銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)介紹-文庫吧
2025-04-20 11:11 本頁面
【正文】 ? 業(yè)務(wù)禁止：集團(tuán)外吸收存款、為非成員單位提供服務(wù) ? 金融租賃公司 ? 《 金融租賃公司管理辦法 》 施行時(shí)間： 2021年 3月 1日 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) ———農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) ? 組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社 ? 農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行： ? 20世紀(jì) 70年代，信用社交給國家銀行管理（人行－農(nóng)行） ? 1984，恢復(fù)和加強(qiáng)三性：群眾性、民主性、靈活性 ? 1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤 ? 2021年 7月，江蘇改革試點(diǎn) ? 2021年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行 —— 張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立 ? 2021年，第一家農(nóng)村合作銀行 —— 寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立 ? 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社 ? 村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資 ? 農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu) ? 農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) ———中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 ? 批設(shè)時(shí)間： 2021年 12月 31日 ? 掛牌時(shí)間： 2021年 3月 20日 ? 組建基礎(chǔ)：郵政儲(chǔ)蓄 ? 市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) ———外資銀行 ? 第一家外資銀行代表處： 1979日本輸出入銀行北京代表處 ? 外資銀行分類：外商獨(dú)資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行（營業(yè)性機(jī)構(gòu)）、外國銀行代表處、外商獨(dú)資銀行、中外合作銀行業(yè)務(wù)范圍 目 錄 ? 金融、貨幣和銀行的作用 ? 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簡介 ? 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行 的主要業(yè)務(wù) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 負(fù)債業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) ? 貸款業(yè)務(wù) ? 債券投資業(yè)務(wù) 1. 國債 2. 金融債券 3. 中央銀行票據(jù)。 4. 資產(chǎn)支持證券 5. 企業(yè)債券和公司債券 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 1. 庫存現(xiàn)金， 2. 存放中央銀行款項(xiàng) 3. 存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng) ? 存款業(yè)務(wù) 1. 個(gè)人存款業(yè)務(wù) 2. 單位存款業(yè)務(wù) 3. 人民幣同業(yè)存款 4. 外幣存款業(yè)務(wù) ? 借款業(yè)務(wù) 1. 同業(yè)拆借 2. 債券回購 3. 向中央銀行借款 4. 金融債券 ? 交易業(yè)務(wù) ? 清算業(yè)務(wù) ? 支付結(jié)算業(yè)務(wù) ? 銀行卡業(yè)務(wù) ? 代理業(yè)務(wù) ? 托管業(yè)務(wù) ? 擔(dān)保業(yè)務(wù) ? 承諾業(yè)務(wù) ? 理財(cái)業(yè)務(wù) ? 電子銀行業(yè)務(wù) ? 。 從商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的功能和形式角度 目 錄 ? 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和性質(zhì) ? 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簡介 ? 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) ? 貸款業(yè)務(wù)簡介 ? 存款創(chuàng)新介紹及業(yè)務(wù)維護(hù)、拓展探討 ? 中間業(yè)務(wù)簡介 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)概述 貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。 ? 業(yè)務(wù)分類 按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸款；按有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。 ? 貸款基準(zhǔn)利率 2021年 10月 29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。 ? 我國銀行信貸管理 我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理（自上而下分配放貸權(quán)利）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。 我國自 2021年開始全面實(shí)施貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。 商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)簡介 我國針對(duì)個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)主要有個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營貸款等。 ? 個(gè)人住房貸款：個(gè)人貸款中最主要的組成部分。 ? 個(gè)人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。 ? 個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款（轉(zhuǎn)按揭貸款）、個(gè)人住房最高額抵押貸款。 ? 個(gè)人消費(fèi)貸款 ? 個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款（國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款）、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款 目 錄 ? 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和性質(zhì) ? 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簡介 ? 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) ? 貸款業(yè)務(wù)簡介 ? 存款創(chuàng)新介紹及業(yè)務(wù)維護(hù)、拓展探討 ? 中間業(yè)務(wù)簡介 商業(yè)銀行的存款創(chuàng)新及其分類 ? 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開展其他業(yè)務(wù)的必要條件，是銀行間競(jìng)爭的重要領(lǐng)域。能否在存款競(jìng)爭中取得優(yōu)勢(shì)，關(guān)鍵在于存款產(chǎn)品供給的創(chuàng)新。 ? 存款創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為達(dá)到規(guī)避管制、增加同業(yè)競(jìng)爭能力和開辟新的資金來源的目的，不斷推出新型存款類別的活動(dòng)。 ? 存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新不是針對(duì)某一種風(fēng)險(xiǎn)設(shè)立的，主要是從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和合法競(jìng)爭的角度來考慮的，目的是減少風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定存款。存款創(chuàng)新可大致分為三類： 增強(qiáng)流動(dòng)性的存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，即增強(qiáng)存款方式的流動(dòng)性、變現(xiàn)性和可轉(zhuǎn)讓性。 增加服務(wù)便利的存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，即增加各種附加服務(wù)，便于客戶存取款。 增加客戶安全性的存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，即采取措施保障客戶存款的合法利益不受損失。 我國存款產(chǎn)品的現(xiàn)狀 ? 我國商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)品種十分單調(diào)，近年來，雖然開辟了
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