【正文】 提供特殊的高附加值的投資理財(cái)服務(wù)。另一方面，由于網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)入障礙低、接觸客戶面廣，使得小銀行的生存空間不斷加大。特別值得注意的是，在國(guó)際上虛擬銀行已經(jīng)成為 現(xiàn)實(shí)。1995 年 10 有，世界上第一家虛擬銀行 安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行 (Security First Nework Bank)在美國(guó)誕生。這家銀行 沒有建筑物，沒有地址，只風(fēng)網(wǎng)址；營(yíng)業(yè)廳就是首頁畫面，所有交易都在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行。員工只有 10 人， 1996 年存款金額達(dá)到 億美元，預(yù)計(jì)在 1999 年將達(dá)到 4 億美元。虛擬銀行的出現(xiàn)給金融業(yè)帶來了新的機(jī)遇，同時(shí)也充滿了挑戰(zhàn)，如何高速和改善金融業(yè)務(wù)正在考驗(yàn)著所有的銀行。但不論未來怎樣發(fā)展，更偷天換日的金融服務(wù)將是網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代帶給客戶的最大收益。 部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)實(shí)際上是網(wǎng)中之網(wǎng)，即可獨(dú)立成網(wǎng)，又可聯(lián)結(jié)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，可內(nèi)可外，優(yōu)越性極大。內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對(duì)企業(yè)技術(shù)數(shù)據(jù)庫存、研究開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、工藝流程、管理方式、市場(chǎng)營(yíng)銷、售后服務(wù)、信息反饋等，將產(chǎn)生不可估量的影響。美國(guó)的通用汽車公司、波音 麥道公司、沃爾 馬特公司、德國(guó)的寶馬公司、法國(guó)的猶齊諾 洛林公司、意大利的皮雷利橡膠公司、日本的豐田汽車公司、東芝電器公司、花王公司等數(shù)以百計(jì)的大公司都已建立了內(nèi)部網(wǎng)。其中有些公司還擁有自己的衛(wèi)星通訊系統(tǒng)?；顮?馬特公司利用自己的衛(wèi)星通訊系統(tǒng)與 3800 家供貨商實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，它甚至利用自己掌握市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)迫使象斯特勞斯這樣的大公司在內(nèi)部實(shí)現(xiàn)與活爾馬特同步的計(jì)算機(jī)管理，以做到即時(shí)銷售，即時(shí)生產(chǎn)，大大壓縮產(chǎn)品的時(shí)間成本。各大公司爭(zhēng)相上網(wǎng)，使內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品成了暢銷貨。事實(shí)上 IBM 公司、網(wǎng)景公司、萬維工廠公司等各大公司均已把發(fā)展內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品視為公司首要任務(wù)。其中，萬維網(wǎng)工廠公司成立于 1995 年 4 月，目前僅有員工 30 人，但該公司 1995年收為 850 萬美元， 1996 年收增長(zhǎng)到 1500 萬美元。 ，改變著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行結(jié)構(gòu)。（ 1）網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的興起回 憶了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)軟化的步伐，以行產(chǎn)物質(zhì)產(chǎn)品為中心的制造業(yè)在國(guó)發(fā)經(jīng)濟(jì)中的比重大幅下降，以信息服務(wù)業(yè)為代表的第三產(chǎn)業(yè)的比重大幅上升，其中以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為載體的信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)迅速覆蓋了人類經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)的各個(gè)方面，從電子購物、儲(chǔ)蓄、旅游、商業(yè)證券到新產(chǎn)品開發(fā)與研究，甚至通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)舉辦貿(mào)易投資洽談會(huì)等。（ 2）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段正在發(fā)生微妙的變化， 第二只看不見的手 信息網(wǎng)絡(luò)對(duì)資源配置的調(diào)節(jié)范圍和調(diào)節(jié)作用逐漸加大。