【正文】 銀行基本組織形式 ? 一是由一家銀行總行統(tǒng)一提供一個網(wǎng)址，所有交易均由總行的服務(wù)器來完成，分支機(jī)構(gòu)只是起到接受現(xiàn)場開戶申請及發(fā)放有關(guān)軟硬件工作； ? 二是是以各分行為單位設(shè)有網(wǎng)址，并互相聯(lián)接，客戶交易均由當(dāng)?shù)胤?wù)器完成，數(shù)據(jù)通過銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接到總行，總行再將有關(guān)數(shù)據(jù)傳送到其他分支機(jī)構(gòu)服務(wù)器，完成交易過程。 ? 第一種模式以工商銀行，中國銀行和中信銀行為代表；第二種模式則被建行、招商銀行所采用。 第 二 節(jié) 、銀行往來通訊網(wǎng)系統(tǒng) 全球銀行金融通訊網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) (SWIFT) (1).SWIFT概述 ?“ 國際環(huán)球同業(yè)財務(wù)電信系統(tǒng) ”（ Society for Worldwide Interbank Financial Telemunication，縮寫為 SWIFT）是一個國際銀行間非盈利的國際合作組織， 是一個由其會員銀行共同擁有的私營股份公司，由董事會、董事會執(zhí)行機(jī)構(gòu)、國家成員組、用戶組和網(wǎng)絡(luò)成員等組成。 ?根據(jù)協(xié)作關(guān)系為其成員國共同利益而組織起來，按比利時的法律制度登記注冊，總部設(shè)在 比利時首都布魯塞爾 。 ?該組織成立于 1973年 5月， 1977年投入服務(wù) 。 ?目前該網(wǎng)絡(luò)已遍布全球 206個國家 和地區(qū)的 8,000多 家金融機(jī)構(gòu)，提供金融行業(yè)安全 報文傳輸服務(wù) 與 相關(guān)接口軟件 ，支援80多個國家和地區(qū)的 實(shí)時支付 清算系統(tǒng)。在歐美，由 SWIFT傳輸支持的業(yè)務(wù)占銀行間清算業(yè)務(wù)量 80%以上。 ? SWIFT通訊信網(wǎng)絡(luò)設(shè)有三個系統(tǒng)控制中心（ System Control Center，簡稱 SCC），分別在比利時（布魯塞爾）、美國（紐約）和荷蘭（阿姆斯特丹）。 ? 1986年關(guān)閉布魯塞爾操作中心，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到荷蘭新增設(shè)的一個操作中心。 ? 目前 SWIFT全球計算機(jī)數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)在 荷蘭和美國設(shè)有運(yùn)行中心 ， 在各會員國設(shè)有 地區(qū)處理站 。SWIFT系統(tǒng)日處理 SWIFT電訊 300萬筆，高峰達(dá) 330萬筆。 ? SWIFT系統(tǒng) – SWIFT網(wǎng)絡(luò)由許多分布在世界各地的計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備組成，這些設(shè)備在 SWIFT網(wǎng)絡(luò)中稱為節(jié)點(diǎn)。 – SWIFT網(wǎng)絡(luò)采用 功能分層控制 的邏輯設(shè)計。 ? 系統(tǒng)控制處理機(jī) （ system control processor，縮寫為 SCP） 整個SWIFT網(wǎng)絡(luò)的控制集中在兩個操作中心，一個在美國，一個在荷蘭。網(wǎng)絡(luò)的所有處理機(jī)（ SCP， SP， RP）都集中在這兩個操作中心。 SCP負(fù)責(zé)整個 SWIFT網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)行，不斷監(jiān)測、直轄市、控制網(wǎng)絡(luò)中的各種設(shè)備、線路和用戶訪問。