【正文】 通過第三方平臺 (P2P 公司 )在收取一定服務費用的前提下向其他個人提供小額借貸的金融模式。 P2P 理財 通過 以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。 傳統(tǒng) P2P 理財 ，可幫助小微企業(yè)快速安全融資，為大眾提供了一個投資理財平臺。依靠戰(zhàn)略合作的融資性擔保公司，為企業(yè)做實地的貸前審查，資質(zhì)的審查、經(jīng)營流水審查、業(yè)務能力和財務報表等審核，在貸后監(jiān)管也基本能做到實地，每個月考察資金使用情況及業(yè)務運轉(zhuǎn)、經(jīng)營狀況，在最大程度上能夠保證企業(yè)正常運營和還款能力，從而確保投資者資金安全。愛投資的反擔保措施，會向擔保公司抵押放款、股權、應收帳款，相對銀行會有更強的反擔保措施，擔保公司相當于加了一層全額利息擔保，對風險進行隔離作用，這是最大程度上確保投資者的2 安全 . 國內(nèi) 行業(yè)現(xiàn)狀 2020 年 上半年 ，一方面 P2P 不斷 發(fā)展、規(guī)模不但壯大，逐漸深入人心；另一方面， P2P 也 幾經(jīng)爭議、觸及紅線 質(zhì)疑 等如 陰云 籠罩。盡管 如此 ，監(jiān)管政策即將出臺，行業(yè)協(xié)會即將成立等諸多消息還是讓人們看到 P2P 網(wǎng)貸 的光明前景。2020 年 上半年，全國網(wǎng)貸平臺數(shù)量截至 6 月底 ， 約 達到 1184 家。 月 復合 增長率為 %。 從 目前國內(nèi)市場的來看，行業(yè)仍處於成長期。 預計 到 2020 年 年底，國內(nèi)網(wǎng)貸平臺數(shù)量將突破 1500 家 。 2020 年 上半年，我國網(wǎng)貸行業(yè)的成交量約為 億元 ，月復合增長率為%，特別是 5,6 月份 ，成交量保持者 %的增長 。 而考慮 到 目前行業(yè)處于成長期，仍有很大空間可挖掘，預計到 2020 年 年底， 行業(yè) 全年成交量將達到 2020億 。 而從地域 分析， 2020 年 上半年成交量位于前五位的 身份依次 是 廣東 、 浙江 、上海、北京和山東。五個 省份 占據(jù)全國的 %，而 西部 省份，特別是陜西，還不足 1%。因此 對于 西部來說，發(fā)展?jié)摿薮蟆? 2. 軟件現(xiàn)狀 分析 從 行業(yè)現(xiàn)狀來看，目前國內(nèi) P2P 軟件 平臺 相對 較多 ，這里 主要介紹幾個較為典型的平臺內(nèi)容 。 ? 宜信（成立時間： 2020 年 6 月） 宜信公司創(chuàng)建于 2020 年 5月，總部位于北京，是中國領先的集財富管理、信用風險評估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務、小額貸款行業(yè)投資、小微貸款咨詢服務與交易促成、公益助農(nóng)小額信貸平臺服務等業(yè)務于一體的綜合性現(xiàn)代服務業(yè)公司 。 其 網(wǎng)址 為： 3 宜信作為 老品牌，其優(yōu)勢主要為： 1. 8年老品牌，歷經(jīng)歲月沉淀 2. 旗下業(yè)務較龐雜（投資管理，普 **用、資產(chǎn)管理、普惠信息）其投資管理占比最重 3. 貸款業(yè)務種類較多，包括大額、小額，抵押貸款、信用貸款 4. 