【正文】 源或義務(wù)的事項(xiàng)，具體包括授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)等。與國有銀行相比，民生銀行是民間資本控股的銀行。他的股東多為民營企業(yè)，民營資本進(jìn)入銀行其最終的目的也是為了逐利[10]。不僅銀行的投資回報(bào)率比較高，而且民營企業(yè)一直都要面對融資難這個(gè)問題，民營企業(yè)有時(shí)非常的缺乏資金。民生銀行的建立很可能會成為其背后民營企業(yè)的一個(gè)良好的融資平臺。這些民營企業(yè)通過利用入股銀行來達(dá)到自己圈錢的目的，在這種情況下，民生銀行很可能成為其股沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計(jì)東的提款機(jī)器[11]。民生銀行在民營資本的影響下，就會很可能出現(xiàn)關(guān)聯(lián)交易問題，從而可能產(chǎn)生較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。民生銀行作為一家民營銀行其嚴(yán)重的缺乏自己產(chǎn)品的創(chuàng)新機(jī)制，而且民營銀行不能跨領(lǐng)域進(jìn)行相關(guān)的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新。又因?yàn)槊駹I銀行因?yàn)槿瞬湃笔У脑蚱鋵I(yè)知識更新和開創(chuàng)能力比較的緩慢。由于民生銀行成立時(shí)間短行業(yè)的相關(guān)金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)薄弱，所以在產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新的方面能力不足。雖然從產(chǎn)品的發(fā)布方面來看，民生銀行經(jīng)常性的發(fā)布一些新的品種繁多的金融理財(cái)產(chǎn)品。但是我們通過仔細(xì)的觀察不難發(fā)現(xiàn)，這些所謂的新的產(chǎn)品其本質(zhì)都是大同小異的。只是改變了一些原有產(chǎn)品的名稱，把這些產(chǎn)品重新進(jìn)行了打包再次銷售。而其本質(zhì)內(nèi)容并沒有改變，這些產(chǎn)品存在著嚴(yán)重的同質(zhì)性。與國外銀行和國有大型銀行相比產(chǎn)品極為單一服務(wù)質(zhì)量較為一般。與其他民營銀行一樣，民生銀行也存在存款擔(dān)保問題。從銀行的準(zhǔn)入制度來看，很多學(xué)者都把民營銀行和外資銀行相提并論。認(rèn)為外資銀行既然不存在貸款擔(dān)保問題，民營銀行也不可能存在貸款擔(dān)保問題。這種認(rèn)識是片面的。根據(jù)《中華人民共和國外資源管理?xiàng)l例》，外資銀行在中國國內(nèi)吸收存款的下限是100萬人民幣，他們主要面對的是中國的富裕階層[12]，而民生銀行面對的客戶主要為普通的大眾，民生銀行的破產(chǎn)會給社會帶來更多的不安全的因素。所以，缺少為民生銀行作擔(dān)保的機(jī)構(gòu)是一個(gè)重要的問題。國有大型銀行由國家的隱形信用作為擔(dān)保?？梢员ＷC居民存款的安全性；外資銀行有其母公司的資產(chǎn)作為支撐，隨時(shí)可以拆解流動性資產(chǎn)解決資產(chǎn)安全性問題；沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計(jì)而民營銀行的信用普遍偏低，擔(dān)保資源及其有限。加之國家提供的信用擔(dān)保有限，使居民的資金不能得到安全保證，可能會給社會帶來很多不穩(wěn)定的因素。沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計(jì) 針對民生銀行的問題提出決絕途徑民生銀行雖然在民營銀行中有了自己的一席之位，但和大銀行相比知名度還是不高。而提高知名度除了要求很好的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)外，還要不斷地宣傳自己的品牌。營造出屬于自己的品牌特點(diǎn)使自己在銀行業(yè)能夠獨(dú)樹一幟。那么就怎樣提高民營銀行的知名度和樹立良好的信譽(yù)我有以下幾個(gè)建議：第一，宣傳本行性質(zhì)。要把民生銀行的經(jīng)營理念徹底打入人們的心里，讓人們深刻的記住這個(gè)品牌。