20xx年新版全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)-文庫(kù)吧
2025-04-25 20:25 本頁(yè)面
【正文】 分 2 分 客戶得分 10 不能容忍任何損失 0 分，每增加 1%加 2 分，可容忍 25％得50 分 20 首要考慮 賺短現(xiàn)差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 8 認(rèn)賠動(dòng)作 默認(rèn)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)賠 持 有待回升 加碼攤平 4 賠錢(qián)心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過(guò)日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 4 最重要特性 獲利性 收益兼成長(zhǎng) 收益性 流動(dòng)性 安全性 8 避免工具 無(wú) 期貨 股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) 8 總分 52 3．風(fēng)險(xiǎn)矩陣 風(fēng)險(xiǎn)矩陣 風(fēng)險(xiǎn)能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度 工具 019 分 2039 分 4059 分 6079 分 80100 分 低態(tài)度 019 分 貨幣 70% 50% 40% 20% 0% 債券 20% 40% 40% 50% 50% 股票 10% 10% 20% 30% 50% 預(yù)期報(bào)酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 中低態(tài)度 2039 分 貨幣 50% 40% 20% 0% 0% 債券 40% 40% 50% 50% 40% 股票 10% 20% 30% 50% 60% 預(yù)期報(bào)酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 中態(tài)度 4059 分 貨幣 40% 20% 0% 0% 0% 債券 40% 50% 50% 40% 30% 股票 20% 30% 50% 60% 70% 預(yù)期報(bào)酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 中高態(tài)度 6079 分 貨幣 20% 0% 0% 0% 0% 債券 30% 50% 40% 30% 20% 股票 50% 50% 60% 70% 80% 預(yù)期報(bào)酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 高態(tài)度 80100 分 貨幣 0% 0% 0% 0% 0% 債券 50% 40% 30% 20% 10% 股票 50% 60% 70% 80% 90% 預(yù)期報(bào)酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 4．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性的資產(chǎn)配置 項(xiàng)目 分?jǐn)?shù) 投資工具 資產(chǎn)配置 預(yù)期報(bào)酬率 標(biāo)準(zhǔn)差 相關(guān)系數(shù) 承受能力 84 貨幣 % % % 承受態(tài)度 52 債券 % % % 最高報(bào)酬率 % 股票 % % % 最低報(bào)酬率 % 投資組合 % % % 5．資產(chǎn)配置圖 五．保險(xiǎn)規(guī)劃 由于本方案為已婚家庭，且未來(lái)養(yǎng)親責(zé)任增加，采用遺書(shū)需要法規(guī)劃保額。分兩階段 1． 目前應(yīng)有保額 彌補(bǔ)遺屬需要的壽險(xiǎn)需求 本人 配偶 配偶當(dāng)前年齡 29 29 當(dāng)前的家庭生活費(fèi)用 $48,000 $48,000 配偶的個(gè)人收入 $40,000 $50,000 家庭年支出缺口 $8,000 ($2,000) 家庭未來(lái)生活費(fèi)準(zhǔn)備年數(shù) 31 31 家庭未來(lái)缺口的年金現(xiàn)值 $164,804 ($41,201) 上大學(xué) 4 年學(xué)費(fèi)支出現(xiàn)值 $40,000 $40,000 家庭房貸余額及其他負(fù)債 $0 $0 家庭生息資產(chǎn) $150,000 $150,000 遺屬需要法應(yīng)有的壽險(xiǎn)保額 $54,804 ($151,201) 目前已投保壽險(xiǎn)保額 $0 $0 應(yīng)加保壽險(xiǎn)保額 $54,804 $0 20 年繳費(fèi)定期壽險(xiǎn)費(fèi)率 應(yīng)增加的年保費(fèi)預(yù)算 $126 $0 說(shuō)明： 家庭年支出缺口 =當(dāng)前的家庭生活費(fèi)用 配偶個(gè)人收入 未來(lái)年支出缺口現(xiàn)值 =PV(I=折現(xiàn)率以 3%計(jì)算， n=未來(lái)生活準(zhǔn)備年數(shù)， PMT=家庭年支出缺口， 0， 1) 應(yīng)有壽險(xiǎn)保額 =未 來(lái)年支出缺口現(xiàn)值 +大學(xué)學(xué)費(fèi)支出現(xiàn)值 +家庭房貸及其他負(fù)債余額 家庭生息資產(chǎn) 本案 本人若失去收入，有 8000 元的 年支出缺口 ，沒(méi)有負(fù)債 ，有生息資產(chǎn)， 壽險(xiǎn)保額需求 只有 萬(wàn)元 。 配偶 則沒(méi)有支出缺口，不需投 保。 。 2．兩年后應(yīng)有保額 彌補(bǔ)遺屬需要的壽險(xiǎn)需求 本人 配偶 配偶當(dāng)前年齡 31 31 當(dāng)前的家庭生活費(fèi)用 $51,917 $51,917 配偶的個(gè)人收入 $44,100 $55,125 家庭年支出缺口 $7,817 ($3,208) 家庭未來(lái)生活費(fèi)準(zhǔn)備年數(shù) 29 29 家庭未來(lái)缺口的年金現(xiàn)值 $154,492 ($63,407) 上大學(xué) 4 年學(xué)費(fèi)支出現(xiàn)值 $40,000 $40,000 家庭房貸余額及其他負(fù)債 $605,6
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