【正文】 同或變更內(nèi)容及附件，需以書(shū)面形式通知相關(guān)各方并就有關(guān)內(nèi)容達(dá)成協(xié)議。在未達(dá)成協(xié)議以前，原合同及其附件繼續(xù)有效。借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成時(shí)，可依法向所在地人民法院起訴。第十章 附則第四十五條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請(qǐng)并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔(dān)保人，各貸款銀行,各相關(guān)單位和個(gè)人。第四十六條 本辦法由保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋?zhuān)郧坝嘘P(guān)規(guī)定與辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。第四十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期兩年。中國(guó)人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。其中，%。%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，并抓緊完善利率的市場(chǎng)化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。自同日起，以保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。同時(shí)，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵(lì)。（完）金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表，貸款50%，利息69625元，貸款50%，利息76588元利息差：6962576588=6963元，貸款11萬(wàn)元，利息39488元；貸款16萬(wàn)元，利息57438對(duì)比結(jié)論，第二套利息69625元，還第二套房子10萬(wàn)元，利息39488+（第一套剩余利息）= ，還第二套房子5萬(wàn)元，利息57438+（第一套剩余利息）=第四篇：保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法發(fā)布日期: 20131202第一章 總則來(lái)源: 貸款處第一條 為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款管理，建立政策性住房信貸體系，支持保定城鎮(zhèn)居民購(gòu)買(mǎi)自住住房，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》和《河北省住房公積金管理辦法》、《河北省住房公積金個(gè)人住房貸款指導(dǎo)意見(jiàn)》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款”）是指按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定及時(shí)足額繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，以其所購(gòu)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物、有價(jià)證券質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，以住房公積金為資金來(lái)源的政策性住房貸款。職工購(gòu)買(mǎi)的自住住房包括普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、集資建設(shè)住房（房改房）、二手房、拆遷安置房等。第三條 貸款的辦理遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)、信用的原則。第四條 住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“管理中心”）負(fù)責(zé)本行政區(qū)內(nèi)貸款發(fā)放的審批工作。分中心、管理部根據(jù)管理中心的授權(quán)負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)貸款的審核和發(fā)放工作。第五條 管理中心委托承辦住房金融業(yè)務(wù)的銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款銀行”）具體辦理貸款手續(xù)，并按有關(guān)規(guī)定支付手續(xù)費(fèi)。第六條 管理中心與貸款銀行簽訂辦理貸款業(yè)務(wù)的協(xié)議，并規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)。第七條 貸款的資金來(lái)源是管理中心歸集管理的住房公積金。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第八條 貸款的對(duì)象是向管理中心申請(qǐng)貸款的借款人。第九條 貸款只能用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房。第十條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：（一）具有本市的常住戶(hù)口或者本市其他有效居留身份證明。（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好。（三）借款人或配偶申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)足額正常繳存住房公積金滿(mǎn)12個(gè)月（含）以上，且所在單位處于繳存正常并不欠繳（正常繳存包括按月連續(xù)繳存、預(yù)繳、補(bǔ)繳住房公積金）。購(gòu)買(mǎi)政策性住房的借款人不受住房公積金繳存時(shí)限限制。借款人只滿(mǎn)足建立住房公積金賬戶(hù)，且處于足額正常繳存狀態(tài)的。（政策性住房是指享受政府相關(guān)稅收、福利、政策優(yōu)惠等條件的住房。）（四）具有符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的自籌資金。（五）具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的證明材料。（六）具有管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供管理中心認(rèn)可的有效足額擔(dān)保。（七）符合申請(qǐng)時(shí)效要求。購(gòu)買(mǎi)新建住房的，從簽訂購(gòu)房合同及預(yù)付購(gòu)房款之日起一年以?xún)?nèi)；建造、翻建自住住房的，未竣工的，以規(guī)劃部門(mén)許可證批準(zhǔn)之日起一年以?xún)?nèi)；購(gòu)買(mǎi)二手房的，以契稅票據(jù)和房屋產(chǎn)權(quán)證核發(fā)之日起一個(gè)月以?xún)?nèi)；使用公積金貸款償還商業(yè)銀行貸款的，貸款期限不應(yīng)超越商業(yè)銀行批準(zhǔn)還貸年限。（八）借款人為他人提供貸款第三方保證尚未解除保證責(zé)任的不能申請(qǐng)貸款；貸款未還清或未達(dá)到貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)的，不予辦理貸款。（九）第二套貸款的發(fā)放對(duì)象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系親屬），且貸款用途僅限于購(gòu)買(mǎi)改善住房條件的普通自住房。