在 美國、荷蘭的操作中心，各有兩臺 SCP，在任何時刻， 只有一臺 SCP是處于激活狀態(tài) ，控制事個網(wǎng)絡(luò)，其余三臺 SCP處于熱備份狀態(tài)，在激活 SCP出現(xiàn)故障時，備份 SCP被激活，保證了網(wǎng)絡(luò)了安全可靠性。 ? 片處理機(jī) （ slice processor，縮寫為 SP） SP負(fù)責(zé)電報的存儲轉(zhuǎn)發(fā)和控制電報的路由選擇。目前兩個操作中心各有兩臺 SP處于激活狀態(tài)，同時每個激活的 SP都有一臺同型號的 SP進(jìn)行熱備份。 為適用發(fā)報量不斷增長的需要，還要陸續(xù)增加 SP。 目前 SWIFT采用UNISYS公司的 A系列主機(jī)作為 SCP和 SP。 ? 地區(qū)處理機(jī) （ reginal processor，縮寫為 RP） RP是聯(lián)接 SWIFT網(wǎng)絡(luò)終端 （ puter based terminal，縮寫為 CBT）與 SWIFT系統(tǒng)的安全有效的 邏輯通道 ，運(yùn)行在 RP上的軟件與運(yùn)行在 CBT上的接口軟件通訊 ，所有用戶發(fā)出的電報都由 RP對其格式、語法、地址代碼等進(jìn)行審核，合格后才能發(fā)往 SP，在電報即將出網(wǎng)進(jìn)入 CBT前，也暫時存放在 RP上，等待送達(dá)接收用戶。 每臺 RP基本上承擔(dān)一個國家的電報處理 ，所以稱之為地區(qū)處理機(jī)， 所有的 RP都在美國和荷蘭的兩大操作中心內(nèi) 。 ? SWIFT訪問點(diǎn) （ SWIFT Access Point，縮寫為 SAP）和遠(yuǎn)程訪問點(diǎn)（ RAP） SAP是聯(lián)接 SWIFT骨干網(wǎng) （ SWIFT transport work，縮寫為 STN）的 分組交換節(jié)點(diǎn)機(jī) ，它們把 SWIFT系統(tǒng)的各種處理機(jī)（ SCP，SP， RP）和遍布世界的 SWIFT用戶聯(lián)接到 STN網(wǎng)上。目前， SAP采用北方電訊公司的 DPN100交換機(jī)， 整個 SWIFT骨干網(wǎng)有 150臺左右DPN100交換機(jī)（包括備份）。 根據(jù)入網(wǎng)用戶數(shù)量和發(fā)報量的大小，SAP的 配置不盡相同 。除了少數(shù)用戶數(shù)和發(fā)報量很大的國家和地區(qū)外，多數(shù)國家采用 遠(yuǎn)程 SAP方式（ RAP）， 采用一個 統(tǒng)計時分多路器， 將幾個用戶連到一個多路器上， 通過一條專線連到鄰近國家或地區(qū)的 SAP上，這個多路器稱為遠(yuǎn)程 SWIFT訪問點(diǎn)（ Remote SWIFT Access Point，RAP）。 ? 1995年以前 中國地區(qū)的遠(yuǎn)程 SWIFT訪問點(diǎn)在北京中國銀行大樓內(nèi)，幾家專業(yè)銀行 通過 一個統(tǒng)計時分多路器，復(fù)用一條 9600BPS的 衛(wèi)星線路聯(lián)接到 香港的 SAP上 。 20世紀(jì) 90年代以后，中國 SWIFT用戶和發(fā)報量增長很快，原來的 RAP已不能滿足需要。 1995年， RAP升檔為 SAP，并遷入北京電報大樓內(nèi)， 同時在上海電信局內(nèi)也設(shè)立同樣型號 的DPN100。 北京的 SAP通過衛(wèi)星線路聯(lián)接到 新加坡的 SAP，上海的 SAP聯(lián)接到 香港的 SAP。北京和上海 的 SAP用9600BPS的 光纜互聯(lián) ， 公共數(shù)據(jù)網(wǎng) CHINAPAC使用19200BPS聯(lián)接北京的 SAP，使國內(nèi) SWIFT用戶使用SWIFT更加安全可靠。 ? 