業(yè)務經(jīng)營范圍及規(guī)模相當可觀，目前扔未丟掉“居間人”的模式，存在錯配風險 從宜信 的業(yè)務來看， 平臺業(yè)務以線下和實現(xiàn)“中國夢”的大眾富裕階層為主，側(cè)重客戶風險偏好，作為投資人自身要有明確的風險定位，同時“居間人”模式仍然是隱患 。 ? 紅嶺創(chuàng)投（成立時間： 2020 年 3 月） 紅嶺創(chuàng)投隸屬深圳市紅嶺創(chuàng)投電子商務股份有限公司 ， 經(jīng)深圳市工商局登記注冊于 2020 年初成立 ， 截至 20200928 日 24 時成交金額約： 33 億 2403 萬元成交筆數(shù)約： 14 萬筆投資人已獲利息約： 9492 萬元待收利息為： 3453 萬元 。其主站點為： 紅嶺創(chuàng)投 從品牌來看，其優(yōu)勢主要為： 1. 5 年品牌經(jīng)營，雖比宜信，玖富，拍拍貸這些最早的平臺起步晚幾年，清晰的市場定位，令其在 P2P 行業(yè)依然風生水起。 2. 最早提出 “ 本金先行墊付模式 ” ，吸引大量投資，同時該模式也大大增加了壞賬。 3. 為增加平臺盈利，今年八成訂單為大額融資項目，平臺迅速創(chuàng)收，提高了投資風險。 4. 風控采用自身團隊和外部引入 人才 的模式，大型項目采用實物抵押方式。 5. 因本身資產(chǎn)眾多，其資產(chǎn)和平臺資金未作分離，存在資金池隱患，發(fā)展到今天確實不易，考驗平臺經(jīng)營者自律和信譽。 由于該 平臺各個階段側(cè)重點不同，市場定位準確，大膽激進，可謂藝高膽大，4 投資人在該平臺就需要頭腦清醒，找到適合自身的階層定位 。 ? 陸金所（成立時間： 2020 年 9月） 陸金所，全名為上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司，是中國平安保險（集團）股份有限公司旗下成員，成立于 2020 年 9 月，注冊資金 億元人民幣。 網(wǎng)址 為： 陸 金所 其優(yōu)勢在于： 1. 注冊資本雄厚，背靠中國平安集團，大數(shù)據(jù)令其如虎添翼。 2. 風控基于中國平安風險管理和實體擔保。 3. 以實體項目為主，起投金額較高。 4. 資金全部第三方托管，不設資金池，最大幅度保障安全。 5. 風控級別增加，成本隨之上調(diào)，收益偏低。 從陸金所的 成立與發(fā)展來看， 目前國企和銀行也漸漸瞄上 P2P 行業(yè)，陸金所背靠中國平安集團，其成功有典型意義 ? 人人貸（成立時間： 2020 年 5月） 人人貸是一個指有資金并且有理財投資想法的個人，通過第三方網(wǎng)絡平臺牽線搭橋的平臺 。 其 官網(wǎng) 地址為： 1. 國內(nèi)第二批 P2P 平臺典型代表 2. 風控考慮到國內(nèi)信征體系未完善的情況，采取了線上成交，線下委托友信實地考察方式（ O2O）。 3. 設立第三方擔保和風險備用金機制，保障投資人資金順利回籠。 4. 收益相對較高，投入資金也相對較大，適合有穩(wěn)定收入投資人群。 人人貸可以 說是 P2P 轉(zhuǎn)換 O2O 模式引入，貸前嚴格風控、平臺引入多種方式保證投資人資金安全 5 3. 功能 模塊分析 . 總體 功能 介紹 根據(jù) 對 目前市場上主流的 一站式投融資 平臺 進行 功能分析，我們可以看出，目前 此類 平臺的主要功能模塊如下 圖 所示： . 投資理財 模塊 . 投資 理財功能 . 產(chǎn)品基本 信息 ? 產(chǎn)品 分類 根據(jù) 相關內(nèi)容展示， 將 理財 內(nèi)容進行 分類，分類的主要可以按照 額度 、類型對于產(chǎn)品進行分