《健康保險(xiǎn)合同》ppt課件-文庫(kù)吧
2024-12-24 04:11 本頁(yè)面
【正文】 同和無(wú)償合同 3．諾成合同和實(shí)踐合同 4．要式合同和非要式合同 5．格式合同和非格式合同 6．射幸合同和實(shí)定合同 7．有名合同和無(wú)名合同 二、保險(xiǎn)合同的概念和特征 （一）概念 根據(jù) 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 （以下簡(jiǎn)稱 《 保險(xiǎn)法 》 ）第 10 條的規(guī)定： “ 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 ” （二）特征 保險(xiǎn)合同作為一種特殊的合同，它具有如下特征： 1．保險(xiǎn)合同是射幸合同 “ 射幸 ” 是僥幸、不確定的意思，由于保險(xiǎn)所保障的是未來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性和不確定性，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的偶然性和不確定性特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)合同的射幸性特征。因此投保人與保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)不能確定保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)發(fā)生，投保人按保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)是為了獲得在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)得到賠償?shù)臋C(jī)會(huì)，一旦保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了，保險(xiǎn)公司將會(huì)支付遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的賠償金額；相反，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒(méi)有發(fā)生約定的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人則無(wú)義務(wù)支付保險(xiǎn)金。 2．保險(xiǎn)合同是格式合同 保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容都是由保險(xiǎn)公司單方事先擬定，投保人對(duì)條款的內(nèi)容只能表示接受或不接受，而不能進(jìn)行改變。 3．保險(xiǎn)合同是要式合同 保險(xiǎn)合同必須采用法律規(guī)定的特定形式， 《 保險(xiǎn)法 》 第 13 條規(guī)定： “ 投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其它保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其它保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其它書面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同。 ” 4．保險(xiǎn)合同是有名合同 保險(xiǎn)合同是法律直接賦予了特定名稱的合同，并由 《 保險(xiǎn)法 》 進(jìn)行調(diào)整。 5．保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同 保險(xiǎn)合同中投保人和保險(xiǎn)人互有義務(wù)，并且其權(quán)利的取得都需支付相應(yīng)的對(duì)價(jià)。投保人負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，從而獲取風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)得到賠償?shù)臋?quán)利；保險(xiǎn)人享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，從而負(fù)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。 6．保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同 三、健康保險(xiǎn)合同的特征 （一）大多數(shù)商業(yè)健康保險(xiǎn)合同具有補(bǔ)償性質(zhì) （二）商業(yè)健康保險(xiǎn)合同較傳統(tǒng)的人身保險(xiǎn)合同復(fù)雜 （三）商業(yè)健康保險(xiǎn)合同多為短期合同 健康保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償性 李某是被告幼兒園的入園兒童， 1999年 9月 7日在園里被大風(fēng)吹刮的教室門夾傷右手中指，導(dǎo)致末節(jié)裂傷、指甲脫落、末節(jié)端皮膚缺損 ，由其母陪護(hù)住院治療 67天，醫(yī)療費(fèi) ，全部由幼兒園支付。幼兒園憑醫(yī)療費(fèi)單據(jù)向保險(xiǎn)公司申領(lǐng)保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司按學(xué)生、幼兒團(tuán)體平安保險(xiǎn)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)合同的規(guī)定支付了保險(xiǎn)金 5510元。這兩項(xiàng)保險(xiǎn)都是由李某家長(zhǎng)支付保險(xiǎn)費(fèi)，以李某為被保險(xiǎn)人和受益人的保險(xiǎn)。李某的家長(zhǎng)知悉幼兒園領(lǐng)取了保險(xiǎn)金后，認(rèn)為 “ 誰(shuí)投保，誰(shuí)受益 ” ， 這筆保險(xiǎn)金應(yīng)歸其所有，為此向蒙自縣人民法院提起要求返還保險(xiǎn)金的訴訟，幼兒園則認(rèn)為保險(xiǎn)金是對(duì)已支出的醫(yī)療費(fèi)的補(bǔ)償，不應(yīng)當(dāng)返還。 案件在審理中，對(duì)事實(shí)無(wú)爭(zhēng)議，但圍繞保險(xiǎn)金應(yīng)不應(yīng)當(dāng)返還的抗辯十分激烈，一、二審法院的認(rèn)識(shí)完全不同，因此形成了兩份截然相反的判決。 蒙自縣人民法院于 2022年 12月 14日以 (2022)蒙民初字第 604號(hào)民事判決書作出一審判決，認(rèn)為本案中被保險(xiǎn)人、受益人是原告屬實(shí)。但原告受傷后，被告憑其支付原告全部住院醫(yī)療費(fèi)的單據(jù)向保險(xiǎn)公司申領(lǐng)的保險(xiǎn)金 5510元，已用作原告的住院醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償，保險(xiǎn)金原告實(shí)際已受益，原告認(rèn)為未受益的理由不能成立。故原告要求被告返還已申領(lǐng)的保險(xiǎn)金 5510元的訴訟請(qǐng)求本院不予支持。據(jù)此，判決駁回原告李某的訴訟請(qǐng)求。 李某對(duì)一審判決不服，提起上訴，紅河州中級(jí)人民法院進(jìn)行了二審。 紅河州中級(jí)人民法院于 2022年 4月 10日以 (2022)紅中民終字第 225號(hào)民事判決書作出終審判決認(rèn)為李某在幼兒園受傷，屬于幼兒園教師疏忽、管理不善造成的，對(duì)造成之后果幼兒園應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，李某屬被保險(xiǎn)人、受益人，因此，保險(xiǎn)金應(yīng)歸李某受益。幼兒園憑支付李某的醫(yī)療單據(jù)向保險(xiǎn)公司申領(lǐng)的保險(xiǎn)金 5510元?dú)w單位所有不合法。故李某要求幼兒園返還其保險(xiǎn)金理由成立，本院予以支持。原審法院判決駁回李某訴訟請(qǐng)求屬錯(cuò)，應(yīng)予改判。依據(jù) 《 中華人民共和國(guó)民法通則 》 第 119條及 《 民事訴訟法 》 第 153條第一款 (三 )項(xiàng)之規(guī)定，判決撤銷蒙自縣人民法院的上述判決，判令蒙自縣機(jī)關(guān)幼兒園返還保險(xiǎn)金 5510元給李某。 第二節(jié) 健康保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素 任何法律關(guān)系都包括主體、客體和內(nèi)容三個(gè)不可缺少的要素。保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系也是由這三個(gè)要素所組成的。 保險(xiǎn)合同的主體為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人，保險(xiǎn)合同的客體為可保利益，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容為確立保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的權(quán)利和義務(wù)。 一、健康保險(xiǎn)合同的主體 保險(xiǎn)合同的主體是在保險(xiǎn)合
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