【正文】 未結(jié)案件 1____，金額 52____元。 全面完成了市分行下達(dá)的各項風(fēng)險資產(chǎn)經(jīng)營指標(biāo)，有效的提高了全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 20__年度 ___支行被市分行評為清收不良貸款先進(jìn)集體。 （三）大力開展中間業(yè)務(wù)，有效拓展財務(wù)收入來源。提高認(rèn)識，充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)的增收作用。努力拓展全行的業(yè)務(wù)增收來源。加大中間業(yè)務(wù)的宣傳力度，提高客戶對金穗系列卡的市場認(rèn)知度，以銀行卡收費(fèi)新規(guī)定為契機(jī)，逐步提高卡質(zhì)量，努力營造更良好的用卡環(huán)境。幾年來，全行累計發(fā)卡 134914 張，卡存款余額 1503____元，新增發(fā)卡63823 張，新增卡存款 626____元。實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 34____元，增加28____元。 四、主要管理措施 （一）找準(zhǔn)工作切入點(diǎn)，全力宣傳和營銷農(nóng)行金融產(chǎn)品。一是狠抓形象工程，采取“定期宣傳與常年宣傳，門柜陣地宣傳與媒體宣傳”相結(jié)合的辦法，結(jié)合各類客戶聽得懂、看得懂的宣傳資料和標(biāo)語以及提升改造部份營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式，大力提升農(nóng)業(yè)銀行品牌。二是充分利用農(nóng)行形式多樣的金融產(chǎn)品，以滿足不同客戶的所需。今年，還開辦了銀證通、電話銀行、網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，極大地滿足了客戶需求。三是由被動營銷變主動營銷，全縣 1____營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，紛紛走出柜臺，抓住時節(jié)，深入 鄉(xiāng)村、集鎮(zhèn)、車站碼頭等地方，去營銷我們的產(chǎn)品，極大方便了客戶。 （二）努力清收盤活不良貸款，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。一是 落實(shí)責(zé)任，全員參與清收盤活不良貸款。推行三個清收責(zé)任制，即：領(lǐng)導(dǎo)“ 1n”清收責(zé)任制，科室、所部分清收責(zé)任制，清收任務(wù)到人責(zé)任制，做到了中層干部人人有任務(wù)，個個有實(shí)效。二是依法維權(quán)，打擊制止逃、廢銀行債務(wù)。加大了法人客戶的清收力度，在獲悉 ___縣種子公司、高觀鄉(xiāng)農(nóng)技站、植物油廠等企業(yè)逃廢我行債務(wù)時，通過依法向法院提出強(qiáng)制申請，查封財產(chǎn) 58____萬元，收回貸款 20____元，保全資產(chǎn) 17____萬元，三是加大處置資產(chǎn)力度，千方百計盤活不良貸款，活化農(nóng)行信貸資產(chǎn)。通過加大宣傳力度，擴(kuò)大社會影響，公開進(jìn)行拍賣等形式有效的對抵債資產(chǎn)進(jìn)行了處置，達(dá)到盤活和提升目的。 （三）緊緊依托銀行品牌效應(yīng)，加強(qiáng)代理保險業(yè)務(wù)管理和發(fā)展。一是提高認(rèn)識，增強(qiáng)全行對發(fā)展代理保險業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識。二是緊緊依托信貸資源，切實(shí)搞好信貸客戶保險代理工作。三是調(diào)整代理品種，提高壽險代理質(zhì)量。幾年來全行實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 50____元，手續(xù)費(fèi)收入 2____元。 （四）強(qiáng)化信貸管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。為了有效的促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，切實(shí)防范信貸風(fēng)險。一是進(jìn)一步明確信貸新規(guī)則的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范了信貸決策程序。二是組織實(shí)施“三個一”工程。三是進(jìn)一步強(qiáng)化貸后管理，明確環(huán)節(jié)和要點(diǎn)。四是確保在上級行業(yè)務(wù)檢查中不出問題。采取“二個集中”，“四個統(tǒng)一”和“五個一樣的辦法”，整理完善了信貸檔案，并得到市分行好評。五是加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)的督促檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，糾正問題。