營口汽車消費(fèi)貸款市場調(diào)研報(bào)告(已改無錯(cuò)字)
2024-11-16 23 本頁面
【正文】 汽車消費(fèi)貸款的 “間客式” 操作方式為例，其主要特點(diǎn)是購車人申請汽車貸款先找經(jīng)銷商，經(jīng)銷商對客戶初審，簽定購車協(xié)議后，將客戶推介給信用社，信用社對客戶進(jìn)行調(diào)查認(rèn)可后，辦理抵押等記手續(xù)后向客戶發(fā)放貸款。在整個(gè)汽車貸款運(yùn)作過程中，貸款風(fēng)險(xiǎn)涉及到借款人、保險(xiǎn)公司和信用社3個(gè)方面。借款人方面。(1)信用風(fēng)險(xiǎn)。借款人誠實(shí)、守信是汽車貸款得以健康發(fā)展的一個(gè)重要前提，但信用社系統(tǒng)目前沒有建立個(gè)人征信系統(tǒng)，缺少對個(gè)人信用必要的約束手段，其他銀行如有不良記錄信用社如法查詢；在另外購車群體，可能混雜了一些有道德風(fēng)險(xiǎn)的人，由于主觀賴帳心理或當(dāng)汽車價(jià)格下跌，低于購車者需還貸款余額時(shí)，購車者就可能做出理性違約的行為，都可能使銀行貸款面臨風(fēng)險(xiǎn)。(2)支付風(fēng)險(xiǎn)。購車人對自身的預(yù)期收入能力估計(jì)不足，確定的貸款額度、期限不合理或由于外部意外原因，造成按期支付還款困難。保險(xiǎn)公司方面。保險(xiǎn)支付風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司雖為一級法人，但作為每一個(gè)地方保險(xiǎn)公司，其保險(xiǎn)賠償?shù)闹Ц赌芰κ怯幸欢ㄏ薅鹊?，?dāng)保險(xiǎn)賠償額度超過其內(nèi)部控制比例或心理預(yù)期時(shí)，保險(xiǎn)公司就會尋找借口拖延賠付，從而造成信用社不良貸款增加。信用社內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。(1)貸款手續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)信用社在貸款調(diào)查、審查、審批手續(xù)上出現(xiàn)紕漏時(shí)，就會造成保險(xiǎn)失效，責(zé)任免除。(2)客戶及車輛質(zhì)量審核風(fēng)險(xiǎn)。汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)直接來自借款人和車輛，對借款人資信狀況調(diào)查不嚴(yán)格或?qū)?jīng)銷商提供車輛質(zhì)量把關(guān)不嚴(yán)，都會直接給貸款的按時(shí)收回帶來風(fēng)險(xiǎn)。四、風(fēng)險(xiǎn)防范措施審慎選擇貸款對象，實(shí)行“客戶經(jīng)理承諾”制度。正確選擇汽車貸款對象，從源頭上嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，這是防范風(fēng)險(xiǎn)、確保貸款安全的前提和基礎(chǔ)。為加強(qiáng)貸前調(diào)查力度，確?？蛻糍|(zhì)量，信用社可建立健全“責(zé)任人承諾”制度，要求客戶經(jīng)理按客戶的收入水平、經(jīng)營狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)尤其是信用程度對客戶進(jìn)行分類，以此作為確定是否發(fā)放貸款、是否需要辦理履約保證保險(xiǎn)和采取何種擔(dān)保方式的主要依據(jù)，并由客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放時(shí)簽訂“貸款責(zé)任承諾書”，把每一筆貸款的相關(guān)責(zé)任都落實(shí)到人，與工資掛鉤考核，負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查，并承擔(dān)收回責(zé)任，確保貸款安全。轉(zhuǎn)變貸款模式，積極開辦“直客式”貸款業(yè)務(wù)。“直客式”汽車貸款業(yè)務(wù)，具有購車方式靈活，擔(dān)保方式多樣的顯著特點(diǎn)，要逐步由汽車經(jīng)銷商介紹客戶到信用社辦理貸款的“間客式”被動(dòng)操作方式，轉(zhuǎn)向“客戶購車先找信用社”的“直客式”主動(dòng)操作方式。通過“直客式”營銷方式，進(jìn)一步擴(kuò)大貸款對象的范圍，降低客戶購車成本，提高辦貸效率，提升汽車貸款品牌的知名度，增強(qiáng)同業(yè)競爭力。盧龍縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年12月12日第五篇：購房消費(fèi)市場調(diào)研報(bào)告調(diào)查目的：了解鄭汴路市場的整體收入水平和消費(fèi)者對小戶型的認(rèn)知和接受程度(鳳凰城購房消費(fèi)支撐力度)調(diào)查方法：分層隨機(jī)抽樣(不同年齡層)和分塊隨機(jī)抽樣調(diào)查范圍：鄭汴路東建材市場、燈飾市場、管材市場、名優(yōu)建材市場、商品大世界調(diào)查時(shí)間：4鄭州，銀基批發(fā)市場和鄭汴路建材市場是商業(yè)比較密集的兩大板塊，這里聚集了數(shù)以萬計(jì)的大小商販，他們收入不菲，他們絕大部分是外地人，他們是鄭州房地產(chǎn)消費(fèi)的主力軍。了解這一人群的收入水平、消費(fèi)習(xí)慣將對房地產(chǎn)的投資有一定的指導(dǎo)意義。，動(dòng)力公司市場部走訪了鄭汴路建材市場，對小戶型的市場消化力做了調(diào)查，而這些建材市場的小老板們對此漠不關(guān)心，或拒不作答，說明消費(fèi)者對房地產(chǎn)市場敏感度不夠。消費(fèi)疲軟，市場敏感度不高，純小戶型在鄭汴路這塊市場前景嚴(yán)峻。對建材市場調(diào)查發(fā)現(xiàn)：大部分員工租房住，潛在客戶存在。市場潛量比較大，但需要推廣的成本較高大部分員工來自外地或郊縣，收入水平偏低，消費(fèi)力不足小戶型需求彈性非常大，對價(jià)格非常敏感市場上有很大不穩(wěn)定因素，89月份建材市場要拆遷到莆田，固有的建材市場要做升級換代外地人居多，他們辛苦拼搏，如果要買房子的話，更喜歡一步到位商鋪為上下兩層，一般下面做門面，上面做倉庫和員工宿舍附近都市村莊較多，租務(wù)市場一般80—150元/月作為首次購買者，最重要的還是價(jià)格他們討厭鄭汴路目前的工作和居住環(huán)境，他們尋求方便、安逸、清凈相當(dāng)一部分是河南總代理，無須過多的現(xiàn)場銷售1同類產(chǎn)品多，競爭激烈，壓縮銷售成本是公司發(fā)展最重要的問題，故一般員工無福利分房的可能1普通員工不會因?yàn)楣ぷ鞫徒x擇居住地，她們往往因?yàn)榫幼《鼡Q工作，普通員工流動(dòng)性比較大1對60—80平米的兩室較感興趣，這部分需求將轉(zhuǎn)化為有力的市場動(dòng)力1鳳凰城
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