（十）父母子女聯(lián)名購(gòu)買(mǎi)自住住房必須共同簽訂抵押合同；父母子女直系親屬關(guān)系的認(rèn)定，以戶(hù)口薄、戶(hù)籍管轄部門(mén)出具的證明或其他具有法律效力認(rèn)定方式為準(zhǔn)。（十一）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。第三章 貸款資料第十一條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供以下資料：（一）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的身份證。（二）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的戶(hù)口簿。（三）個(gè)人信用報(bào)告。（四）借款人、配偶、保證人單位出具的收入證明。（五）借款人婚姻狀況的有效證明（夫妻戶(hù)口在同一戶(hù)口簿能體現(xiàn)夫妻關(guān)系的，可不提供結(jié)婚證；借款人未婚的由相關(guān)單位出具證明；離異的提供離婚證或法院生效的法律判決書(shū)或調(diào)解書(shū)）。（六）購(gòu)建房資料。購(gòu)買(mǎi)自住住房的提供合法有效的購(gòu)房合同和首付款票據(jù)；購(gòu)買(mǎi)二手房的，提供存量房買(mǎi)賣(mài)合同和付款收據(jù)、契稅票據(jù)及產(chǎn)權(quán)證；購(gòu)買(mǎi)單位集資、定向開(kāi)發(fā)房的，提供職工與單位簽訂的購(gòu)房協(xié)議及首付款票據(jù)，建設(shè)工程規(guī)劃許可證等有關(guān)建房資料；購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房的，提供拆遷安置許可證、拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議書(shū)；建造住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證和土地使用證等建造手續(xù)；翻建住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證及翻建房屋的產(chǎn)權(quán)證等有關(guān)翻建手續(xù)；大修住房的，提供房屋質(zhì)量鑒定證明和所大修房屋的產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)手續(xù)。（七）擔(dān)保資料。以現(xiàn)房抵押的，提供管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項(xiàng)權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與管理中心簽訂階段性連帶責(zé)任保證書(shū)，并提供建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人及其配偶身份證明、夫妻關(guān)系證明、同意提供擔(dān)保證明；質(zhì)押擔(dān)保的，提供管理中心認(rèn)可的質(zhì)押物。第四章 貸款額度、期限和利率第十二條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶住房公積金賬戶(hù)儲(chǔ)存狀況、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格及其還款能力等情況綜合確定，有以下三項(xiàng)計(jì)算貸款額度。（一）貸款最高限額為40萬(wàn)元。（二）根據(jù)房?jī)r(jià)一定比例確定的限額。自建、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)工程造價(jià)的50%，工程造價(jià)由管理中心根據(jù)建設(shè)工程規(guī)劃許可證載明的面積和當(dāng)?shù)仄骄靸r(jià)具體確定；購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款額度不得超過(guò)住房?jī)r(jià)格的40%；購(gòu)買(mǎi)90平方米以上住房的，貸款額度不得超住房?jī)r(jià)格的70%，購(gòu)買(mǎi)90平方米（含）以下住房的，貸款額度不得超過(guò)住房?jī)r(jià)格的80%。（三）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。貸款額度不得超出借款人和配偶在退休年齡內(nèi)繳存住房公積金數(shù)額的2倍或借款人和配偶當(dāng)前繳存公積金余額總和的15倍。（四）根據(jù)還款能力確定的貸款限額。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計(jì)算（借款人為單身的，核算借款人及其直系親屬還款能力）。還貸比測(cè)算額度的借款人需要提供單位工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門(mén)提供的工資繳稅證明或銀行代發(fā)工資對(duì)賬單等有效憑證以及管理中心規(guī)定的其他憑證（低于國(guó)家納稅起征點(diǎn)的不再提供工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門(mén)提供的工資繳稅證明）。第十三條 貸款年限最長(zhǎng)不超過(guò)30年（不能超過(guò)房屋使用年限）；借款人及保證人年齡加貸款期限一般不得超過(guò)法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時(shí)不足30年的、經(jīng)管理中心審批后，其貸款期限一般最長(zhǎng)到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準(zhǔn)）。第十四條 貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，于次年元月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。一年期的執(zhí)行合同利率。第五章 貸款擔(dān)保第十五條 擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。（一）抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房作為貸款的擔(dān)保。（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于貸款本息額。（三）保證是指借款人購(gòu)買(mǎi)的期房不能提供抵（質(zhì)）押物時(shí)，經(jīng)管理中心認(rèn)可的有足夠代償能力的單位提供連帶責(zé)任的保證。（四）用第三人的房產(chǎn)、有價(jià)證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認(rèn)可的手續(xù)。（五）公積金聯(lián)保是指借款人用本人和第三方具有貸款資格的職工為借款人貸款提供擔(dān)保，屬于權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式。