20xx年新版全方位理財規(guī)劃報告書-文庫吧
2025-04-25 20:25 本頁面
【正文】 分 2 分 客戶得分 10 不能容忍任何損失 0 分，每增加 1%加 2 分，可容忍 25％得50 分 20 首要考慮 賺短現(xiàn)差價 長期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 8 認賠動作 默認停損點 事后停損 部分認賠 持 有待回升 加碼攤平 4 賠錢心理 學習經(jīng)驗 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 4 最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 8 避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動產(chǎn) 8 總分 52 3．風險矩陣 風險矩陣 風險能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 風險態(tài)度 工具 019 分 2039 分 4059 分 6079 分 80100 分 低態(tài)度 019 分 貨幣 70% 50% 40% 20% 0% 債券 20% 40% 40% 50% 50% 股票 10% 10% 20% 30% 50% 預期報酬率 % % % % % 標準差 % % % % % 中低態(tài)度 2039 分 貨幣 50% 40% 20% 0% 0% 債券 40% 40% 50% 50% 40% 股票 10% 20% 30% 50% 60% 預期報酬率 % % % % % 標準差 % % % % % 中態(tài)度 4059 分 貨幣 40% 20% 0% 0% 0% 債券 40% 50% 50% 40% 30% 股票 20% 30% 50% 60% 70% 預期報酬率 % % % % % 標準差 % % % % % 中高態(tài)度 6079 分 貨幣 20% 0% 0% 0% 0% 債券 30% 50% 40% 30% 20% 股票 50% 50% 60% 70% 80% 預期報酬率 % % % % % 標準差 % % % % % 高態(tài)度 80100 分 貨幣 0% 0% 0% 0% 0% 債券 50% 40% 30% 20% 10% 股票 50% 60% 70% 80% 90% 預期報酬率 % % % % % 標準差 % % % % % 4．根據(jù)風險屬性的資產(chǎn)配置 項目 分數(shù) 投資工具 資產(chǎn)配置 預期報酬率 標準差 相關系數(shù) 承受能力 84 貨幣 % % % 承受態(tài)度 52 債券 % % % 最高報酬率 % 股票 % % % 最低報酬率 % 投資組合 % % % 5．資產(chǎn)配置圖 五．保險規(guī)劃 由于本方案為已婚家庭，且未來養(yǎng)親責任增加，采用遺書需要法規(guī)劃保額。分兩階段 1． 目前應有保額 彌補遺屬需要的壽險需求 本人 配偶 配偶當前年齡 29 29 當前的家庭生活費用 $48,000 $48,000 配偶的個人收入 $40,000 $50,000 家庭年支出缺口 $8,000 ($2,000) 家庭未來生活費準備年數(shù) 31 31 家庭未來缺口的年金現(xiàn)值 $164,804 ($41,201) 上大學 4 年學費支出現(xiàn)值 $40,000 $40,000 家庭房貸余額及其他負債 $0 $0 家庭生息資產(chǎn) $150,000 $150,000 遺屬需要法應有的壽險保額 $54,804 ($151,201) 目前已投保壽險保額 $0 $0 應加保壽險保額 $54,804 $0 20 年繳費定期壽險費率 應增加的年保費預算 $126 $0 說明： 家庭年支出缺口 =當前的家庭生活費用 配偶個人收入 未來年支出缺口現(xiàn)值 =PV(I=折現(xiàn)率以 3%計算， n=未來生活準備年數(shù)， PMT=家庭年支出缺口， 0， 1) 應有壽險保額 =未 來年支出缺口現(xiàn)值 +大學學費支出現(xiàn)值 +家庭房貸及其他負債余額 家庭生息資產(chǎn) 本案 本人若失去收入，有 8000 元的 年支出缺口 ，沒有負債 ，有生息資產(chǎn)， 壽險保額需求 只有 萬元 。 配偶 則沒有支出缺口，不需投 保。 。 2．兩年后應有保額 彌補遺屬需要的壽險需求 本人 配偶 配偶當前年齡 31 31 當前的家庭生活費用 $51,917 $51,917 配偶的個人收入 $44,100 $55,125 家庭年支出缺口 $7,817 ($3,208) 家庭未來生活費準備年數(shù) 29 29 家庭未來缺口的年金現(xiàn)值 $154,492 ($63,407) 上大學 4 年學費支出現(xiàn)值 $40,000 $40,000 家庭房貸余額及其他負債 $605,6
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