僅限于從事金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)，不得直接參與借貸行為。 為防范平臺(tái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，《標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定公司須建立自有資金與出借人資金隔離制度，出借資金由第三方賬戶管理，公司不得利用任何方式挪用出借人資金。 劉瑤告訴記者，其實(shí)網(wǎng)貸平臺(tái)也非常希望和銀行合作，但目前由于銀行的體制問(wèn)題，而網(wǎng)貸平臺(tái)又屬于無(wú)人監(jiān)管的狀態(tài)，所以這部分業(yè)務(wù)還沒(méi)法對(duì)接上。這決定了網(wǎng)貸平臺(tái)須與第三方支付合作，這樣才能保證資金的安全和透明。 此外，在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息披露、爭(zhēng)取平臺(tái)透明化方面，《標(biāo)準(zhǔn)》做出了較為全面的規(guī)定。 違反自 律規(guī)定將向社會(huì)公示 早在去年底，在上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)指導(dǎo)下，由上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，陸金所、拍拍貸、融 360、你我貸、暢貸網(wǎng)等 10家網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)成立了國(guó)內(nèi)首家 “ 網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟 ” 。 在上述峰會(huì)上，橙旗財(cái)富、新新貸兩家網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)宣布加入該聯(lián)盟。橙旗財(cái)富 CEO 孫樂(lè)飛告訴記者，在目前上海地區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)叢生的情況下，加入網(wǎng)貸聯(lián)盟是為了促進(jìn)這個(gè)行業(yè)更加規(guī)范化運(yùn)作。 “ 這次的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)主要是針對(duì)上海地區(qū)，我覺(jué)得將來(lái)每個(gè)地方都會(huì)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，然后國(guó)家會(huì)再制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，讓行業(yè)更加快速地去步入規(guī)范化的 運(yùn)營(yíng)。 ” 今年 9~11月，全國(guó)多地逾 40家 P2P 平臺(tái)出現(xiàn)資金鏈斷裂或關(guān)閉事件，使得 P2P 的風(fēng)險(xiǎn)成為輿論的焦點(diǎn)。王征宇表示，雖然與其他地區(qū)相比，上海尚屬 “ 安全地帶 ” ，但上海信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟意識(shí)到， P2P 平臺(tái)尤其是新成立的平臺(tái)紛紛倒閉，主要原因之一就是 P2P 的創(chuàng)業(yè)門檻過(guò)低，經(jīng)營(yíng)者良莠不齊。 “ 雖然 11月 25日央行官員提出了三個(gè)行業(yè)監(jiān)管方向，但管理層介入監(jiān)管畢竟為時(shí)尚遠(yuǎn)，為了行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的制定刻不容緩。 ” 王征宇說(shuō)。 對(duì)上述規(guī)定的監(jiān)督約束，《標(biāo)準(zhǔn)》指出，對(duì)于嚴(yán)重違反《標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的，經(jīng)投票表決可決 定取消其成員資格，并通過(guò)媒體向社會(huì)公示。 劉瑤告訴記者，聯(lián)盟內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)每月都會(huì)召開(kāi)機(jī)構(gòu) CEO 必須參加的會(huì)議，匯報(bào)壞賬率、成交單等具體經(jīng)營(yíng)情況，會(huì)議紀(jì)要都會(huì)報(bào)送給上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)及市金融辦等監(jiān)管部門。 小貸聯(lián)盟與上海嘉定聯(lián)合成立小額信貸信息服務(wù)基地 11 月 21 日，上海藍(lán)天經(jīng)濟(jì)城與中國(guó)小額信貸聯(lián)盟合作，設(shè)立上海藍(lán)天經(jīng)濟(jì)城互聯(lián)網(wǎng)金融P2P 小額信貸信息服務(wù)（上海）基地。 為有效地提高服務(wù)質(zhì)量、發(fā)揮服務(wù)優(yōu)勢(shì)、搭建資金對(duì)接平臺(tái)，進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)特別是個(gè)人對(duì)個(gè)人的小額信貸中介信息服務(wù)業(yè)（ P2P）在嘉定 的集聚和發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和 P2P 信貸行業(yè)成為嘉定地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)，上海藍(lán)天經(jīng)濟(jì)城與中國(guó)小額信貸聯(lián)盟合作，設(shè)立上海藍(lán)天經(jīng)濟(jì)城互聯(lián)網(wǎng)金融 P2P 小額信貸信息服務(wù)（上海）基地，將以上海財(cái)富廣場(chǎng)為依托，全力打造嘉定的金融硅谷。 