并區(qū)別自己和私營銀行的不同，指出自己是金融改革和現(xiàn)代化的產(chǎn)物，是一種新型的商業(yè)銀行。民生銀行有著自己的管理結(jié)構(gòu)和規(guī)章制度。并且允許國有企業(yè)和股份制企業(yè)的入股，有較好的風(fēng)險(xiǎn)防御機(jī)制。以提高民生銀行的品牌信譽(yù)。第二，宣傳本行經(jīng)營特色。明確自己的市場目標(biāo)和市場定位追求特色品質(zhì)。民生銀行可以利用自己規(guī)模小、經(jīng)營靈活的特點(diǎn)在銀行的經(jīng)營中表現(xiàn)出自己的“短、平、快”的特點(diǎn)。設(shè)計(jì)出適合自己特色的產(chǎn)品的特點(diǎn)，打造出屬于自己的產(chǎn)品品牌[13]。一個(gè)企業(yè)的生命在于自己的品牌。品牌對于民生銀行的重要性可見而知。所以民生銀行一定要用自己的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)取勝?，F(xiàn)在國有銀行仍然處于壟斷地位，民生銀行想要打破這種局面使自己品牌深入人心必須保持自己的獨(dú)特性。另外，存款保險(xiǎn)制度就是吸收存款的金融機(jī)構(gòu)當(dāng)出現(xiàn)支付困難時(shí)為保護(hù)存款人利益的一種保障制度。由于國家不為民營銀行的信用作擔(dān)保，所以，民生銀行必須建立自己的顯性的信用的保障體系才能得消費(fèi)者的信任[14]。存款保險(xiǎn)制度可以對存款人的資金提供一定的保障。從而解決了民營銀行風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的問題。只有這樣民生銀行在社會企業(yè)中的信任度才能得以提高，從而沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計(jì)能增加民生銀行的客戶源。如果說信譽(yù)和品牌是民生銀行的生命的話，那么員工和團(tuán)隊(duì)則是民生銀行進(jìn)步最活躍的因素。所以必須要調(diào)動這些活躍因素，保持每一個(gè)員工高昂的斗志，使其充分的為民生銀行服務(wù)。那么想要使他們成為公司迸發(fā)向前的關(guān)鍵，就必須做到以下幾個(gè)方面。一要加大內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度、擴(kuò)大高等院校人才，引進(jìn)專業(yè)型金融性人才和其他的相關(guān)性金融性的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，從根源上提升銀行的專業(yè)程度，夯實(shí)民生銀行的從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)[15]。二要提供良好的晉升機(jī)制，充分調(diào)動員工的積極性和創(chuàng)造性。三要加強(qiáng)員工的管理，避免員工上班過于隨意缺乏約束。只有激勵(lì)和制約相互配合才能創(chuàng)造一個(gè)團(tuán)結(jié)積極向上的團(tuán)隊(duì)。才能提高企業(yè)的整體競爭力。，提高競爭能力民生銀行作為一個(gè)民營控股企業(yè)與國有銀行和外資銀行相比本身就缺乏政策的支持和強(qiáng)大的資金做后盾。所以民生銀行自出現(xiàn)的第一天起就存在著先天不足。然而，由于政府給與促進(jìn)民生銀行發(fā)展的政策支持較少。所以民生銀行想要與這些強(qiáng)大的競爭對手在金融領(lǐng)域進(jìn)行比拼，必須要有政府的政策支持。所以首先政府要為民生銀行建立一個(gè)良好的市場環(huán)境，充分發(fā)揮市場的競爭機(jī)制在銀行業(yè)的作用。從而各個(gè)銀行在這個(gè)大環(huán)境能充分的激發(fā)自己的潛力公平競爭。再次政府應(yīng)當(dāng)給與民生銀行一定的稅收優(yōu)惠政策、建立專項(xiàng)基金、給與一定的政策補(bǔ)貼。減少民生銀行的稅收和資金壓力。最后政府應(yīng)沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計(jì)該倡導(dǎo)一些有經(jīng)驗(yàn)的國有大型銀行與其建立合作機(jī)制，讓這些經(jīng)驗(yàn)豐富的大型銀行將多年經(jīng)驗(yàn)輸送到民生銀行。在相互配合中共同獲利相互促進(jìn)。