保險(xiǎn)經(jīng)營效益及經(jīng)營-文庫吧
2025-04-23 14:16 本頁面
【正文】 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司因 償付能力不足 或 流動性不足所導(dǎo)致的支付危機(jī)。 ◆償付能力不足： ⑴承保金額超過公司的承保能力 ⑵市場競爭導(dǎo)致賠付率上升 ⑶通脹對資本金和總準(zhǔn)備金的侵蝕 ⑷投資虧損或呆賬、壞賬 ◆流動性不足： ⑴投資結(jié)構(gòu)不合理⑵資產(chǎn)變能力差 2021/6/15 13 ： 機(jī)會均等；信息不對稱 ?制造保險(xiǎn)事故 ?捏造保險(xiǎn)事故 ?惡意利用保險(xiǎn)事故 2021/6/15 14 4. 競爭風(fēng)險(xiǎn)（價格競爭） ?在同等承保責(zé)任條件下，降低費(fèi)率或提高返還率 ?在同等費(fèi)率條件下，擴(kuò)大承保責(zé)任范圍或提高保險(xiǎn)金額 ?放寬承保條件疏于對保險(xiǎn)標(biāo)的的選擇 ?提高代理回扣或中介傭金以攬保 價格競爭結(jié)果：提高業(yè)務(wù)費(fèi)用和賠付率，造成虧損 2021/6/15 15 5. 利率風(fēng)險(xiǎn) 6. 匯率風(fēng)險(xiǎn) 2021/6/15 16 （二） 投資風(fēng)險(xiǎn) 1. 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（可控性性風(fēng)險(xiǎn)） ? 投資項(xiàng)目或?qū)ο筮x擇上判斷失誤 ? 對融資對象的資信調(diào)查不夠，義務(wù)人違約造成呆賬、患長等的信用風(fēng)險(xiǎn) ? 投資的流動性結(jié)構(gòu)不合理 ? 投資過于集中，沒有貫徹分散原則以控制風(fēng)險(xiǎn)。 2021/6/15 17 2. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（不可控性性風(fēng)險(xiǎn)） ? 商業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn) ? 利率風(fēng)險(xiǎn) ? 匯率風(fēng)險(xiǎn) ? 不可預(yù)料的政治風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等 2021/6/15 18 2021/6/15 19 一． 危險(xiǎn)單位承保限額 亦稱危險(xiǎn)單位自留限額， 是指保險(xiǎn)公司對每一危險(xiǎn)單位所能承受、并作為賠償損失的最高責(zé)任的數(shù)額 (超過限額，就需要分保 ) 其計(jì)算方法有三種： I. 法定承保限額 II. 理論承保限額 ?理論承保限額的計(jì)算基本上可分為三種情況 ： 2021/6/15 20 1. 保守的承保限額 （凈保費(fèi)收入與承保限額之間比例關(guān)系） 假設(shè)：某保險(xiǎn)公司全部業(yè)務(wù)穩(wěn)定系數(shù)為 K，則有： 得出， x=2 K178。p K = p δ p+xq √m178。+x178。q(1q) = δ—— 損失均方差， p—— 凈保費(fèi)總額 , q—— 承包標(biāo)的凈保費(fèi)率， x——— 凈保費(fèi)位 q的標(biāo)的的最高自留額 m178。=Σδ178。, 2021/6/15 21 當(dāng) K值確定為 ， x=,即為保守的承保限額 ， 在 ， 保險(xiǎn)公司盡可能自留 ， 無需分出 ， 不會導(dǎo)致 k值增高 ， 所以業(yè)務(wù)經(jīng)營就穩(wěn)定 。 2021/6/15 22 2. 中性的承保限額 在 x=2 K178。p的基礎(chǔ)上，加入公積金 R的因素，即：x=2 K178。(p+R)，顯然，該承保限額比保守的承保限額大 2K178。R，但也不影響自有資本。 3. 擴(kuò)張的承保金額 在 x=2 K178。(p+R)的基礎(chǔ)上，再加進(jìn)自有資本 C的數(shù)額，即： x=2 K178。(p+R+C),這是理論上 極限 的承保限額
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1