第十六條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）抵押人必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押；（二）抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，有關(guān)費(fèi)用由借款人支付，抵押人應(yīng)將辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交由管理中心（抵押權(quán)人）或貸款銀行保管；（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由管理中心認(rèn)可，抵押值最高不得超過(guò)抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣(mài)或贈(zèng)與。第十七條 用有價(jià)證券作為質(zhì)押物的應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）質(zhì)押人與質(zhì)押權(quán)人對(duì)質(zhì)押物辦理凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率不得高于90％；（二）對(duì)設(shè)定的質(zhì)押物交管理中心（質(zhì)押權(quán)人）保管，借款人按照借款合同還本付息后，管理中心將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。質(zhì)押期內(nèi)，管理中心不得擅自處分。質(zhì)押物遺失或毀損的，管理中心應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。第十八條 用本人和第三方公積金進(jìn)行聯(lián)保的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）提供住房公積金的擔(dān)保人、借款人與管理中心簽訂書(shū)面擔(dān)保協(xié)議，承諾在擔(dān)保期間內(nèi)不得提取個(gè)人戶(hù)名下的住房公積金和以后陸續(xù)存入的住房公積金；（二）借款人違約或無(wú)力償還貸款時(shí)，管理中心可以扣劃擔(dān)保人、借款人戶(hù)名下的住房公積金作抵；（三）根據(jù)借款人、配偶與擔(dān)保人繳存公積金余額占申請(qǐng)貸款額的比例分別確定（實(shí)行二人聯(lián)保、三人聯(lián)保）。具體比例根據(jù)不同時(shí)期的最高貸款限額和公積金的繳存情況另行確定。20萬(wàn)元以下的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額30%以上的，可以實(shí)行二人聯(lián)保；20萬(wàn)元以上的貸款，余額達(dá)到25%以上的實(shí)行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔(dān)保；一旦借款人還款額達(dá)到第一擔(dān)保人擔(dān)保時(shí)的余額時(shí)，第一擔(dān)保人可退出擔(dān)保，形成擔(dān)保梯次退出機(jī)制。第十九條 借款人以購(gòu)買(mǎi)的期房作抵押物時(shí)，在未辦理個(gè)人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任擔(dān)保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應(yīng)及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。第二十條 抵（質(zhì)）押、公積金聯(lián)保期限與貸款期限應(yīng)保持一致，貸款本息還清，抵（質(zhì)）押權(quán)隨之終止。第六章 貸款程序第二十一條 借款人到管理中心咨詢(xún)，可以貸款的，根據(jù)不同情況領(lǐng)取貸款資料。第二十二條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交管理中心審核。審查內(nèi)容主要包括住房消費(fèi)行為是否真實(shí)有效、首付款是否達(dá)到規(guī)定比例；借款人、配偶、保證人及其所在單位繳存公積金情況；借款人家庭收入情況是否真實(shí)、穩(wěn)定，有無(wú)足夠的償還能力；身份證件是否真實(shí)有效；貸款擔(dān)保是否可靠。對(duì)貸款有異議的，要進(jìn)行貸前調(diào)查。管理中心應(yīng)在受理之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定，不準(zhǔn)予貸款的，通知申請(qǐng)借款人并告知拒貸原因；準(zhǔn)予貸款的，通知受托銀行辦理貸款手續(xù)。第二十三條 停止向購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、貸款未還清的發(fā)放貸款。第二十四條 準(zhǔn)予貸款的，由管理中心與貸款銀行及借款人簽訂住房公積金借款合同，視貸款擔(dān)保方式簽訂住房公積金借款合同中的抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保條款。第二十五條 貸款的撥付。貸款銀行按借款合同約定的時(shí)間以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單位（售房人）或者建房、修房施工方在受托銀行開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)內(nèi)。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的貸款賬戶(hù)。第七章 貸款償還第二十六條 借款人申請(qǐng)貸款時(shí)可自愿選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還貸款本息。（一）等額本金還款法是指借款人每月償還的貸款本金固定不變。即本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，但所?fù)貸款利息逐月減少，還款期內(nèi)還貸額逐月遞減的一種還款方式。（二）等額本息還款法是指借款人在整個(gè)還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。第二十七條 貸款期限為12個(gè)月以?xún)?nèi)（含）的，實(shí)行到期一次還本付息；借款期限在12個(gè)月以上的實(shí)行按月還款。第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同償還貸款。第二十九條 借款人提前一次性?xún)斶€全部貸款本息須在貸款滿(mǎn)12個(gè)月后辦理，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十條 借款人還清貸款本息后，由管理中心會(huì)同借款人到原登記部門(mén)辦理抵（質(zhì)）押注銷(xiāo)手續(xù)，合同終止。第八章 貸后管理及違約處置第三十一條 管理中心要落實(shí)貸款責(zé)任人制度，加強(qiáng)貸后原始資料（文本檔案及電子檔案）存檔的管理。第三十二條 管理中心做好貸后的違約處理：對(duì)欠還1—3個(gè)月的借款人，采取電話(huà)、上門(mén)催收的方式；對(duì)欠還4—6月的借款人，采取發(fā)放《到（逾）期貸款催還通知書(shū)》并凍結(jié)借款人和配偶的住房公積金等方式；對(duì)欠還7個(gè)月以上或已到期惡意不還的，通過(guò)法律途徑申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行；對(duì)涉嫌詐騙提供虛假證明或擅自改變貸款用途，挪用貸款的，依法提前收回或處理抵押物。第三十三條 管理中心認(rèn)真做好貸款資金運(yùn)行情況的分析，按月及時(shí)向上級(jí)住房公積金管理機(jī)構(gòu)報(bào)送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報(bào)表。第三十四條 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