市場(chǎng)主體可以在信息網(wǎng)絡(luò)上及時(shí)了解市場(chǎng)供求善，并通過專用的信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)極為迅速地做出對(duì)應(yīng)決策，改變自己生產(chǎn)的數(shù)量和產(chǎn)品 價(jià)格，在最大限度內(nèi)達(dá)到市場(chǎng)出清和資源配置的優(yōu)化。（ 3）政府職能部門對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)政策較為科學(xué)，調(diào)節(jié)手段更加現(xiàn)代化。政府職能部門通過宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行善做出科學(xué)診斷，并快速采取相應(yīng)的緊縮政策或擴(kuò)張政策，熨平經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)，使經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)快速、健康、持續(xù)發(fā)展。特別值得一提的是， 1996 年初由美國(guó)立桑迪亞實(shí)驗(yàn)所計(jì)算科學(xué)經(jīng)理理查德 .賴爾建立的被稱為 阿斯彭 系統(tǒng)的虛擬現(xiàn)實(shí)動(dòng)態(tài)宏觀經(jīng)濟(jì)模型，運(yùn)用這一戰(zhàn)果甚至可以模擬不同貨幣政策和財(cái)政政策產(chǎn)生的各種影響。阿斯彭系統(tǒng)盡管目前尚牌實(shí)驗(yàn)階段，但已令人耳目一新 。在不殯的將來，隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和更多更有效的宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)模型的問世，政府的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和調(diào)控手段將會(huì)更加有效。 （二） 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的生成原因 按照英國(guó)學(xué)者維克托 . 基根（ ） 的分析， ③ 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生需要三個(gè)支柱：一是數(shù)字化革命，即完全以重新安排 1 和 0 這兩個(gè)數(shù)字組合為基礎(chǔ)，開啟一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)時(shí)代，一切經(jīng)濟(jì)信息都依靠這兩個(gè)數(shù)字的不同組合精確表達(dá)、迅速傳遞；二是全球電話網(wǎng)主干線開始使用光導(dǎo)纖維，使信息傳輸容量和傳播速度發(fā)生革命性的變化，僅一束像頭發(fā)絲那么細(xì)的光纖就可以同時(shí)進(jìn)行數(shù)百萬次電話交談和數(shù)百次視 頻傳輸，而且傳播速度每生活方式可達(dá) 30 萬公里；三是計(jì)算成本的大幅下降，網(wǎng)絡(luò)電腦沒有軟件、也不配置硬盤，使用軟件直接從網(wǎng)絡(luò)上選取，資料存取也在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，電腦成本可以降低 3/4，這樣，網(wǎng)絡(luò)終端就可以迅速普及到一般消費(fèi)者。 基根的分析說明了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的技術(shù)經(jīng)濟(jì)背景和社會(huì)物資基礎(chǔ)，但他并沒有說明市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體為什么要入網(wǎng)進(jìn)行各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；基根只說明了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的可能性，并沒有說明其必然性。，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的必然性要靠經(jīng)濟(jì)分析加以說明。我認(rèn)為，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體之所以入網(wǎng)從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)從而產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)，最根本的原因在于交易 費(fèi)用的差異和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)疚的存在。按照羅納德 .哈里 . 科斯(R..)的分析，交易費(fèi)用是獲得準(zhǔn)確的市場(chǎng)信息所需要付出的費(fèi)用，以及談判和經(jīng)常性契約的費(fèi)用。交易費(fèi)用在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中是不可避免的，這是由信息不對(duì)稱和信息不充分所決定的。正象企業(yè)的存在是為了節(jié)約市場(chǎng)交易費(fèi)用，即用費(fèi)用較低的企業(yè)內(nèi)交易替代費(fèi)用較高的市場(chǎng)交易一樣，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的存在也是為了節(jié)約交易費(fèi)用，即用費(fèi)用較低的網(wǎng)絡(luò)交易替代費(fèi)用較高的市場(chǎng)交易。