【正文】 有效性。 —— 實(shí)施 放款管理 ，規(guī)范放款處理流程。梳理并規(guī)范放款操作流程，實(shí)行放款處理的規(guī)范化和流程化；建立放款環(huán)節(jié)審核制度，設(shè)置放款審核崗位，明確審核內(nèi)容，落實(shí)審核職責(zé)；開展放款處理監(jiān)督管理和檢查，報(bào)告放款情況和存在問題，處置放 款環(huán)節(jié)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件。 —— 實(shí)施 擔(dān)保管理 ,提高第二還款來源保障的有效性。開展擔(dān)保準(zhǔn)入管理和中介機(jī)構(gòu)選用的管理；加強(qiáng)貸款擔(dān)保物的調(diào)查、估值、審查和確認(rèn)，依法合規(guī)辦理擔(dān)保手續(xù)；跟蹤擔(dān)保物的價(jià)值變化情況，掌握擔(dān)保物的足值有效程度，對(duì)擔(dān)保有效程度不足的，要求追加擔(dān)保；加強(qiáng)擔(dān)保管理信息系統(tǒng)建設(shè)，建立完善基于 CMS的押品信息數(shù)據(jù)庫；檢查并報(bào)告擔(dān)保債項(xiàng)關(guān)聯(lián)關(guān)系視圖，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)擔(dān)保、企業(yè)互保、超能力擔(dān)保、異地?fù)?dān)保的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測；開展擔(dān) 7 保風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量和控制工作，進(jìn)行擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敞口。 —— 實(shí)施 貸后檢查 ，跟蹤貸款企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況。開展日常貸后檢查，收集企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營信息和重大經(jīng)營事件；開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測、批量檢查和點(diǎn)式抽查、單項(xiàng)檢查和綜合檢查等多種方式，預(yù)警并報(bào)告客戶風(fēng)險(xiǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)事件；完善 CMS 貸款企業(yè)信息資料和貸后檢查信息。 —— 實(shí)施 賬戶監(jiān)管 ，跟蹤貸款資金流向。開展貸款資金的用前審核，建立信貸資金支付分級(jí)審核制度；加強(qiáng)信貸資金用后監(jiān)督管理，推行與客戶簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議的做法，加強(qiáng)信貸資金使用過程的監(jiān)督；建立會(huì)計(jì)和信貸部門信息溝通的程序化機(jī)制，開展貸款賬戶資金往來監(jiān)測，關(guān)注資金的異常 流動(dòng)，特別要加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶資金往來的持續(xù)監(jiān)控，防止信貸資金通過關(guān)聯(lián)交易脫離銀行監(jiān)管視野，控制集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)。 —— 實(shí)施 風(fēng)險(xiǎn)分類 ，客觀計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)。開展基于不同行業(yè)、區(qū)域、客戶和品種的全方位信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測，客觀、及時(shí)、準(zhǔn)確、全面反映全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況；根據(jù)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情況，發(fā)起并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類；根據(jù)監(jiān)測計(jì)量情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)實(shí)施分級(jí)管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類范圍、緊急程度、風(fēng)險(xiǎn)敞口和預(yù)計(jì)損失等因素，及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)；綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，按不同風(fēng)險(xiǎn)分類級(jí)別制定與之相適應(yīng)的信貸管理策略，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置措施 。 —— 實(shí)施 風(fēng)險(xiǎn)處置 ，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)處置方案 ,及時(shí)有效開展風(fēng)險(xiǎn)處置工作 。