中英人壽保險(xiǎn)銀保健康養(yǎng)老組合話術(shù)doc-保險(xiǎn)話術(shù)-文庫吧
2025-07-12 19:49 本頁面
【正文】 缺口來測算，由社保和商業(yè)保險(xiǎn)兩項(xiàng)來解決。社保主要是用來解決溫飽，而商業(yè)保險(xiǎn)是提升生活質(zhì)量，這個(gè)賬戶很重要，起到四兩撥千斤的作用。 ? 第三個(gè)是收益性賬戶：這個(gè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)較高，比如股票，基金，投資房產(chǎn)等，一般是家里 510 年不用的閑錢。投資短，收益高，風(fēng)險(xiǎn)大。收益性賬戶的前提是做好前三個(gè)賬戶。即使投資失利了，最 起碼生活還很穩(wěn)定，還有“老本”，翻本重新創(chuàng)業(yè)也有機(jī)會！ ? 第四個(gè)是安全性賬戶：這個(gè)賬戶是家庭理財(cái)中的重中之重，是幫助我們實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)人生財(cái)務(wù)目標(biāo)的賬戶，一般至少留出全家 5 年左右的生活費(fèi)。比如：寶寶一出生，就要開始給他規(guī)劃教育金、婚嫁金；我們過了 30 歲就要開始補(bǔ)充將來的養(yǎng)老金；還有企業(yè)主準(zhǔn)備東山再起的創(chuàng)業(yè)金，做好企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)的隔離，另外還要想到避債、節(jié)稅、家庭財(cái)產(chǎn)無損失傳承等問題。 步驟二：啟發(fā)需求，缺口診斷 （感性時(shí)事案例 + 理性社保政策分析） 理財(cái)經(jīng)理： 結(jié)合您目前在我行的資產(chǎn)情況分析，您四個(gè)賬戶的資 產(chǎn)配置還不盡完善，比如流動(dòng)性賬戶現(xiàn)金過多；本身就做生意，收益性賬戶不妨適當(dāng)降低一些資金占比；保障性賬戶不夠全面，雖顧及意 外風(fēng)險(xiǎn)，但健康保障還有缺失；安全性賬戶中對養(yǎng)老金似乎還沒有做出專門的規(guī)劃。不知您對自己的健康、養(yǎng)老保障是怎么考慮的？ 客戶： 還沒有認(rèn)真想過，覺得是離自己很遙遠(yuǎn)的事 …… 理財(cái)經(jīng)理： 我能理解，我的很多客戶之前都和您想法一樣，不急于考慮。不過，您有沒有想過咱們現(xiàn)在的生存環(huán)境 —— 霧霾天氣、環(huán)境污染、食品安全，網(wǎng)上調(diào)侃說：地溝油、毒奶粉、毒大米、毒膠囊、假煙假酒假藥、偽劣過期產(chǎn)品……真是“天天都在吸 毒氣、吃毒藥！”您有同感嗎？ 客戶：確實(shí)，想不生病都難了。 理財(cái)經(jīng)理： 所以大家普遍越來越擔(dān)心自身健康問題，您知道嗎？ 人一生中患重大疾病的幾率高達(dá)%；中國每年的癌癥新發(fā)病例 100 多萬；高血壓患者 億；心血管病人 8000萬；乙肝患者和病毒攜帶者 億人，其中 20%的人可能發(fā)生肝部癌變或硬化；而且近 20 年來這些重大疾病越來越呈年輕化及發(fā)病率走高的趨勢。值得慶幸的是， 隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，這些 重大疾病 不再是絕癥，癌癥 5 年存活率，男性為 65%，女性為 7
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