中英人壽保險銀保健康養(yǎng)老組合話術doc-保險話術-文庫吧
2025-07-12 19:49 本頁面
【正文】 缺口來測算，由社保和商業(yè)保險兩項來解決。社保主要是用來解決溫飽，而商業(yè)保險是提升生活質量，這個賬戶很重要，起到四兩撥千斤的作用。 ? 第三個是收益性賬戶：這個賬戶風險較高，比如股票，基金，投資房產等，一般是家里 510 年不用的閑錢。投資短，收益高，風險大。收益性賬戶的前提是做好前三個賬戶。即使投資失利了，最 起碼生活還很穩(wěn)定，還有“老本”，翻本重新創(chuàng)業(yè)也有機會！ ? 第四個是安全性賬戶：這個賬戶是家庭理財中的重中之重，是幫助我們實現(xiàn)各項人生財務目標的賬戶，一般至少留出全家 5 年左右的生活費。比如：寶寶一出生，就要開始給他規(guī)劃教育金、婚嫁金；我們過了 30 歲就要開始補充將來的養(yǎng)老金；還有企業(yè)主準備東山再起的創(chuàng)業(yè)金，做好企業(yè)資產與家庭資產的隔離，另外還要想到避債、節(jié)稅、家庭財產無損失傳承等問題。 步驟二：啟發(fā)需求，缺口診斷 （感性時事案例 + 理性社保政策分析） 理財經理： 結合您目前在我行的資產情況分析，您四個賬戶的資 產配置還不盡完善，比如流動性賬戶現(xiàn)金過多；本身就做生意，收益性賬戶不妨適當降低一些資金占比；保障性賬戶不夠全面，雖顧及意 外風險，但健康保障還有缺失；安全性賬戶中對養(yǎng)老金似乎還沒有做出專門的規(guī)劃。不知您對自己的健康、養(yǎng)老保障是怎么考慮的？ 客戶： 還沒有認真想過，覺得是離自己很遙遠的事 …… 理財經理： 我能理解，我的很多客戶之前都和您想法一樣，不急于考慮。不過，您有沒有想過咱們現(xiàn)在的生存環(huán)境 —— 霧霾天氣、環(huán)境污染、食品安全，網(wǎng)上調侃說：地溝油、毒奶粉、毒大米、毒膠囊、假煙假酒假藥、偽劣過期產品……真是“天天都在吸 毒氣、吃毒藥！”您有同感嗎？ 客戶：確實，想不生病都難了。 理財經理： 所以大家普遍越來越擔心自身健康問題，您知道嗎？ 人一生中患重大疾病的幾率高達%；中國每年的癌癥新發(fā)病例 100 多萬；高血壓患者 億；心血管病人 8000萬；乙肝患者和病毒攜帶者 億人，其中 20%的人可能發(fā)生肝部癌變或硬化；而且近 20 年來這些重大疾病越來越呈年輕化及發(fā)病率走高的趨勢。值得慶幸的是， 隨著醫(yī)學技術的進步，這些 重大疾病 不再是絕癥，癌癥 5 年存活率，男性為 65%，女性為 7
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