【正文】 ..................................... 71 認(rèn)定（含審議） ............................................................................................. 72 第七章 風(fēng)險(xiǎn)分類查詢 ................................................................................................... 73 風(fēng)險(xiǎn)分類查詢功能簡介 ................................................................................... 73 法人分類認(rèn)定流程信息查詢 ............................................................................ 74 貸款分類調(diào)整記錄信息查詢 ............................................................................ 74 十二級分類測評信息查詢 ............................................................................... 75 憑證信息查詢 ................................................................................................. 76 法人逾期借款憑證信息查詢 ............................................................................ 77 第 一章 功能介紹 系統(tǒng)應(yīng)用目標(biāo) 信貸資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 分類 管理 系統(tǒng)將達(dá)到以下應(yīng)用目標(biāo)：一是將系統(tǒng)植入信貸管理系統(tǒng)群（以下簡稱“ C3” ） 中，提高與信貸數(shù)據(jù)交互的時(shí)效性；二是實(shí)現(xiàn)包括客戶評價(jià)、第二還款來源保障度測評、債項(xiàng)評價(jià)、分類初分、審核及認(rèn)定等分類全業(yè)務(wù)流程的電子化；三是實(shí)現(xiàn)按照分類授權(quán)書，對分類認(rèn)定權(quán)限的系統(tǒng)控制；四是增強(qiáng)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的統(tǒng)計(jì)分析功能；五是實(shí)現(xiàn)全行數(shù)據(jù)集中，由總行統(tǒng)一管理。 系統(tǒng)訪問 與信貸管理系統(tǒng)群（ C3） 使用同一系統(tǒng)，具有相關(guān) 分類 權(quán)限的操作人員登錄C3 即可訪問 風(fēng)險(xiǎn)分類十二級 分類模塊 。 功能設(shè)計(jì) 十二級分類模塊下共設(shè)有【部門工作】、【我的工作】、【客戶評價(jià)】、【債項(xiàng)評價(jià)】、【分類初分】、【分類初分確認(rèn)】、【分類審核】、【分類審核確認(rèn)】、【分類認(rèn)定】、【總體流程查詢】十大功能菜單，各模塊訪問受權(quán)限 控制 。 部門工作 【部門工作】的主要功能是集中顯示提交到 操作人員所在 機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)，具有“十二級分類部門工作”權(quán)限的人員登錄 C3 系統(tǒng)后，通過【分類與減值】根目錄找到 【 法人資產(chǎn)十二級分類 】 ，點(diǎn)擊【部門工作】菜單，可進(jìn)入部門工作界面，操作見下圖： 【部門工作】界面 分別設(shè)置【待處理事項(xiàng)】、【部門流轉(zhuǎn)中】兩個(gè)選項(xiàng)卡。 【待處理事項(xiàng)】選項(xiàng)卡 【待處理事項(xiàng)】為提交到機(jī)構(gòu)的尚未處理的事項(xiàng)，工作狀態(tài)顯示為“提請”，處于等待分配狀態(tài)。