章市場失靈與政府微觀經(jīng)濟(jì)政策-文庫吧
2025-04-24 01:48 本頁面
【正文】 信息 ★ 醫(yī)療保險(xiǎn)市場 – 問題： 保險(xiǎn)公司能夠?qū)⒏唢L(fēng)險(xiǎn)人群與低風(fēng)險(xiǎn)人群截然分開，實(shí)行不同的保險(xiǎn)價(jià)格嗎？ – 由于信息不對稱，保險(xiǎn)公司無法正確判斷每個(gè)人的健康風(fēng)險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)公司會(huì)制定一個(gè)高的保險(xiǎn)價(jià)格，結(jié)果，只有高風(fēng)險(xiǎn)的人才會(huì)購買保險(xiǎn)。 – 由于出現(xiàn)了逆淘汰，購買保險(xiǎn)的人都是高風(fēng)險(xiǎn)的，從這個(gè)意義上說，出售保險(xiǎn)的利潤大大降低。 汽車保險(xiǎn)市場 非對稱信息 ★ 信貸市場 – 信息不對稱導(dǎo)致的結(jié)果：一方面銀行對所有人收取同樣的利率，另一方面，這會(huì)吸引較多的高風(fēng)險(xiǎn)的借款人尋求貸款。 – 問題 ? 個(gè)人的信用史是否有助于使得信貸市場的運(yùn)作更有效率，減少貸款的成本？ ⊙ 次品與逆向選擇 ★ 逆向選擇問題的應(yīng)對 1. 政府干預(yù)（健康保險(xiǎn)市場） 政府的社會(huì)保障計(jì)劃可以解決逆淘汰行為 ，政府為老年人和弱勢群體提供保險(xiǎn) ， 降低了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn) 。 ⊙ 次品與逆向選擇 ★ 逆向選擇問題的應(yīng)對 2. 聲譽(yù)與標(biāo)準(zhǔn)化的重要性 在零售店、飯店、修理行業(yè)、房屋裝修、古籍收藏行業(yè)，出售者掌握的信息遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于消費(fèi)者。 廠商要使得消費(fèi)者相信其提供的商品是高質(zhì)量的，即要建立聲譽(yù)。 這些行業(yè)的維持主要依靠重復(fù)交往中形成的聲譽(yù)，他們通過誠信的行為建立起了消費(fèi)者對他們的信任，減少信息不對稱帶來的影響。 標(biāo)準(zhǔn)化使人們對于商品的質(zhì)量有較為準(zhǔn)確的判斷。凡是能夠提供信息顯示自己是嚴(yán)格按照技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)或質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行生產(chǎn)的產(chǎn)品，都更容易使消費(fèi)者信任。 ⊙ 次品與逆向選擇 ★ 逆向選擇問題的應(yīng)對 3. 市場信號傳遞 提供盡量充分的市場信號是可以緩解買賣雙方的信息不對稱狀況。 教育信號：教育是表明高生產(chǎn)率的有用信號。 保證與保證書 非對稱信息 ⊙ 道德風(fēng)險(xiǎn) ★ 含義 在保險(xiǎn)市場上，只有有限信息的保險(xiǎn)公司不可能準(zhǔn)確監(jiān)督投保人，從而投保人可能采取會(huì)提高事故或受傷可能性的行動(dòng)，這就是 敗德行為 。保險(xiǎn)公司則由于投保人的敗德行為，面臨 道德風(fēng)險(xiǎn) 。 ★ 道德風(fēng)險(xiǎn)存在的領(lǐng)域 當(dāng)交易雙方中的一方無法獲得關(guān)于所交易的商品的真實(shí)信息，而另一方的行為可以影響商品的質(zhì)量時(shí)，都存在道德風(fēng)險(xiǎn)問題 例如牲畜的購買；房屋裝修；投資委托他人經(jīng)營的公司等 敗德行為不僅改變?nèi)说男袨?，而且?dǎo)致經(jīng)濟(jì)無效率。 ⊙ 道德風(fēng)險(xiǎn)的防范 ★ 監(jiān)督 – 制訂各種考核制度 – 實(shí)行等級管理 – 鼓勵(lì)外部舉報(bào) ★ 激勵(lì) – 設(shè)計(jì)有效的激勵(lì)模式 – 激勵(lì)的適度性：風(fēng)險(xiǎn)未必能夠分?jǐn)? ⊙ 委托人 — 代理人問題
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