保險公司銷售序列理賠培訓(xùn)標(biāo)準教材ppt40頁-保險培訓(xùn)-文庫吧
2025-07-12 16:17 本頁面
【正文】 給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。 保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。 新版條款中關(guān)于理賠時效的規(guī)定為：“本公司在收到保險金給付申請書及上述有關(guān)證明和資料后，將在 5 日內(nèi) 作出核定；情形復(fù)雜的，在30日內(nèi)作出核定”。 上門簽收時如客戶問及理賠時效的起算時間，回答“以公司客服柜面正式收到理賠單證或理賠單證補充齊全之日起開始計算理賠時效”為宜。 代收客戶理賠申請材料后，須 24小時內(nèi)遞交柜面。 理賠時效 二、我們做什么 中 國最大 的保險 資料下 載網(wǎng) 4 4 8 .co m 15 ?領(lǐng) 理賠審核結(jié)束，代領(lǐng)保單和批單。 理賠款通過銀行劃到客戶存折中。 向客戶送達和解釋理賠結(jié)論。 二、我們做什么 ?結(jié)案后短信通知申請人和代辦人。 ?索賠申請人可通過 XX官網(wǎng)查詢理賠進度。 16 做好這些工作對我們有什么意義？ 17 故事一 林女士是業(yè)務(wù)員小李的老客戶，最近正跟小李商量準備給自己追加一部分保障。不巧， 8月份林女士因腸炎住院，花費 5000元。出院后，小李到林女士家中整理材料幫她辦理賠。拿到公司后，小李發(fā)現(xiàn)索賠申請書上沒有簽字，于是再次上門請林女士補簽字；又因為提交的是一份無附加險責(zé)任的保單被公司退回，小李第三次上門更換正確的保單 …… 幾經(jīng)周折盡管最終理賠結(jié)論下來了，但林女士并不是很滿意，本來說好的追加保單也沒有投保。 ?保單無對應(yīng)保險責(zé)任 ?保單不在有效期 ?索賠申請人未親筆簽字 ?單證不齊全，反復(fù)提交 ?醫(yī)療險理算解釋錯誤 在理賠服務(wù)中常見的錯誤有： 中 國最大 的保險 資料下 載網(wǎng) 4 4 8 .co m 18 故事二 業(yè)務(wù)員趙姐的一位小客戶玩耍時不慎被熱粥嚴重燙傷，需要高額的治療費，孩子媽媽請求趙姐幫忙推掉手里的保單湊錢治病。孩子曾經(jīng)投保過一份健康天使重大疾病保險，曾經(jīng)參加過理賠培訓(xùn)的趙姐忽然想到孩子的情況有可能符合條款嚴重?zé)齻谋ｋU責(zé)任。在她的提示下，孩子媽媽向公司遞交重疾理賠金的申請，經(jīng)審核，孩子的情況屬于理賠范圍， 5天內(nèi)媽媽拿到了 10萬多元的保險金。 當(dāng)年趙姐被評為理賠服務(wù)明星，她的客戶或通過她辦理賠的客戶，可享受公司的綠色理賠服務(wù)通道，獲得一系列優(yōu)先服務(wù)。 這之后，趙姐在圈內(nèi)小有名氣，很多認識不認識的客戶來她這買保險。幾年后，趙姐憑借專業(yè)的服務(wù)、敬業(yè)的精神，成為 XX保險鉆石級業(yè)務(wù)明星。 專業(yè)的理賠服務(wù)能夠贏得客戶的信任，獲得客戶資源。相反，服務(wù)不到位會導(dǎo)致理賠時間延長，引起客戶不滿，失去客戶來源和展業(yè)機會。 19 為了做好理賠服務(wù)，我們應(yīng)準備什么？ 中 國最大 的保險 資料下 載網(wǎng) 4 4 8 .co m 20 第一步：獲得理賠單證簽收資質(zhì) 第二步：事先提前告知 第三步：出險及時判斷 第四步：有效解釋溝通 21 第一步：獲得理賠單證簽收資質(zhì) （一）簽收理賠單證服務(wù)業(yè)務(wù)范圍 （二）簽收理賠單證服務(wù)人員資質(zhì)管理及培訓(xùn) 銷售人員在代表公司實施上門簽收行為之前，必須經(jīng)過簽收理賠單證服務(wù)行為培訓(xùn)、通關(guān)和服務(wù)資質(zhì)確認。 分公司運營管理部、中支公司和至公司客戶服務(wù)部門是簽收資質(zhì)的授予部門。 理賠類型 對象 門診 /住院醫(yī)療類 身故 /傷殘 /重疾類 客戶 √ √ 銷售人員 √ 查勘人 √ √ 中 國最大 的保險 資料下 載網(wǎng) 4 4 8 .co m 22 （三）簽收理賠單證規(guī)范流程及要求 應(yīng)按照 《 簽收理賠單證核定標(biāo)準 》 中所列明的材料清單逐一檢查核對客戶提供的索賠單證是否達到簽收條件。 ① 遇核定過程中發(fā)現(xiàn)存在客戶提交單證缺如、紙張有損毀不完整、字跡印記模糊、或可能不真實的，一律不得進行任何形式的簽收； ② 清單為一式兩聯(lián)，需簽收人及提交人雙方簽字確認?？蛻袈?lián)交客戶留存，公司留存聯(lián)帶回公司。如提交人為客戶，且其確無書寫能力，必須分別落印左右手大拇指指紋。并在指紋上方注明落印人姓名。 ① 上門簽收單證后，簽收人必須在 24 小時內(nèi)交至柜面辦理柜面簽收 ；② 如已實施的上門簽收存在基本理賠單證缺如，柜面不辦理簽收，但應(yīng)當(dāng)場指導(dǎo)簽收人致電客戶，并退回上門簽收人再次進行上門簽收； ③ 如已實施的上門簽收存在其他核定不準確瑕疵，柜面可辦理簽收
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