部門負(fù)責(zé)人 在左側(cè)選中事項(xiàng)后， 點(diǎn)擊【發(fā)送】按鈕，指定具體經(jīng)辦人員。若需要退回上一環(huán)節(jié)的提交人，則點(diǎn)擊【回退】按鈕。 點(diǎn)擊 相應(yīng) 字段 名稱 ，可實(shí)現(xiàn)按申請書編號、客戶名稱、提交 日期 等對該頁顯示的記錄升序或降序排序，點(diǎn)擊后 相應(yīng)字段右側(cè) 顯示“↓”或“↑”。 【當(dāng)前環(huán)節(jié)】設(shè)置“初分”、“初分確認(rèn)”、“審核”、“審核確認(rèn)”、“認(rèn)定”五個(gè)必要環(huán)節(jié)和“補(bǔ) 充”、“核對”、 “確認(rèn)” 3個(gè)非必要環(huán)節(jié)，其中：“補(bǔ)充”表示正在補(bǔ)充材料，“核對”表示補(bǔ)充材料已提交核對，“確認(rèn)”表示補(bǔ)充材料已提交發(fā)起補(bǔ)充資料的人員確認(rèn)。 【部門流轉(zhuǎn)中】選項(xiàng)卡 部門負(fù)責(zé)人分配工作后，具體事項(xiàng)則顯示在部門流轉(zhuǎn)中，工作狀態(tài)一般有“提請”、“正在”、“補(bǔ)充資料中”三種狀態(tài)。“提請”表示具體經(jīng)辦人員尚未處理的事項(xiàng)，“正在”表示經(jīng)辦人員正在處理、“補(bǔ)充資料中”表示等待上一環(huán)節(jié)人員補(bǔ)充材料中。如下圖所示： 部門流轉(zhuǎn)中也可實(shí)現(xiàn)按申請書編號、客戶名稱、操作日期等升序或降序排序，點(diǎn)擊后顯示 “↓”或“↑”。 我的工作 【 我的 工作】主要功能是集中顯示 提交到個(gè)人的所有業(yè)務(wù)， 操作人員登錄 C3系統(tǒng)后，通過【分類與減值】根目錄找到十二級分類模塊，點(diǎn)擊【我的工作】菜單，可進(jìn)入我的工作界面，操作見下圖： 該模塊根據(jù)操作員權(quán)限不同，設(shè)置【待處理事項(xiàng)】、【處理中】、【已處理流轉(zhuǎn)未結(jié)束 】、【待審核客戶評價(jià)】 四 個(gè)選項(xiàng)卡，每個(gè)選項(xiàng)卡下顯示的信息均可實(shí)現(xiàn)排序。 【待處理事項(xiàng)】選項(xiàng)卡 【待處理事項(xiàng)】選項(xiàng)卡為提交到個(gè)人的尚未處理的事項(xiàng)，工作狀態(tài)顯示為“提請”，具體如下圖所示： 【處理中】選項(xiàng)卡 對待處理事項(xiàng)進(jìn)行查看等操作后，該筆業(yè)務(wù)將顯示到處理中： 【已處理流轉(zhuǎn)未結(jié)束】選項(xiàng)卡 操作員已處理完畢且已提交到下一環(huán)節(jié)，但該分類認(rèn)定事項(xiàng)還未認(rèn)定完成時(shí)，將顯示在“已處理流轉(zhuǎn)未結(jié)束”選項(xiàng)卡中： 【待審核客戶評價(jià)】選項(xiàng)卡 經(jīng)辦人員進(jìn)行新的客戶評價(jià)后，該客戶評價(jià)信息將 顯示在具有“ 客戶評價(jià)確認(rèn) ”權(quán)限人員的【待審核客戶評價(jià)】中，狀態(tài)為未審核，如下圖： 客戶評價(jià)確認(rèn) 人可以點(diǎn)擊【查看】按鈕，對該筆客戶評價(jià)信息進(jìn)行審核。如果審核通過，可點(diǎn)擊【審核】按鈕，使 該筆客戶評價(jià)結(jié)果生效，分類初分時(shí)能夠引用；如要修正，需由經(jīng)辦人員登陸系統(tǒng)進(jìn)行修改，完成后由 客戶評價(jià)確認(rèn) 人點(diǎn)擊【審核】按鈕，使該筆客戶評價(jià)結(jié)果生效。 客戶評價(jià)審核具有批量處理功能，依次查看無誤后，可點(diǎn)擊【全選】和【審點(diǎn)擊【查看】 核所選】按鈕，完成批量審核。 客戶評價(jià) 【客戶評價(jià)】主要功能是進(jìn)行客戶評價(jià)信息的錄入、修改、刪除、查詢操作，信息提取或錄入后，由模塊自動(dòng)測算客戶評價(jià)得分并保存評價(jià)記錄?？蛻粼u價(jià)模塊的應(yīng)用人員一般為客戶管理人員（包括管戶客戶經(jīng)理和客戶部門負(fù)責(zé)人）和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)人員（如：派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理 ）。