【投資】理財產(chǎn)品銷售文件范本(word檔)-文庫吧
2025-07-01 20:45 本頁面
【正文】 。 ? 投資人超過一年未進行風險評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在銀行網(wǎng) 點或銀行網(wǎng)上銀行完成風險承受能力持續(xù)評估，評估結果應當由投資人簽名確認； 未進行持續(xù)評估的投資人不能再次購買 XX銀行理財產(chǎn)品。 ? 特別提示：如投資人發(fā)生可能影響其自身風險承受能力的情況，再次購買理財產(chǎn)品時應當主動要求 XX銀行對其進行風險承受能力評估。 ? 評級具體含義說明。投資人風險測評結果的含義如下： 低（一級）：風險承受能力弱，不能承擔本金損失的風險，且收益率不能低于銀行活期存款利息率。 中低（二級）：風險承受能力弱，能損失收益但不能承擔本金損失的風險。 中（三級）：風險承受能力一般，能 承擔極少比例的本金損失。 中高（四級）：風險承受能力尚可，能承擔一定比例的本金損失。 高（五級）：風險承受能力強，能承擔較大比例的本金損失。 ? 銀行理財產(chǎn)品風險等級說明。銀行理財產(chǎn)品按運行方式和投資范圍不同，其承擔的風險程度各有不同，銀行將其風險等級分為五級，分別為：低（一級）、中低（二級）、中（三級）、中高（四級）和高（五級）。 銀行理財產(chǎn)品類型分為：保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。 保證收益理財計劃：指銀行按照協(xié)議約定，向投資人承諾支付固定收益，由銀行承擔投資風險的理財計劃。 非保證 收益理財計劃：又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。 保本浮動收益理財計劃：指銀行按照協(xié)議約定，向投資人保證本金支付，本金以外的風險由投資人承擔，并按照實際投資收益情況確定投資人的實際收益率的理財計劃。 非保本浮動收益理財計劃：指銀行按照協(xié)議約定，不保證投資人本金安全，僅根據(jù)理財計劃實際投資收益情況確定投資人實際收益率的理財計劃。 ? 投資人風險等級與適合購買的理財產(chǎn)品說明 投資人風險等級 XX 銀行理財產(chǎn)品風險等級 低（一 級） 中低（二級） 中（三級） 中高（四級） 高（五 級） 低（一級） √ 中低（二級） √ √ 中（三級） √ √ √ 中高（四級） √ √ √ √ 高（五級） √ √ √ √ √ 備注：√代表可以購買；代表不能購買。 第三條 理財產(chǎn)品信息披露的方式、渠道和頻率說明 ? 銀行按照銷售文件有關條款的約定，通過銀行網(wǎng)站（ ）、057596528 客戶服務熱線或網(wǎng)點顯示屏等渠道，發(fā)布各期理財產(chǎn)品的成立、運作、到期清算或提前終止等信息公告。 ? 銀行按照理財產(chǎn)品銷售文件約定披露理財產(chǎn)品信息，投資人可通過以上渠道及時 查詢， 如果 因 投資 人 未及時查詢 導致其未能了解銀行披露的理財產(chǎn)品相關信息 ，因此而產(chǎn)生的責任和風險由投資 人 自行承擔 。 ? 投資 人 預留在 銀行 的有效聯(lián)系方式變更的，應及時告知 銀行 ，如投資 人未及時告知 銀行 聯(lián)系方式變更的， 銀行 可能在需要時無法及時聯(lián)系投資人，并可能會由此影響投資 人 的決策 或理財資金兌付等 ，由此產(chǎn)生的責任和風險由投資 人 自行承擔。 第四條 投資人向銀行投訴的方式和程序 ? 投資人若需投訴，請隨時撥打銀行 24小時客戶服務熱線 057596528進行投訴或咨詢；投資人也可撥打理財產(chǎn)品銷售文件上載明的理財服務人員聯(lián)系電話、銷售網(wǎng)點聯(lián)系電話進行 投訴。 ? 投資人的投訴將被記錄，并在銀行內(nèi)部形成投訴處理工作單，相關部門和人員將在接到投資人的投訴后，按照以下流程進行處理：核實交易記錄和交易情形、調(diào)查理財服務人員、形成反饋意見、反饋投資人并征詢意見、按一致意見處理投訴等。 第五條 銀行及理財服務人員聯(lián)絡方式 ? 投資人若需聯(lián)系銀行，請隨時撥打銀行 24小時客戶服務熱線057596528； ? 投資人也可撥打理財產(chǎn)品銷售文件中載明的理財服務人員聯(lián)系電話、銷售網(wǎng)點聯(lián)系電話進行聯(lián)絡。 第六條 投資人認購銀行理財產(chǎn)品需提交的材料 ? 