在幾年的自律監(jiān)管檢查中，發(fā)出整改通知書 21 份，并罰 1____次。有力地促進(jìn)了信貸工作健康發(fā)展。先后收回各項貸款310____萬元，潛在風(fēng)險貸款 160____萬元，收回利息 30____萬元。 （五）加強(qiáng)后勤管理，切實(shí)搞好后勤保障工作。在分管辦室工作的過程中，認(rèn)真履行職責(zé)，切實(shí)做好后勤保障工作。一是加強(qiáng)了文秘信息調(diào)研工作，公文的質(zhì)量有了大幅度提高，在金融科研方面取得良好的效果；二是財務(wù)費(fèi)用管理方面出臺一系列管理，節(jié)約各項費(fèi)用支出 3____萬元，達(dá)到了增收節(jié)支的目的；三是規(guī)范車輛使用管理，嚴(yán)格執(zhí)行“派車單”制度，使車輛使用有序；四是建立了大宗物品集中采購制度，減少了不必要浪費(fèi)；五是改變文印方式，降低了成本，提高了質(zhì)量。審計結(jié)果 一、主要問題 、審批要求 2 筆，金額 17____元。分別是：20__年 12 月 28 日， ___營業(yè)所向 ___中學(xué)校發(fā)放流動資金一筆，期限 3年，金額 17____元。未按支行審查、審批要求落實(shí)開立三個賬戶（基本賬戶、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押專用賬戶和償債資金專戶）； 20__年 4 月 4 日 ___營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 ____元，期限 3 年。支行審查、審批客戶應(yīng)按月還款，但營業(yè)所與客戶制定的還款計劃為按年還款。 9 筆，金額 。一是 ___營業(yè)所 20__年 12 月 14 日，向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1____元，期限 3 年，用途為轉(zhuǎn)債承接。抵押擔(dān)保物為張啟良房屋兩套，但土地他項權(quán)證僅一個，未注明以兩套房屋土地做抵押登記。二是營業(yè)所 20__年 6 月 10 日，向袁國超發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 ____元； 20__年 5 月 29日，向高小軍發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 ； 20__年 6 月15 日，向李庭祿發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 ____元；。 20__年 6 月 11 日，向張繼雄發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 ____元；20__年 8 月 30 日，向鄧六 生發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 ____元； 20__年 6 月 20 日，向高新文發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額____元； 20__年 6 月 16 日，向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 ____元，土地性質(zhì)為劃撥； 20__年 6 月 16 日，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款1 筆，金額 ____元，土地性質(zhì)為劃撥。以上借款共計 8 筆，抵押物土地均未辦理抵押登記。 4 筆，金額 1____元。分別是： 20__年 6 月 16日， ___營業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 ____元，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 ____元。借款合同未編號，合同無貸款負(fù)責(zé)人印章； 20__年 6 月 20 日 ___營業(yè)所向扈春華發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 ____元，期限 1 年，合同內(nèi)容填寫不完整； 20__年 4 月 4日 ___營業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款 1筆，金額 ____元，期限 3年，合同內(nèi)容填寫不完整。 8 筆，金額 。分別是： 20__年 4 月 5日， ___營業(yè)所向徐光友發(fā)放住房裝修貸款 ， 20__年 4月 4日，___營業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款 ____元，無配偶個人情況證明、戶籍證明，無擔(dān)保人個人情況證 明； 20__年 6 月 16 日， ___營業(yè)所向李碧海發(fā)放住房裝修貸款 ____元，抵押物清單中抵押權(quán)人未蓋章； 20__年 4 月 4 日， ___營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款 ____元，劃款扣款委托書未加蓋支行印章； 20__年 6 月 16 日， ___營業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款金額 ____元； 20__年 6 月 16 日， ___營業(yè)所向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 ____元。