建立風(fēng)險(xiǎn)信息處置的統(tǒng)一臺(tái)賬，對(duì)信 8 貸風(fēng)險(xiǎn)事件的處置進(jìn)行跟蹤督辦；建立有效的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，明確處理流程及職責(zé)劃分，提高風(fēng)險(xiǎn)的化解和處置效率； 加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的篩選、識(shí)別和管理，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)客戶退出工作； 開展風(fēng)險(xiǎn)核查和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款的專項(xiàng)或綜合評(píng)價(jià)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置結(jié)果和違規(guī)人員處理情況進(jìn)行再監(jiān)督。 —— 實(shí)施 到期管理， 實(shí)現(xiàn)信貸收益。加強(qiáng)到期貸款的提前提醒、到期催收和對(duì)到期貸款收回率的考核；對(duì)進(jìn)入處置階段的擔(dān)保品，加強(qiáng)追償管理，保證對(duì)擔(dān)保物的合法權(quán)益 ；開展對(duì)貸款展期和重新約期的管理；開展貸款最終評(píng)價(jià)，總結(jié)分析信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行情況。 —— 實(shí)施 檔案管理 ，妥善保管各類文書權(quán)證和信息資料。加強(qiáng)信貸檔案的收集、歸檔、保存，確保信貸檔案信息標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、真實(shí)、完整；完善權(quán)證管理，建立抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書、保險(xiǎn)單、質(zhì)押權(quán)利證明、有價(jià)單證等重要物品原件的妥善保管制度，安全存放各類信貸權(quán)證檔案；探索信貸檔案的電子化，不斷完善 CMS 信貸影像檔案管理子系統(tǒng)，提升電子檔案信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和查詢使用的便利性。 （二）授信執(zhí)行管理組織體系和職責(zé)分工。 授信執(zhí)行環(huán)節(jié)涉及各個(gè)業(yè)務(wù) 條線，橫跨客戶、信貸、風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控合規(guī)、運(yùn)營管理等多個(gè)前中后臺(tái)部門，業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，管理難度較大，協(xié)調(diào)合作內(nèi)容較多，有必要在當(dāng)前部門專業(yè)分工的基礎(chǔ)上，完善授信執(zhí)行組織架構(gòu)，形成授信執(zhí)行架構(gòu)完整、層次清晰、職責(zé)明確、有機(jī)聯(lián)動(dòng)、高效運(yùn)作的組織體系。 授信執(zhí)行管理組織架構(gòu)總體設(shè)計(jì)。 9 在總行現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)下，高級(jí)管理層及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是全行授信執(zhí)行工作的最高決策和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)全行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和目標(biāo)，研究審定全行授信執(zhí)行工作目標(biāo)、戰(zhàn)略措施、政策制度等重大事項(xiàng)，履行對(duì)授信執(zhí)行工作管理的決策和指導(dǎo)職責(zé) 。 總行授信執(zhí)行部是全行授信執(zhí)行工作的牽頭管理部門，其他相關(guān)部門在其專業(yè)職能范圍內(nèi)，履行相關(guān)授信執(zhí)行工作職責(zé)。各一、二級(jí)分行可對(duì)照總行的組織架構(gòu)，構(gòu)建本級(jí)行的授信執(zhí)行管理體系。一級(jí)分行信貸管理部門承擔(dān)本行的授信執(zhí)行管理工作，可對(duì)應(yīng)總行相關(guān)職責(zé)，內(nèi)設(shè)授信執(zhí)行、在線監(jiān)控等科室，或建立專門的授信執(zhí)行監(jiān)控中心，作為信貸部門管理下的二級(jí)部（處），從事相關(guān)授信執(zhí)行管理工作。二級(jí)分行及以下行，要設(shè)置相應(yīng)授信執(zhí)行管理工作崗位，從事本級(jí)行內(nèi)的授信執(zhí)行管理工作。設(shè)立法人信貸業(yè)務(wù)放款中心或個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集中經(jīng)營中心的，在中心設(shè)置放 款審核崗。 中國 大不列顛 業(yè)銀行授信執(zhí)行管理組織架構(gòu)圖如下所示： 10 董事會(huì)高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理部前臺(tái)客戶部授信執(zhí)行部信貸管理部內(nèi)控合規(guī)部其它相關(guān)部門一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)一級(jí)分行相關(guān)授信執(zhí)行部門二級(jí)分行相關(guān)授信執(zhí)行部門支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理中國農(nóng)業(yè)銀行授信執(zhí)行管理組織架構(gòu)圖審議審議匯報(bào)匯報(bào)人力資源部 總行授信執(zhí)行部授信執(zhí)行管理工作職責(zé)。 