跨區(qū)域中小銀行組織結(jié)構(gòu)設(shè)計——新制度經(jīng)濟學(xué)的視角-文庫吧
2025-04-03 01:15 本頁面
【正文】 年監(jiān)管部門調(diào)整了市場準(zhǔn)入政策，放寬和簡化機構(gòu)設(shè)立。銀監(jiān)會也提出中小銀行發(fā)展的四個方向，即成為全國性銀行、區(qū)域性銀行、社區(qū)銀行以及 專業(yè)化銀行，這為有條件的中小銀行提供了明確的發(fā)展路徑。因此跨區(qū)域經(jīng)營已經(jīng)成為中小銀行發(fā)展的主流模式。至 2021 年底，實現(xiàn)跨省經(jīng)營和省內(nèi)跨區(qū)域經(jīng)營的城商行數(shù)量為 42 家，占城商行總數(shù)量的29%。其中，實現(xiàn)跨省經(jīng)營的城商行數(shù)量為 32 家，占總數(shù)量的 22%② 。 中小銀行跨區(qū)域經(jīng)營面臨著更激烈的市場競爭挑戰(zhàn)，如何生存、發(fā)展、壯大是中小銀行面臨的重大課題，而如何調(diào)整設(shè)計組織結(jié)構(gòu)以保證發(fā)展又是所有中小銀行必須迫切解決的現(xiàn)實問題。本文引入新制度經(jīng)濟學(xué)的交易費用理論，針對中小銀行跨區(qū)域發(fā)展過程中組織結(jié)構(gòu)存在的問題，分析比較 主流的商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)，最后從降低交易費用、提高經(jīng)營效率的角度，提出適合中小銀行跨區(qū)域發(fā)展的組織結(jié)構(gòu)。 一、組織結(jié)構(gòu)研究的新視角：交易費用理論 新制度經(jīng)濟學(xué)中的交易費用理論最早由 Coase（ 1937）在《企業(yè)的性質(zhì)》中提出。交易費用是指運用市場價格機制的成本，它包括兩個主要內(nèi)容：發(fā)現(xiàn)貼現(xiàn)價格以獲得精確的市場信息的成本，以及在市場交易中，交易人之間談判、討價還價和履行合同的成本。 Coase 認(rèn)為，企業(yè)和市場是兩種可以相互替代的資源配置機制，由于存在有限理性、機會主義、不確定性與小數(shù)目條件使得 市場交易費用高昂，為節(jié)約交易費用，企業(yè)作為代替市場的新型交易形式應(yīng)運而生，因此交易費用決定了企業(yè)的存在， “企業(yè)的顯著特征就是作為價格機制的替代物 ”，企業(yè)采取不同的組織方式最終目的也是為了節(jié)約交易費用。Coase 還進(jìn)一步分析了市場與企業(yè)的邊界問題，他認(rèn)為企業(yè)的規(guī)模會擴張至企業(yè)的內(nèi)部管理組織成本與外部交易成本的均衡點，即 “企業(yè)的擴大必須達(dá)到這一點，即在企業(yè)內(nèi)部組織一筆額外交易的成本，等于在公開市場完成這筆交易所需的成本，或者等于由另一個企業(yè)家來組織這筆交易的成本。 ” Williamson（ 1985）在 Coase 的基礎(chǔ)上，將交易費用理論進(jìn)一步發(fā)展。他認(rèn)為所有的經(jīng)濟活動都可以看作是一種交易，所有的交易都可以看作是一種契約（ contract），并且人是有限理性 ③ （ bounded rationality）和機會主義 ④ 。一項交易由市場組織好還是由科層組織好，取決于交易的生產(chǎn)成本和交易費用的綜合考慮。其他條件不變時，資產(chǎn)專用性 ⑤ 程度越高，市場節(jié)約生產(chǎn)成本和交易費用的優(yōu)勢就越不明顯，因此交易就越適合由科層 ⑥ 來組織；反之則反是；處于兩者之間的交易就適合由混合形式（ hybrid）來組織。而科層能夠取代市場，是因為其能有效降低交 易費用。與市場制度相比，內(nèi)部交易者通過機會主義傾向以犧牲企業(yè)的整體利益來滿足私利的能力被削弱，機會主義的動機也因之削弱；與內(nèi)部
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