藍(lán)天經(jīng)濟(jì)城將代表地方政府具體負(fù)責(zé)上?；氐倪\(yùn)行，對(duì)入駐基地的企業(yè)提供一條龍注冊(cè)、“保姆式”服務(wù)，并對(duì)企業(yè)提供配套的政策扶持。入駐互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)（ P2P）上海基地的金融信息服務(wù)企業(yè)可直接加入中國(guó)小額信貸聯(lián)盟，成為其 P2P 小額信貸行業(yè)委員會(huì)成員，并授予（上海）基地入駐企業(yè)標(biāo)牌。藍(lán)天經(jīng)濟(jì)城和中 國(guó)小額信貸聯(lián)盟將引進(jìn)身份證認(rèn)證、征信服務(wù)、第三方支付等服務(wù)機(jī)構(gòu)參與基地建設(shè)，共同推動(dòng)金融服務(wù)業(yè)、 P2P 信貸行業(yè)實(shí)現(xiàn)健康、有序、繁榮發(fā)展。 小貸聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)白澄宇說(shuō)：“這是小貸聯(lián)盟與地方政府合作，不僅僅和藍(lán)天經(jīng)濟(jì)城合作，而且是在國(guó)內(nèi)探索 P2P 行業(yè)健康發(fā)展的方法?！? 黃浦發(fā)布 46條《實(shí)施意見(jiàn)細(xì)則》 力推外灘金融創(chuàng)新 9月 7日，黃浦區(qū)正式擬定并發(fā)布了 46條《實(shí)施意見(jiàn)細(xì)則》，聚焦發(fā)展 互聯(lián)網(wǎng) 金融和民營(yíng)金融，進(jìn)一步提升外灘金融集聚帶功能。 引人注目 的是， “ 領(lǐng)頭羊 ” 企業(yè)名稱中可用 “ 外灘 ” 。此外，企業(yè)關(guān)心的 “ 金融創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼 ” ，力度也遠(yuǎn)超一般行業(yè)。 當(dāng)天，由黃浦區(qū)和新金融研究院共同設(shè)立的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心和中國(guó)民營(yíng)金融研究中心掛牌成立；位于蒙自路上的 “ 盟智園 ” 被授予 “ 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū) ” 銘牌；我區(qū)與中國(guó)先鋒金融集團(tuán)旗下的網(wǎng)信金融服務(wù)有限公司簽署合作備忘錄。 試驗(yàn)區(qū)受企業(yè)追捧 今年 7月底，黃浦區(qū)發(fā)布關(guān)于建設(shè)外灘金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見(jiàn)，決定在外灘開(kāi)辟互聯(lián)網(wǎng)金融和民營(yíng)金融試驗(yàn)田，并推出 “ 黃浦金融十條 ” ，提出通過(guò)金融創(chuàng)新服務(wù)中小企業(yè)融資和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提 升外灘金融集聚帶功能。黃浦區(qū)副區(qū)長(zhǎng)吳成表示，實(shí)施意見(jiàn)發(fā)布后，全國(guó)各地的很多企業(yè)和機(jī)構(gòu)來(lái)咨詢具體政策，在社會(huì)各界引起的反響遠(yuǎn)超預(yù)期。 黃浦區(qū)副區(qū)長(zhǎng)吳成表示，《黃浦區(qū)關(guān)于建設(shè)外灘金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見(jiàn)》發(fā)布后，很多企業(yè)和機(jī)構(gòu)上門或者來(lái)電咨詢具體政策，地域范圍幾乎遍及全國(guó)各主要省市。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前僅區(qū)金融辦接觸的與互聯(lián)網(wǎng)金融和民營(yíng)金融有關(guān)的機(jī)構(gòu)就有 40余家，按工作日計(jì)算的話達(dá)到日均 2家以上，有些機(jī)構(gòu)已經(jīng)反復(fù)溝通了多次。其中， 有近 10家企業(yè)已明確表達(dá)了設(shè)立公司參與外灘金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的意向，部分企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入 工商注冊(cè)流程。這些企業(yè)業(yè)務(wù)涉及金融控股、互聯(lián)網(wǎng)支付、 P2P 網(wǎng)絡(luò)信貸、云 銀行 等。 符合條件機(jī)構(gòu)可姓 “ 外灘 ” 《細(xì)則》明確了不少吸引互聯(lián)網(wǎng)金融與民營(yíng)金融的有利條件，而最創(chuàng)新大膽的莫過(guò)于允許一些符合條件的企業(yè)在名稱中使用 “ 外灘 ” 字樣，這意味著一個(gè)以 “ 外灘 ” 為姓氏的新金融家族即將應(yīng)運(yùn)而生。 “ 我們?cè)试S一些符合條件的企業(yè)在名稱中使用 外灘 字樣，這是一個(gè)重大的創(chuàng)新突破。 ” 吳成指出， “ 外灘作為全球知名的地標(biāo)區(qū)域，一般不被允許在企業(yè)名稱中使用，這次 是為了表明黃浦全力支持金融創(chuàng)新的決心。 ” 那么，究竟哪些企業(yè)可以獲得 “ 外灘 ” 的冠名？黃浦區(qū)金融辦主任江錫洲透露了具體標(biāo)準(zhǔn)：“ 該企業(yè)必須是 金融行業(yè) 中有知名度、具有創(chuàng)新精神的 領(lǐng)頭羊 ，提出申請(qǐng)后還需要經(jīng)過(guò)上海市工商部門的審核、查名和批準(zhǔn)。