授信執(zhí)行部負(fù)責(zé)制定全行授信執(zhí)行管理工作目標(biāo)和政策制度，監(jiān)督貸后管理工作，開展在線監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，指導(dǎo)各級(jí)行開展合同管理和放款審核，督促規(guī)范檔案管理、擔(dān)保管理。具體職責(zé)為： 一是負(fù)責(zé)全行授信執(zhí)行管理工作制度建設(shè)。按照流程銀行對(duì)授信執(zhí)行管理工作的要求，以用信管理、貸后管理、押品管理、檔案管理和監(jiān)測預(yù)警五大管理辦法為主干，整合授信業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)管理制度 和運(yùn)作要求。同時(shí)，跟蹤制度執(zhí)行情況，結(jié)合我行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求，適時(shí)細(xì)化授信執(zhí)行管理制度規(guī)定。加強(qiáng)單項(xiàng)信貸 11 業(yè)務(wù)品種和重點(diǎn)客戶群體授信執(zhí)行環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的梳理和規(guī)范管理，制定單項(xiàng)業(yè)務(wù)授信執(zhí)行管理辦法，構(gòu)建多層次的授信執(zhí)行管理制度體系。 二是監(jiān)督貸后管理工作。在全行范圍內(nèi)推廣貸后管理例會(huì)制度， 組織實(shí)施貸后監(jiān)管和全行性的貸后管理檢查，并對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題督促整改，加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退出計(jì)劃管理，重點(diǎn)加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶篩選、識(shí)別，組織、監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)客戶退出工作的實(shí)施。 三是 開展信貸在線監(jiān)控和檢查。通過設(shè)立 專門的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，深度 挖掘系統(tǒng)數(shù)據(jù)，廣泛搜集風(fēng)險(xiǎn)信息， 有效開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息，督促風(fēng)險(xiǎn)處置工作，構(gòu)建高效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置機(jī)制。 四是指導(dǎo)開展合同、放款審核管理。推動(dòng)放款審核崗的建立和有關(guān)職責(zé)的明確；實(shí)施總行審批信貸業(yè)務(wù)、集團(tuán)性客戶和其他重要客戶的用信監(jiān)控，監(jiān)督放款條件的落實(shí)，開展放款審核、擔(dān)保辦理過程中合法合規(guī)有效性的檢查等。 五是督促規(guī)范信貸檔案、押品管理。規(guī)范信貸檔案管理，推進(jìn) CMS信貸影像檔案管理子系統(tǒng)功能完善工作； 加強(qiáng)對(duì)貸款擔(dān)保物的準(zhǔn)入、估值、設(shè)定、登記、權(quán)證管理，督促客戶經(jīng)理依法合規(guī)辦理相關(guān)手續(xù)；加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保物 貸后價(jià)值的跟蹤管理；加強(qiáng)對(duì)保證擔(dān)保的管理與監(jiān)督，確保擔(dān)保合法有效。 六是開展風(fēng)險(xiǎn)核查工作。對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行重點(diǎn)核查；組織開展專項(xiàng)貸款評(píng)價(jià)工作；參與授信執(zhí)行管理的考核評(píng)價(jià)和授信盡職評(píng)價(jià)工作。 總行相關(guān)部門授信執(zhí)行管理工作職責(zé)。 12 總行其他業(yè)務(wù)部門按照分工協(xié)作的原則，根據(jù)統(tǒng)一的授信執(zhí)行管理戰(zhàn)略和政策要求，在專業(yè)履職的過程中，配合授信執(zhí)行部開展授信執(zhí)行工作。 客戶部門 負(fù)責(zé)具體與本級(jí)管理客戶接觸，了解有關(guān)客戶信息，對(duì)客戶整體經(jīng)營管理情況進(jìn)行調(diào)查，并開展對(duì)貸款、借款人及擔(dān)保人的監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)對(duì)本級(jí)管理客戶貸款的風(fēng) 險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置以及具體制定貸后管理方案和落實(shí)相關(guān)管理措施；負(fù)責(zé)本業(yè)管理客戶貸款的貸后檢查工作，報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件，處置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。 信貸管理部 負(fù)責(zé)承擔(dān)授信執(zhí)行管理制度的整體建設(shè)規(guī)劃和協(xié)調(diào)管理工作；提供信貸