其中，客戶部門負(fù)責(zé)人只能進(jìn)行評價(jià)信息查詢、審核，不能進(jìn)行錄入、修改和刪除操作。該模塊界面如下： 操作員可在左側(cè)主輔辦客戶中選擇客戶，或通過“客戶編碼”、“中文全稱”等進(jìn)行查詢后，進(jìn)行客戶評價(jià)。 債項(xiàng)評價(jià) 【債項(xiàng)評價(jià)】 模塊 的主要功能是進(jìn)行債項(xiàng)評價(jià)信息的錄入（提?。⑿薷?、刪除、查詢操作，信息提取或錄入后，由模塊自動(dòng)產(chǎn)生債項(xiàng)評價(jià)得分并保存評價(jià)記錄。債項(xiàng)評價(jià)模塊的應(yīng)用人員一般為客戶管理人員（包括管戶客戶經(jīng)理和客戶部門負(fù)責(zé)人）和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)人員（如：派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理）。其中，客戶部門負(fù)責(zé)人在債 項(xiàng)評價(jià)模塊只能進(jìn)行評價(jià)信息查詢，不能進(jìn)行錄入、修改和刪除操作。該模塊界面如下： 分類初分 【分類初分】主要功能是分類 發(fā)起 ，進(jìn)行分類測評所需 信息 的 錄入（提?。?、修改、刪除、查詢操作，信息提取或錄入后，由模塊自動(dòng)產(chǎn)生初分結(jié)果并保存初分記錄。分類初分模塊的應(yīng)用人員一般為客戶管理人員（如：管戶客戶經(jīng)理）和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)人員（如：派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理）。該模塊界面如下： 分類初分確認(rèn) 【分類初分確認(rèn)】主要功能是進(jìn)行初分確認(rèn)，具有初分確認(rèn)權(quán)限的人員可查看該模塊，點(diǎn)擊申請書編號后，可進(jìn)行相應(yīng)處理 ，具體包括【待處理事項(xiàng)】和【處理中】兩個(gè)選項(xiàng)卡： 分類審核 【分類審核】主要功能是進(jìn)行分類審核，具有審核權(quán)限的人員可查看該模塊，點(diǎn)擊申請書編號后，可進(jìn)行相應(yīng)處理， 具體包括【待處理事項(xiàng)】和【處理中】兩個(gè)選項(xiàng)卡： 分類審核確認(rèn) 【分類審核確認(rèn)】主要功能是對審核事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)，具有審核確認(rèn)權(quán)限的人員可查看該模塊，點(diǎn)擊申請書編號后，可進(jìn)行相應(yīng)處理，具體包括【待處理事項(xiàng)】和【處理中】兩個(gè)選項(xiàng)卡： 分類認(rèn)定 【分類認(rèn)定】的主要功能是進(jìn)行分類認(rèn)定，各級行有權(quán)認(rèn)定人可查看該模塊，點(diǎn) 擊申請書編號后，可對具體分類事項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)定，具體包括【待處理事項(xiàng)】和【處理中】兩個(gè)選項(xiàng)卡： 總體流程查詢 【總體流程查詢】模塊的主要功能是實(shí)時(shí)查詢每一筆分類事項(xiàng)當(dāng)前所處流程，具有“總體流程查詢”權(quán)限的人員可查看該模塊，操作員可以查詢某客戶 全部 分類流程記錄，也可快速查詢某一筆分類流程記錄。 查看某客戶全部分類流程記錄 點(diǎn)擊客戶樹中的客戶，或輸入客戶代碼 或 客戶名稱，可對該客戶所有分類事項(xiàng)進(jìn)行流程查詢，查詢結(jié)果界面如下： 操作員可點(diǎn)擊上方標(biāo)題欄，按環(huán)節(jié)、工作狀態(tài)、最后操作日期 等字段進(jìn)行升序或降序排列。 對某一筆業(yè)務(wù)點(diǎn)擊“查看總體流程”，將顯示詳細(xì)流程： 完整的流程包括初分、初分確認(rèn)、審核、審核確認(rèn)和認(rèn)定五個(gè)環(huán)節(jié)。操作員點(diǎn)擊“查看總體流程” 點(diǎn)擊“查看” 通過點(diǎn)擊“查看”，可對對應(yīng)環(huán)節(jié)的客戶評價(jià)、債項(xiàng)評價(jià)等信息進(jìn)行查看。 查看特定的某筆分類流程記錄 若需快速查詢某一筆分類事項(xiàng)，可通過輸入申請書編號查詢，以后操作同上。