上 6 筆借款資料中住房裝修合同無裝修總造價； 20__年 12 月 14 日， ___營業(yè)所向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1____元。抵押擔(dān)保人張啟良和房屋所有權(quán)人張啟良無有權(quán)證明機(jī)關(guān)證 明為同一人； 20__年 4 月 14 日， ___營業(yè)所向何菊芳發(fā)放個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款 ，期限 1 年。其劃款扣款賬戶為借款人配偶黃海泉，劃款扣款賬戶為黃海泉簽字，無借款人簽字。 ____，金額 1373____元。分別是： 20__年 12月 28 日， ___營業(yè)所向 ___白龍中學(xué)校發(fā)放流動資金一筆，期限 3 年，金額 17____元，現(xiàn)余額 16____元。 3 季度貸后管理報告無管戶經(jīng)理簽字； 20__年營業(yè)部向 ___縣醫(yī)藥有限公司發(fā)放借新還舊貸款 1 筆，期限1 年，金額 2____元無 3 季度貸后檢查報告； 20__年向 ___土地開發(fā)有限責(zé)任公司發(fā)放貸款 億，現(xiàn)余額 1064____元。 20__年 10 月、 11月、 12 月無貸后定期檢查表。 ___縣交通局貸款 37____元無 20__年 3季度定期檢查表； 20__年向 ___縣人民醫(yī)院發(fā)放借新還舊貸款 11____元，期限 1 年。 ___縣電力有限責(zé)任公司貸款 2 筆，余額 181____元；20__20__年，分 3筆共向 ___縣星王巾被有限責(zé)任公司發(fā)放貸款 3筆，共計金額 60____元。以上 ____貸后管理均未按期進(jìn)行信用等級測評 。支行資 產(chǎn)經(jīng)營部未按規(guī)定對 ___星王巾被有限責(zé)任公司、王大國、陶偉、何波海的不良貸款及時發(fā)出催收通知進(jìn)行催收。 三、成因及責(zé)任認(rèn)定 產(chǎn)生上述問題的原因是多方面的，既有主觀原因，又有客觀原因?，F(xiàn)根據(jù)問題存在的不同情況，經(jīng)審計工作組的審計、調(diào)查和分析后認(rèn)為：其客觀原因主要是：經(jīng)辦人員的在業(yè)務(wù)水平不高，對各項規(guī)章制度的學(xué)習(xí)不夠造成的。主觀原因是：各業(yè)務(wù)部門的自律監(jiān)管處罰不到位，工作的責(zé)任心不強(qiáng)形成的， ___同志應(yīng)負(fù)一定的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。 四、總體評價 本次審計共發(fā)出審計調(diào)查問卷 16 份，收回 16 份 。其中認(rèn)為 ___同志履行副行長職責(zé)為優(yōu)秀的 1____，稱職的 ____。通過調(diào)查問卷和與部分員工座談，總體評價情況是： ___支行副行長 ___同志在任職期間組織制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行 ___支行費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》、《支行不良貸款控制辦法》、《 cms 系統(tǒng)維護(hù)管理辦法》、《貸后管理責(zé)任制》、《資產(chǎn)部績效考核辦法》等內(nèi)部管理制度和辦法，對業(yè)務(wù)經(jīng)營、防范風(fēng)險發(fā)揮了一定的積極作用；員工關(guān)心的熱點(diǎn)是資產(chǎn)質(zhì)量差、員工收入低、不良貸款占比高的問題等；職工對行長最滿意的是：具有開拓精神，業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)，工作踏實(shí)，平易近人。 綜 合職工評價和現(xiàn)場審計的情況，審計組總體評價是： ___同志任現(xiàn)職以來，在市分行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，團(tuán)結(jié)黨委一班人，認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論以及江澤民同志“三個代表”的重要論述和 __屆四中全會精神，掌握鄧小平理論的科學(xué)體系和“三個代表”重要思想內(nèi)涵，并將其作為行動指南。積極配合支持“一把手”工作，扎實(shí)工作，辛勤耕耘，以壓控不良為己任，以防范風(fēng)險為前提，以提高效益為最終目標(biāo)，竭力開展了一系列工作，促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展，為 ___農(nóng)行形象的打造，為農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營效益的提升做出了一定的貢獻(xiàn)。