用戶與 SAP的聯(lián)接 根據(jù)發(fā)報量的大小， SAP的位置，以及對費(fèi)用的權(quán)衡， 用戶與 SAP有三種聯(lián)接方式：專線聯(lián)接，通過公共電話線的撥號線聯(lián)接，通過公共數(shù)據(jù)網(wǎng)聯(lián)接 。為了增加安全性，避免由于設(shè)在本國的 SAP出現(xiàn)故障時引起用戶通信中斷， 備份線路可直接聯(lián)接到某個境外的 SAP。 用戶訪問 SWIFT系統(tǒng)需要有一套計算機(jī)系統(tǒng) 與 SWIFT系統(tǒng)相聯(lián)接，這套計算機(jī)系統(tǒng)稱為 Computer Based Terminal （ CBT），CBT中運(yùn)行的 SWIFT接口軟件與 SWIFT系統(tǒng)通訊。 (2).SWIFT系統(tǒng)的 特點(diǎn) ? SWIFT可連接全世界五大洲幾乎 4000家銀行，可以方便地直接溝通客戶與世界各地辦事機(jī)構(gòu)的聯(lián)系。 SWIFT的服務(wù)項(xiàng)目全天 24小時都可利用，且不管其地理位置如何。 ? 由于 SWIFT系統(tǒng)可以成為銀行董事會和海外辦事機(jī)構(gòu)之間可靠的通信系統(tǒng) ，從而使全球性的 金庫和保險管理系統(tǒng) 得到了發(fā)展。此外，經(jīng)過 SWIFT所收到的客戶財務(wù)報表和支付報表，可以作為銀行現(xiàn)金管理資料的基礎(chǔ)，以增強(qiáng)對客戶的服務(wù)。 ? 標(biāo)準(zhǔn)化格式 能夠進(jìn)行自動化通信處理，避免了各地區(qū)銀行間語言及翻譯問題。 ? 對于 SWIFT電文， SWIFT組織有著統(tǒng)一的要求和格式。 ? 這里面用于區(qū)分各家銀行的代碼，就是“ SWIFT Code‖，依靠 SWIFT Code便會將相應(yīng)的款項(xiàng)準(zhǔn)確的匯入指定的銀行。 ? 每個銀行 (包括每個分行、支行 )都有一個代碼，是由銀行名稱的英文縮寫和總行所在地的英文縮寫 (也有用數(shù)字加字母表示某城市的 )以及該分行所在地的代碼 (字母、數(shù)字或混合 )組成。 ? 在國際上，銀行的 SWIFT Code 都是統(tǒng)一的格式，例如：BKCHCNBJ110 ， 14位為一家銀行的統(tǒng)一代碼 (中國銀行為 BKCH)， 56位代表國家代碼 (中國為 CN)， 78位代表城市代碼 (北京為 BJ)， 110代表北京市分行。其中總行的 SWIFT Code沒有所在地代碼，位數(shù)為 8位 (如中國銀行總行 BKCHCNBJ)，其余都為 11位。 – 理論上、技術(shù)上和程序上的保密性，保障了 SWIFT網(wǎng)絡(luò)的安全，避免了外來的干擾。 ? SWIFT的密押比電傳的密押可靠性強(qiáng)、保密性高，且具有較高的自動化。 – SWIFT的實(shí)踐證明，建立一個滿足各成員國共同業(yè)務(wù)要求的系統(tǒng)，可以使成本降低到最低水平，且安全性和可靠性保持最高。 ? 同樣多的內(nèi)容， SWIFT的費(fèi)用只有 TELEX（電傳）的 18%左右，只有 CABLE（電報）的 %左右。 – SWIFT通信速度快。采用分層規(guī)程體系結(jié)構(gòu)。 SWIFT規(guī)程被基于開放系統(tǒng)互聯(lián) ISO體系結(jié)構(gòu)的分層規(guī)程體系結(jié)構(gòu)替換。每個通過系統(tǒng)的事務(wù)作業(yè)的邏輯確認(rèn)，由應(yīng)用層的邏輯終端提供。 – SWIFT具有較強(qiáng)的檢測、檢索能力。 (3)． SWIFT提供的 服務(wù) ： SWIFT可以為其會員單位提供各種 快捷、安全 的金融服務(wù)，主要包括金融數(shù)據(jù)傳輸服務(wù)、增值處理服務(wù)和接口軟件支持服務(wù)三大類。 ? 三個用戶中心設(shè)立在香港、荷蘭、美國， 24小時不間斷服務(wù) ? 