第二章 機(jī)構(gòu)人員權(quán)限管理 機(jī)構(gòu)人員權(quán)限管理用于設(shè)置機(jī)構(gòu)人員權(quán)限，具體包括機(jī)構(gòu)權(quán)限設(shè)置和人員權(quán)限設(shè)置， 必須先完成對機(jī)構(gòu)權(quán)限的設(shè)置，接下來才能對該機(jī)構(gòu)下具體的人員進(jìn)行權(quán)限設(shè)置。 本章適用的操作人員為各級行系統(tǒng)管理員。 機(jī)構(gòu)人員權(quán)限的賦予采用“自上而下，逐級授權(quán)”的管理模式，即：一級分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)對一級分行本級各部門及人員、二級分行整體機(jī)構(gòu)分配權(quán)限；二級分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)對二級分行本級機(jī)構(gòu)及人員、支行整體機(jī)構(gòu)分配權(quán)限，支行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)對支行本級及以下機(jī)構(gòu)的 各部門 、人員分配權(quán)限。各級行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)在上級行所賦予的本級機(jī)構(gòu)權(quán)限內(nèi)對本級機(jī)構(gòu)其它用戶分配角色權(quán)限。人員權(quán)限受制于其所在部門的部門權(quán)限。 權(quán)限種類 系統(tǒng)管理員必須事先對機(jī)構(gòu)、分類人員和授權(quán)管理人員分別賦予 資產(chǎn)分類權(quán)限 和 授權(quán)管理權(quán)限 ，涉及具體權(quán)限如下： 資產(chǎn)分類權(quán)限 分類認(rèn)定基本流程權(quán)限 法人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十二級分類初分：擁有業(yè)務(wù)初分權(quán)限的用戶，對某項(xiàng)單項(xiàng)資產(chǎn)發(fā)起分類操作，初步確定分類結(jié)果，錄入初分信息，保存。 法人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十二級分類初分確認(rèn)：擁有業(yè)務(wù)初分確認(rèn)權(quán)限的用戶，對完成業(yè)務(wù)初分的資產(chǎn)，確認(rèn)初分結(jié)果，使之生效，并提交下一環(huán)節(jié)。 法人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十二級分類審核：擁有業(yè)務(wù)審核權(quán)限的用戶，對完成業(yè)務(wù)初分的資產(chǎn)進(jìn)行審核，確認(rèn)初分結(jié)果，使之生效，并提交下一環(huán)節(jié)。 法人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十二級分類 審核確認(rèn)：擁有業(yè)務(wù)審核確認(rèn)權(quán)限的用戶，對完成業(yè)務(wù)審核的資產(chǎn)，確認(rèn)審核結(jié)果，使之生效，并提交下一環(huán)節(jié)。 法人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十二級分類審議結(jié)果：有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)為有必要審議的，有權(quán)審批行組織風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對提交的分類事項(xiàng)進(jìn)行審議，并登記審議結(jié)果。 法人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十二級分類認(rèn)定：對分類結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定。 分類認(rèn)定其他流程及功能權(quán)限 法人客戶評價(jià)：擁有客戶評價(jià)權(quán)限的用戶，對某客戶發(fā)起客戶評價(jià)，點(diǎn)選風(fēng)險(xiǎn)信號，錄入評價(jià)信息，保存。 