[理財規(guī)劃]綜合理財規(guī)劃-文庫吧
2024-10-04 01:12 本頁面
【正文】 0元左右，也就是占她每月總收入的 30%左右，全年會節(jié)余 12，000元。采取較為保守的投資策略，假定投資回報率為 5%，在金小姐 30歲時，她會有 97， 000元左右的資金，可用其中的80， 000元支付她的首付款，其余的可以作為裝修等其它費用。 ? 為了達(dá)到 5%的投資回報率，金小姐可以將每月留存的 1， 000元，做個穩(wěn)健型的投資配置，如 500元投資中期債券基金，500元投資平衡型基金。 ? （ 2）假設(shè)到時的還款利息為 6%，金小姐貸款 220， 000元，假定還款期限為 20年，則每月還款額為 1， 577元。 30歲時，金小姐的月工資可達(dá)約 5， 800元（預(yù)計每年增長 10%），月還款額占月收入的27%左右，這個數(shù)字是比較合理的。 ? 根據(jù)金小姐的情況，可以申請公積金貸款來降低她的借貸成本，而對于公積金貸款利率來說，長期的平均水平為 6%是合理的。 案例二 ? 請為王夫婦設(shè)計一個子女教育規(guī)劃。 王夫婦孩子 8歲，預(yù)計 18歲上大學(xué)，大學(xué)四年學(xué)費 現(xiàn)在是 5萬元， 預(yù)計學(xué)費每年上漲 5％ 。王夫婦想為 孩子設(shè)立一個教育基金，每年年末投入一筆固定的 錢直到孩子上大學(xué)為止。 理財分析 目前大學(xué)四年 費用 5萬元 10年后大學(xué)四年 費用 81445 從目前開始每年投資6180 元 10年后增值為 81445 滿足 學(xué)費 需求 假設(shè)學(xué)費每年增長 5% 假設(shè)投資回報率為 6% 理財建議 ? 投資組合 一半投資中長期 債券基金 一半投資偏股型的 平衡型基金 案例三 王先生夫婦今年均剛過 35歲，打算 55歲退休，預(yù)計夫婦倆退休后第一年的生活費用為 9萬元。夫婦倆預(yù)計退休后可以再活 25年。目前除 3個月生活費及備用金外，還有銀行存款 10萬元。 請為王先生夫婦設(shè)計一個退休養(yǎng)老規(guī)劃 理財分析 退休后第一年生活 費 9萬元 退休后投資收益率 3% 退休期間共需 費用 225萬元 ?假設(shè)：通貨膨脹率為 3% 理財建議 ＝ 2250000－ 320714＝ 1929286元 10萬元的退休啟動資金至 55歲時增值為： 320714元 N=20； I/Y=6； PV=100000； CPT FV=？ “ 定期定投 ” 的方式： N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT PMT=52447 理財建議 一半定期定額投資，投資于中長期債券基金；一半投資偏股型的平衡型基金 退休前 收益穩(wěn)定的貨幣市場基金或債券型基金 … 退休后 退休金準(zhǔn)備的四個層次 ? 需求層次 ? 第一層次 退休后的基本生活需求 ? 第二層次 退休后維持與目前同水準(zhǔn)的生活 ? 第三層次 退休后想過較目前水準(zhǔn)更高的生活 ? 第四層次 想留給子女遺產(chǎn) ? 儲備方式 ? 用最確定屆時可領(lǐng)現(xiàn)的養(yǎng)老險或年金險來儲備 ? 以投資型保單或定期定額投資基金來儲備 ? 尚有多余資產(chǎn)或儲蓄可投資國內(nèi)股市個股組合 ? 用不到的錢可投資高風(fēng)險期貨或外匯保證金交易 , 多賺遺產(chǎn) 以目前凈值與年儲蓄計算退休年齡 現(xiàn)有資產(chǎn)可累積部分 屆時退休年生活開銷 退休后生活總開銷 在退休時現(xiàn)值 現(xiàn)有儲蓄可累積部分 年金現(xiàn)值 復(fù)利終值 年金終值 退休時可累積資產(chǎn) 在當(dāng)時現(xiàn)值 兩 項 凈 值 相 等 時 退 休 年 齡 可退休年齡試算實例 ? 退休時可累積資產(chǎn) ? 40歲資產(chǎn) 10萬儲蓄 3萬 ? 投資報酬率以 10%計 ? 50歲可累積資產(chǎn)
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