投資人本人有效身份證件原件和我行 活期有效賬戶（蘭花卡或存 折） ； ? 投資人本人簽署的《客戶風險屬性測試表》及理財產(chǎn)品銷售文件； ? 依照監(jiān)管部門規(guī)定，銀行要求投資人提供的其他材料。 仔細閱讀提示 請您一定仔細閱讀本理財產(chǎn)品銷售文件，包括但不限于：風險揭示書、理財產(chǎn)品說明書、理財產(chǎn)品協(xié)議書、投資人權益須知等，了解理財產(chǎn)品具體情況，關注投資風險，自主決定是否投資。 第二章 理財產(chǎn)品風險揭示書 （保本型） “理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”！ 本理財計劃是保本浮動收益型理財產(chǎn)品，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應仔細閱讀理財產(chǎn)品風險揭示書 、理財產(chǎn)品說明書、投資人權益須知和理財產(chǎn)品協(xié)議條款；本理財產(chǎn)品 最終收益率的實現(xiàn)將視市場情況等因素而定， 您應該充分認識本產(chǎn)品的投資風險， 敬請仔細判別， 謹慎投資： 一 、理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎。 二 、在購買理財產(chǎn)品前，請您仔細閱讀《產(chǎn)品協(xié)議書》、《產(chǎn)品說明書》和《投資者權益須知》，確保自己完全明白該項投資的性質(zhì)和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風險類型及參考收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品。 三 、本理財產(chǎn)品產(chǎn)品類型為保本浮 動收益型，具體產(chǎn)品要素詳見《產(chǎn)品說明書》。 四 、本理財計劃是保本浮動收益產(chǎn)品，有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益。投資者主要面臨的投資風險包括利率風險、流動性風險、不可抗力及意外事件風險等。您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。 利率風險：理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，該產(chǎn)品的投資標的的價值和價格可能受市場利率變動的影響而波動，可能會使得投資者收益水平不能達到客戶參考年化凈收益率。 流動性風險：由于客戶不得提前贖回理財資金，在理財產(chǎn)品到期前，客戶不能夠使用理財產(chǎn)品的資金，也因 此喪失了投資其它更高收益的理財產(chǎn)品或資本市場產(chǎn)品的機會。理財產(chǎn)品配置的組合資產(chǎn)平均余期晚于本理財產(chǎn)品到期日時，理財產(chǎn)品到期后，組合中的未到期資產(chǎn)將按市場公允價值變現(xiàn)，實現(xiàn)對本期理財產(chǎn)品的本息兌付。 提前終止風險：當相關政策出現(xiàn)重大調(diào)整、市場出現(xiàn)劇烈波動、投資標的提前到期或發(fā)生其他 XX 銀行認為需要提前終止本理財產(chǎn)品等情況時，銀行有權部分或全部提前終止該款該期理財產(chǎn)品，投資者可能無法實現(xiàn)期初預期的全部收益，并將面臨再投資機會風險。 法律與政策風險：因法規(guī)、規(guī)章或政策的原因，對本理財產(chǎn)品收益產(chǎn)生不利影響的 風險。 不可抗力及意外事件風險 :由于自然災害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，致使嚴重影響金融市場的正常運行，甚至影響本期理財產(chǎn)品的受理、投資、兌付等的正常進行，進而影響本期理財產(chǎn)品收益安全。 信息傳遞風險：理財產(chǎn)品面臨的信息傳遞風險是指由于投資人未能及時主動了解產(chǎn)品信息，或由于通信故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響，使得投資人無法及時了解產(chǎn)品信息，而導致投資人無法及時做出合理決策，致使投
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