目前，已經(jīng)有幾家企業(yè)提出申請(qǐng)，并正在上海市工商部門進(jìn)行查名。 ” 目前申請(qǐng)以 “ 外灘 ” 冠名的金融企業(yè)已有 3家，正在認(rèn)定的過(guò)程中。今年 “ 十一 ” 之前，首家獲得 “ 外灘 ” 金 字招牌的企業(yè)將遴選而出。 “ 真金白銀 ” 鼓勵(lì)創(chuàng)新 “ 金融創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼 ” 是企業(yè)最為關(guān)心的內(nèi)容，也是《細(xì)則》中著墨最多的一個(gè)章節(jié)，一共有 13條。 《細(xì)則》明確：黃浦區(qū)將對(duì)企業(yè)辦公用房、裝修等給予一定補(bǔ)貼；對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)前兩年利潤(rùn)所得形成的相關(guān)貢獻(xiàn)給予全額扶持，對(duì)增加值、營(yíng)業(yè)收入形成的相關(guān)貢獻(xiàn)給予減半扶持；企業(yè)當(dāng)年通過(guò)金融創(chuàng)新支持小微企業(yè)融資或提供金融服務(wù)比例達(dá)到 75%以上的，經(jīng)認(rèn)定后予以獎(jiǎng)勵(lì)；企業(yè)開(kāi)發(fā)出受金融業(yè)界和金融消費(fèi)者肯定的重大創(chuàng)新產(chǎn)品、技術(shù)或服務(wù)的，企業(yè)開(kāi)發(fā)出業(yè)界公認(rèn)首創(chuàng)的商業(yè)模式的，均可在報(bào)請(qǐng)黃浦區(qū) 政府審核同意后給予一定獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)具有良好產(chǎn)業(yè)背景、深厚行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、出色歷史業(yè)績(jī)和優(yōu)秀經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的企業(yè)，經(jīng)認(rèn)定后可采用 “ 一企一策 ” 方式適當(dāng)加大扶持力度。 “ 應(yīng)該說(shuō)，如此具體的表述在以往的政策中是不常見(jiàn)的。政策扶持不僅覆蓋企業(yè)，還充分考慮了投身其中的核心團(tuán)隊(duì)和個(gè)人的作用。綜合來(lái)看，對(duì)金融企業(yè)的補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)金額遠(yuǎn)超一般行業(yè)。 ” 吳成表示，黃浦區(qū)此舉意在 “ 放水養(yǎng)魚(yú) ” ，激勵(lì)創(chuàng)新。 浙江明令禁止融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事 P2P 網(wǎng)貸業(yè)務(wù) 針對(duì)近期Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)危機(jī)頻發(fā)的情況，浙江省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司參與 Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》， 明確規(guī)定嚴(yán)禁融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)或?yàn)殛P(guān)聯(lián)方的Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行擔(dān)保，強(qiáng)調(diào)只允許為非關(guān)聯(lián)平臺(tái)進(jìn)行擔(dān)保。 浙江省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)表示，目前Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)年化借款利率為１８％－２５％，遠(yuǎn)超出銀行貸款利率和法律規(guī)定，違約可能大、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高。而個(gè)別Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布虛假高利借款標(biāo)募集資金，采用 “ 借新貸還舊貸 ” 的模式在短期內(nèi)募集大量資金后 “ 玩消失 ” ，也存在平臺(tái)倒閉風(fēng)險(xiǎn)。并且部分Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)或默許、甚至有意設(shè)計(jì)借款人以多個(gè)虛假名義發(fā)布借款信息、向不特定 人群募集資金，存在涉嫌非法集資的風(fēng)險(xiǎn)。 浙江省經(jīng)信委在通知中明文規(guī)定：嚴(yán)禁融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)控股或參股Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)，禁止融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)以任何名義從事Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為股東或其他關(guān)聯(lián)方的Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保，以防范股東或關(guān)聯(lián)方借Ｐ２Ｐ平臺(tái)融入資金自用、甚至進(jìn)行非法集資引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。 