債項(xiàng)評價(jià)：擁有債項(xiàng)評價(jià)權(quán)限的用戶，對某客戶發(fā)起貸前或貸后債項(xiàng)評價(jià) ，錄入 債項(xiàng)評價(jià)信息，保存。 法人客戶評價(jià)確認(rèn)：擁有客戶評價(jià)確認(rèn)權(quán)限的用戶，對客戶評價(jià)信息進(jìn)行審核，確認(rèn)評價(jià)結(jié)果，保存并使 之生效。 法人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十二級分類部門工作：擁有部門工作權(quán)限的用戶，將提交到本部門的待處理類分類認(rèn)定事項(xiàng)分發(fā)給具有相應(yīng)權(quán)限的操作員，并可時(shí)實(shí)查詢分類認(rèn)定事項(xiàng)的最新處理狀態(tài)。 法人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十二級分類補(bǔ)充資料：擁有補(bǔ)充資料權(quán)限的用戶，可補(bǔ)充上傳相關(guān)業(yè)務(wù)資料，并進(jìn)行查詢、修改、刪除、保存等操作。 法人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十二級分類流程查詢：擁有流程查詢權(quán)限的用戶，可對分類認(rèn)定事項(xiàng)的整體流程進(jìn)行查詢。 授權(quán)管理權(quán)限 十二級分類 機(jī)構(gòu)授權(quán)登記：擁有該權(quán)限的用戶，可依據(jù)授權(quán)書對本級行各部門和下級行機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類認(rèn)定授權(quán)登記。 十二級分類 人員審批權(quán)登記：擁有該權(quán)限的用戶，可依據(jù)授權(quán)書對本級行有權(quán)認(rèn)定人分類認(rèn)定權(quán)限（含金額限制和推翻級次）進(jìn)行登記。 十二級分類 授權(quán)查看：擁有該權(quán)限的用戶，可查看上級行對本級行機(jī)構(gòu)的授權(quán)情況。 權(quán)限設(shè)置 首先，系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)根據(jù)分類管理辦法對本級行分類相關(guān)部門、人員以及下一級整體機(jī)構(gòu)設(shè)置資產(chǎn)分類權(quán)限： 分類認(rèn)定基本流程權(quán)限中，經(jīng)營行客戶部門允許賦予的 權(quán)限為初分、初分確認(rèn)兩項(xiàng)，其中客戶經(jīng)理允許賦予的權(quán)限為初分，部門負(fù)責(zé)人允許賦予的權(quán)限為初分確認(rèn)；各行風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核人員允許賦予的權(quán)限為審核、審核確認(rèn)兩項(xiàng)，其中審核經(jīng)辦人員允許賦予的權(quán)限為審核，部門負(fù)責(zé)人允許賦予的權(quán)限為審核確認(rèn)；各行風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行直接分類時(shí)，除賦予審核、審核確認(rèn)權(quán)外，還要賦予初分、初分確認(rèn)權(quán)；派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理允許賦予的權(quán)限為初分、初分確認(rèn)、審核、審核確認(rèn)、認(rèn)定權(quán)限；各行有權(quán)認(rèn)定人允許賦予的權(quán)限為審議結(jié)果和認(rèn)定權(quán)限。 分類認(rèn)定其他流程及功能權(quán)限，視具體需要設(shè)定。 其次，各級行 C3 系統(tǒng)管理員 負(fù)責(zé) 為自己或其他具有授權(quán)管理權(quán)限的人員設(shè)置授權(quán)管理權(quán)限。之后，具有十二級分類相關(guān)授權(quán)管理權(quán)限的人員才能負(fù)責(zé)按照授權(quán)書，在系統(tǒng)中對本級行各部門、本級行有權(quán)認(rèn)定人以及下級機(jī)構(gòu)的分類認(rèn)定權(quán)限的設(shè)置。