，提升民營銀行的信用縱觀各國銀行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，存款保險(xiǎn)制度是銀行業(yè)安全穩(wěn)健經(jīng)營的重要前提和條件，尤其對公信力不足、競爭力較弱的民營銀行更是一種有力的信用安全的保障。如果沒有存款保險(xiǎn)，社會公眾會認(rèn)為大銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)小，出現(xiàn)償付問題的可能性也會小，因而，將貨幣收入存進(jìn)資金雄厚的大銀行更放心。而有了存款保險(xiǎn)作償付保障，將貨幣收入存入大銀行還是小銀行對社會公眾，尤其是工薪階層來說幾乎沒有區(qū)別，這無形中增強(qiáng)了公眾對民營銀行的信心，提高了民營銀行的信用度。另外，國有企業(yè)以持股和控股的形式設(shè)立專門為民營銀行服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其目的就是保證民生銀行的償付能力，通過銀行的擔(dān)保費(fèi)用為主要的營業(yè)收入。這樣就增強(qiáng)了民生銀行的信用，也保障了客戶的存款安全。為民生銀行經(jīng)營活動的順利展開提供了保障。也為民生銀行的在銀行業(yè)內(nèi)提高自身的口碑做了良好的鋪墊。產(chǎn)品是一個(gè)企業(yè)的核心，銀行也不例外。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的今天，民營銀行自身的實(shí)力和國有大銀行相比本來就明顯存在差距。所以民營銀行就應(yīng)該不對改進(jìn)自己的不足在產(chǎn)品更新上縮小自己的差距。然而我們回到民生銀行本身來看。民生銀行應(yīng)該順應(yīng)市場的潮流和需求不斷地推陳出新，加快新產(chǎn)品的研發(fā)使其順應(yīng)客戶的需求，從而在競爭過整中掌握主動權(quán)。現(xiàn)代社會是一個(gè)多沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計(jì)元化的社會，也是一個(gè)差異化的社會。從而每個(gè)客戶對于產(chǎn)品的需求也大相徑庭。民生銀行應(yīng)該把客戶分類，獲得每一類客戶的相關(guān)的需求點(diǎn)。從而根據(jù)每類客戶不同的需求，研發(fā)出品種豐富樣式繁多的產(chǎn)品。民生銀行也應(yīng)該樹立自己的特色，打造一個(gè)屬于自己的產(chǎn)品類型，精益求精中細(xì)化自有產(chǎn)品迎合消費(fèi)者需求。當(dāng)消費(fèi)者提到某一類產(chǎn)品時(shí)首先提起的就是民生銀行。加大產(chǎn)品的產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)和創(chuàng)新的投入，不斷為自己的產(chǎn)品注入新的活力，從而保持了自身旺盛的生命力。也為民生銀行搶奪更廣闊的市場奠定了良好的基礎(chǔ)。銀行的本身的經(jīng)營就有高負(fù)債的特點(diǎn)，然而民生銀行本身的資金量就不是很大，這些因素的存在就預(yù)示著民生銀行在經(jīng)營的過程中就會有較高的風(fēng)險(xiǎn)。所以就應(yīng)該增加各個(gè)部門對民生銀行的監(jiān)管。形成政府，銀監(jiān)會和銀行內(nèi)部監(jiān)管部門三者之間的相互合作相互制約的監(jiān)管模式。對民生銀行的監(jiān)管也要形成包括四個(gè)層次的監(jiān)管體系：內(nèi)部控制、行業(yè)自律、民間監(jiān)督、和政府監(jiān)管。其中要以政府的監(jiān)管為主，在對民生銀行監(jiān)管的過程中發(fā)揮政府監(jiān)管的核心作用。行業(yè)的自律也為其他銀行的平的競爭提供了可靠地依托。民間的監(jiān)督加強(qiáng)了民生銀行的信息的披露機(jī)制，為人們更好的了解銀行的資金去向提供了良好的保障。民生銀行的內(nèi)部控制起了第一道防線的作用，加強(qiáng)民生銀行內(nèi)部的控制與監(jiān)管，防范了銀行內(nèi)部員工的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，在民生銀行監(jiān)管中起了關(guān)鍵作用。只有加強(qiáng)政府、銀監(jiān)會和銀行內(nèi)部之間的相互配合，每個(gè)部門承擔(dān)起所應(yīng)當(dāng)擔(dān)負(fù)的責(zé)任。不斷地豐富銀行的