一個技術(shù)培訓(xùn)中心設(shè)立在倫敦 (4)． SWIFT的 組織機(jī)構(gòu) ： SWIFT是一個私營股份公司，股本屬各會員銀行，董事會為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。 SWIFT完全由參加銀行按 會員資格選舉董事會。該董事會負(fù)責(zé)制定一般政策，占系統(tǒng)總交易量 ％以上的國家或國家集團(tuán)才有資格被任命為董事會成員。因此，該機(jī)構(gòu)的成員在安排其海外業(yè)務(wù)活動中起著非?；钴S的作用。 SWIFT的組織成員分為 3類： ? （ 1）會員銀行（ Member Bank）：每個環(huán)球金融通信協(xié)會 會員國 中 ，獲有外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可權(quán)銀行的總行 ，都可以 申請 成為環(huán)球金融通信協(xié)會組織中的 會員行 ，會員行有董事選舉權(quán)，當(dāng)股份達(dá)到一定份額后，有董事的被選舉權(quán)，中國有環(huán)球金融通信協(xié)會組織中的持股數(shù)為 201股，占總股份的 ％（ 1993年數(shù)字）。 ? （ 2）附屬會員銀行（ Submember Bank）：會員銀行在境外的 全資附屬銀行或持股份額達(dá) 90％以上的銀行 可以申請成為環(huán)球金融通信協(xié)會組織的 附屬會員銀行 。 ? （ 3）參與者（ Participant）：世界主要的 證券公司、旅游支票公司、電腦公司和國際中心等一些非金融機(jī)構(gòu)， 可以根據(jù)需要申請成為環(huán)球金融通信協(xié)會組織的參與者。 ? 目前，中國已有中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行和中國投資銀行 7家中資銀行成為環(huán)球金融通信協(xié)會會員銀行，有 9家外資銀行為附屬會員銀行。 ? (5)． 加入 SWIFT組織 ：如同世界上各個大型的、經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的銀行一樣，我國的所有發(fā)生國際結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)都必需加入 SWIFT組織，以便在這個全球性的自動化網(wǎng)絡(luò)中取得一個席位，也就在國際銀行間的交往中占有了一個位置，在互利中保護(hù)自身的利益，從而促進(jìn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。這已成為形勢發(fā)展的需要，同時也將是所有產(chǎn)生 國際結(jié)算業(yè)務(wù) 的銀行機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)的必由之路。 ? (6).中國是 SWIFT會員國 。 中國銀行 作為中國的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行于 1983年 2月加入 SWIFT，成為中國 第一家會員銀行 ， 1985年 5月 13日，中國銀行正式開通 SWIFT。中國金融體制改革后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國交通銀行也可以開展外匯外貿(mào)業(yè)務(wù)，這幾個專業(yè)銀行也加入了 SWIFT組織，開通 SWIFT。這個時期是中國 SWIFT發(fā)展的初級階段，各行是采用 ST200單機(jī) 、單點(diǎn) 形式與 SWIFT聯(lián)接，只限在各專業(yè)銀行 總行 使用，收發(fā)的 SWIFT報文需手工處理， SWIFT收發(fā)報量少，缺少應(yīng)用接口，手工處理多，使用業(yè)務(wù)范圍小。 ? 20世紀(jì) 90年代開始 ，中國所有可以辦理國