浙江省經(jīng)信委中小企業(yè)融資擔(dān)保處處長(zhǎng)謝建國(guó)表示，該通知強(qiáng)調(diào)的是禁止融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸業(yè)務(wù)或?yàn)殛P(guān)聯(lián)方建立的網(wǎng)貸平臺(tái)做關(guān)聯(lián)擔(dān)保，并非完全 “ 叫停參與 ” ，相關(guān)機(jī)構(gòu)仍然可以對(duì)非關(guān)聯(lián)的Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行合法 規(guī)范的擔(dān)保業(yè)務(wù)。 “ 規(guī)定明確了做擔(dān)保的機(jī)構(gòu)不能自己做網(wǎng)貸，也不能給自己的關(guān)聯(lián)方平臺(tái)做擔(dān)保，這里強(qiáng)調(diào)的是規(guī)范性和風(fēng)險(xiǎn)提示，不能被籠統(tǒng)地誤讀為 禁止涉足 。 ” 謝建國(guó)解釋說(shuō)。 業(yè)內(nèi)人士分析，一度十分混亂的Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸行業(yè)在引入 “ Ｐ２Ｐ＋融資擔(dān)保 ” 的模式后，將投資人風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從理論上說(shuō)提升了安全性和規(guī)范性。但由于缺乏明確、有效的監(jiān)管，不少平臺(tái)只是打著擔(dān)保的旗號(hào) “ 充門面 ” ，甚至有擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接做起了網(wǎng)貸，這就使得此類創(chuàng)新金融仍存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。而浙江出臺(tái)的規(guī)定能夠在一定程度上提升當(dāng)?shù)兀校玻芯W(wǎng)貸及擔(dān)保的規(guī)范性，尤其是能 提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和 “ 禁區(qū)意識(shí) ” 。 重慶整頓違規(guī) P2P 部分平臺(tái)聯(lián)手擔(dān)保分散風(fēng)險(xiǎn) 近日，有媒體報(bào)道稱， 重慶地區(qū)對(duì) P2P（即個(gè)人通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸）行業(yè)進(jìn)行了一系列整頓，有 5 家 P2P 公司因?yàn)樯嫦臃欠Y，被相關(guān)部門要求整改逐筆清退現(xiàn)有的債權(quán)債務(wù)。 深圳地區(qū)多家 P2P 公司人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者證實(shí)，人民銀行深圳中心支行已經(jīng)下發(fā)了調(diào)查問(wèn)卷，對(duì)行業(yè)進(jìn)行了調(diào)研。 對(duì)于人行的調(diào)查， P2P 行業(yè)人士普遍認(rèn)為，他們希望能納入央行監(jiān)管，畢竟這樣算是 “ 正名 ” ，但速度應(yīng)該不會(huì)很快。如果真的開(kāi)始正式監(jiān)管，可能會(huì)淘汰很 大一批 P2P 企業(yè)。對(duì)于壞賬風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，有公司表示，目前他們采取和一些擔(dān)保、小貸公司合作的方式來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)則是只做一個(gè)咨詢顧問(wèn)服務(wù)。 全面監(jiān)管尚需時(shí)日 對(duì)于擔(dān)保的問(wèn)題，有的公司表示，目前他們已經(jīng)采取和一些擔(dān)保／小貸公司合作的方式來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)則是只做一個(gè)咨詢顧問(wèn)服務(wù)。 前述 P2P 公司 CEO 認(rèn)為，以后應(yīng)該有專門的擔(dān)保公司對(duì)這些項(xiàng)目形成擔(dān)保，同時(shí)對(duì)理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō)，應(yīng)該讓他們意識(shí)到，較高收益的項(xiàng)目可能要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，但這不能一步到位。 P2P 的不斷發(fā)展已經(jīng)引起了監(jiān)管層的關(guān)注。目前，人民銀行深圳中支已經(jīng)對(duì)各家 P2P 公司發(fā)放了調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行調(diào)研，收取有關(guān) P2P 公司的一些運(yùn)營(yíng)信息。 對(duì)于人行的調(diào)研， P2P 行業(yè)大部分人士覺(jué)得這對(duì)行業(yè)發(fā)展有益。此前，多家網(wǎng)貸平臺(tái)人士擔(dān)心的是，因一部分網(wǎng)貸平臺(tái)的問(wèn)題，監(jiān)管層對(duì)整個(gè)行業(yè)直接取締，所以，他們希望能夠納入監(jiān)管。 “ 最終結(jié)果肯定是幾家歡樂(lè)幾家愁，能拿到牌照的可能覺(jué)得很好，但沒(méi)有拿到牌照的則可能覺(jué)得比較痛苦。 ” 前述 P2P 公司 CEO 認(rèn)為。 深圳地區(qū)另一網(wǎng)貸平臺(tái)人士也認(rèn)為，人行調(diào)研完成之后可能會(huì)出臺(tái)政策。如果真有政策出臺(tái)，可能比較嚴(yán)厲，很多公司面臨淘汰