市場(chǎng)主體進(jìn)入信息網(wǎng)絡(luò)不僅可以極大地降低為獲取準(zhǔn)確的市場(chǎng)信息所要付出的費(fèi)用，而且能夠在極短的時(shí)間內(nèi)迅速完成對(duì) 信息的懼、處理、加工和分析工作，使信息資源同物質(zhì)資源與能量資源有機(jī)結(jié)合，創(chuàng)造出 互補(bǔ)效應(yīng) 。另外，信息網(wǎng)絡(luò)化可以使 市場(chǎng)主體及時(shí)掌握現(xiàn)時(shí)信息從而改變了那種領(lǐng)先經(jīng)驗(yàn)和 預(yù)測(cè) 的事前決策的行為方式，轉(zhuǎn)向依靠學(xué)習(xí)和適應(yīng)的 即時(shí)決策 的行為方式，產(chǎn)生巨大的 ‘學(xué)習(xí)疚 。無論是生產(chǎn)者，還消費(fèi)者，也無論是金融機(jī)構(gòu)，還政府職能部門，都越來越深切地感受網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)能為他們節(jié)約成本，并帶來巨大的收益。，正是市場(chǎng)主體對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需求，推動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生與發(fā)展。 具體地說，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生從經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的規(guī)模與范圍上可以劃分為以下三個(gè) 層次。 。主要局限在大企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部，始于 50 年代中期。那時(shí)企業(yè)追求的是利潤(rùn)最大化，極力追求大批量生產(chǎn)單一產(chǎn)品的 規(guī)模經(jīng)濟(jì) 。 縱向一體化 的發(fā)展，使企業(yè)組織結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出具有明顯剛性的金字塔型的層級(jí)結(jié)構(gòu)特征。企業(yè)集團(tuán)下屬的子公司、孫公司以及各個(gè)部門的活動(dòng)都納入由董事長(zhǎng)、總經(jīng)理統(tǒng)管的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)之中。在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部，行政直轄市代替了市場(chǎng)協(xié)調(diào)，信息只是行政協(xié)調(diào)的依據(jù)和手段。隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步和管理科學(xué)的發(fā)展，企業(yè)不斷地加大內(nèi)部信息網(wǎng)絡(luò)的投入，強(qiáng)化現(xiàn)代管理方法的運(yùn)用，計(jì)算機(jī)輔助設(shè)計(jì)系統(tǒng)（ CAD）、計(jì)算機(jī)輔助制造系統(tǒng)（ CAM）以及物資需求計(jì)劃管理系統(tǒng)（ MKP）等軟件，在微觀主體網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中得到了有效地利用，從而極大地提高了企業(yè)的組織功能和經(jīng)營(yíng)效果。 。從 60 年代末、 70 年代初開始發(fā)展，至今已有 20多年的歷史。這時(shí)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象已經(jīng)突破了單個(gè)企業(yè)或集團(tuán)內(nèi)部的范圍，擴(kuò)展到企業(yè)和企業(yè)之間、企業(yè)和消費(fèi)者之間的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，信息網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋地整個(gè)市場(chǎng)，不僅生產(chǎn)者和消費(fèi)者進(jìn)入信息網(wǎng)絡(luò) ，而且金融、保險(xiǎn)、貿(mào)易以及企業(yè)兼并、聯(lián)合等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也越來越領(lǐng)帶信息網(wǎng)絡(luò)。信息網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，一方面使 產(chǎn)業(yè)間的 進(jìn)入壁壘 和 撤出壁壘 逐漸降低，拓寬了企業(yè) 橫向發(fā)展的空間；另一方面又使企業(yè)降低了縱向一體化的發(fā)展成本。以數(shù)控機(jī)床為中心的柔性制造系統(tǒng)（ FMS）和以信息網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)、通過計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理和模型計(jì)算、對(duì)產(chǎn)品銷售預(yù)測(cè)、開發(fā)設(shè)計(jì)、原材料零部件供應(yīng)，直至加工組裝、檢測(cè)、發(fā)貨和銷售全過程進(jìn)行住處管理的計(jì)算機(jī)