但由于歷史原因，資產(chǎn) 質(zhì)量尚待進(jìn)一步提高，待消化的包袱還很沉重。但 ___同志為 ___農(nóng)行的發(fā)展還是作了大量艱苦細(xì)致的工作，履行副行長職責(zé)是稱職的。 銀行離任審計報告 3 報告人： ___，女，漢族，現(xiàn)年 _歲，中共黨員，研究生學(xué)歷，高級會計師職稱，金融從業(yè) 20__年，現(xiàn)任 ___銀行行長，現(xiàn)將一年以來的工作情況報告如下： 一、加強(qiáng)制度建設(shè)，合法合規(guī)經(jīng)營 一年來，本人能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)國家的大政方針，在思想上、政治上、行動上與黨中央保持高度一致，能認(rèn)真貫徹執(zhí)行銀監(jiān)部門、總行等相關(guān)金融法律、法規(guī)、方針、政策和有關(guān)規(guī) 章制度，用“合規(guī)經(jīng)營”理念打造現(xiàn)代金融企業(yè)，不斷完善支行相關(guān)制度建設(shè)，建立合規(guī)企業(yè)文化，用合規(guī)創(chuàng)造效益，合規(guī)創(chuàng)造企業(yè)價值。 二、強(qiáng)化內(nèi)控管理，努力完成目標(biāo)任務(wù) 在任期間，本人在不斷加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)、自我完善的同時，對支行各項工作不斷加強(qiáng)管理，嚴(yán)格考核。堅持“以人為本”的管理理念，堅持經(jīng)營、管理兩手都要抓，兩手都要硬，從調(diào)動職工積極性入手，切實(shí)開展工作，以鼓勵為主，獎勤罰懶，鞭策后進(jìn)，按實(shí)績進(jìn)行考核，積極構(gòu)建和諧支行。 至本年年末，我行各項存款 __萬元，完成必成數(shù) __萬元的 __%，完成力爭 數(shù) __萬元的 __%，存貸比 __%。各項貸款余額 __萬元，全年實(shí)現(xiàn)貸款利息收入 __萬元，年末實(shí)現(xiàn)賬面利潤 __萬元。至本年末，我行不良資產(chǎn)余額 __萬元，不良貸款占比 __%。一年來，我行始終保持良好的運(yùn)行狀態(tài)。至目前止，本單位和個人均未因違規(guī)違紀(jì)受到相關(guān)部門的處罰和處分。不存在屢查屢犯問題。 三、業(yè)務(wù)開展情況 一年來，本人始終堅持“存款立行、效益興行”的宗旨，積極投入工作，不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，強(qiáng)化服務(wù)意識，充分發(fā)揮主觀能動性，積極加強(qiáng)管理。兩年來，我行各項表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)共同發(fā)展，通過全體員工的共同努 力，業(yè)務(wù)進(jìn)入上升的快速通道。 內(nèi)部控制管理 根據(jù)上級銀監(jiān)部門和總行的要求，我行不斷加強(qiáng)自身的制度建設(shè)，進(jìn)行不斷的梳理和完善，對內(nèi)控管理的各個環(huán)節(jié)加強(qiáng)制約，不斷完善新業(yè)務(wù)的操作規(guī)程和流程，同時加強(qiáng)考核，以考核促提高，以提高促發(fā)展。從制度、會計、信貸、安全等多方面，形成相互融通相互制約機(jī)制。 財務(wù)會計管理 對財務(wù)會計方面：①加強(qiáng)學(xué)習(xí)和內(nèi)部管理。對上級管理部門下發(fā)的各類文件和規(guī)章制度及時組織內(nèi)部人員進(jìn)行學(xué)習(xí)，并嚴(yán)格按照操作流程辦理各項業(yè)務(wù)，確保結(jié)算和核算質(zhì)量，特別是事后監(jiān)督系統(tǒng)上線后，更加強(qiáng)了對業(yè)務(wù)的事前和事中監(jiān)督，有效地防止了各類案件的發(fā)生，并定期組織內(nèi)部人員進(jìn)行技能訓(xùn)練，不斷提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)；②加強(qiáng)核算，提高經(jīng)營效益。隨時關(guān)注我行與清算中心往來賬款，確保業(yè)務(wù)正常開展資金，在現(xiàn)金管理上，做到勤調(diào)款、勤送款，在業(yè)務(wù)正常開展的前提下，力求將庫存現(xiàn)金控制在核定的范圍以內(nèi)，盡量減少不生息資產(chǎn)的占用。嚴(yán)格按“三 個辦法，一個指引”制度，對貸款出賬按照提款申請表認(rèn)真進(jìn)行核對。每月企業(yè)貸款結(jié)息日之前都對貸款利息進(jìn)行測算，對賬戶余額不足結(jié)息的，及時予以提示，確保結(jié)息日利息全部到賬。③切實(shí)加強(qiáng)財務(wù)管理制度，合理使用資金。嚴(yán)格按總行規(guī)定列支各項費(fèi)用，堅持勤