【正文】 既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險管理部門對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險降至最低。(二)整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊(yùn)藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實(shí)踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實(shí)施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實(shí)現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實(shí)現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。二、合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全與完善**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項(xiàng)新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實(shí)現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程，為此，銀行應(yīng)爭取在以下幾個方面有所突破。首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實(shí)現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點(diǎn)對流程中的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行排查，對存在較大隱患的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報(bào)告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。第三，建立合規(guī)風(fēng)險的識別和監(jiān)測體系，明確報(bào)告路線。根據(jù)監(jiān)管文件對銀行合規(guī)部門的要求，識別和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險并予以報(bào)告是合規(guī)部門的重要職責(zé)，但是在我行合規(guī)風(fēng)險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責(zé)尚在探索。我行計(jì)劃進(jìn)一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實(shí)《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報(bào)告上，為實(shí)現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報(bào)告工作，報(bào)告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報(bào)告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實(shí)《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報(bào)告上，為實(shí)現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報(bào)告工作，報(bào)告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報(bào)告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。總之，**農(nóng)商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實(shí)踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理的四大功能；并通過總結(jié)和剖析，避免進(jìn)入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅(jiān)信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過實(shí)施有效合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。第四篇：國外建筑安全管理經(jīng)驗(yàn)及借鑒國外建筑安全管理經(jīng)驗(yàn)及借鑒在網(wǎng)上查到了這樣的數(shù)據(jù)：2004年，煤礦死亡事故3639起，死亡6027人。同年，美國生產(chǎn)煤炭近l0億噸，煤礦安全事故中總共死亡27人。也就是說，我國的煤炭百萬噸死亡率2004年約3人，這一水平是美國的100多倍。2004年，我國建筑業(yè)傷亡事故2582起，死亡2789人，相當(dāng)于煤礦死亡人數(shù)的46%。有文章說，美國建筑業(yè)1999年死亡633人。更新的情況雖沒有查到，但由于美國高樓大廈建造數(shù)量和比例都遠(yuǎn)低于中國，死亡率也應(yīng)遠(yuǎn)低于中國。實(shí)際上，我國的安全生產(chǎn)管理是在不斷加強(qiáng)和改善的，特別是國外的安全管理經(jīng)驗(yàn)得到了國人的深入研究，并不斷充實(shí)和借鑒到我國的安全生產(chǎn)管理中。對于國外的主要做法，歸納起來，可以說有五個方面：國家立法、政府執(zhí)法、員工培訓(xùn)、技術(shù)支持，還有一條是保險托底。從國家立法看，各國在安全生產(chǎn)方面都比較完善。各國都頒布有完整的安全生產(chǎn)法律體系，強(qiáng)制業(yè)主執(zhí)行。如日本有《勞動安全衛(wèi)生法》，政府發(fā)布《勞動安全衛(wèi)生法實(shí)行令》，勞動省發(fā)布《勞動安全衛(wèi)生法規(guī)則》，細(xì)化技術(shù)措施。我國情況也是如此，2002年頒布有《安全生產(chǎn)法》，2004年頒布《安全生產(chǎn)許可證條例》，還有配套的部門規(guī)章及規(guī)范性文件。行業(yè)方面，1997年發(fā)布的《建筑法》專門設(shè)有“建筑安全管理”一章，國務(wù)院發(fā)布了《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》，建設(shè)部發(fā)布有《建筑安全生產(chǎn)監(jiān)督管理規(guī)定》等，還有各種強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，安全管理規(guī)范。可以說，在法規(guī)體系建設(shè)中，我國是緊緊抓住，不斷完善。從政府執(zhí)法看，各國的體制不同，執(zhí)法強(qiáng)度就有了較大差別。美國政府采取嚴(yán)格的日常檢查制度確保法律的貫徹實(shí)施。尤其是對于煤礦，每天約有5000名檢察員在工作場所檢查；檢查的時間安排可視傷害數(shù)量、員工投訴而定，亦可隨機(jī)抽查。如在檢查中發(fā)現(xiàn)違法行為，雇主將受到懲罰，最高罰款額可達(dá)700萬美元。日本設(shè)立“中央勞動安全衛(wèi)生委員會”，負(fù)責(zé)檢查生產(chǎn)單位的安全措施落實(shí)情況，指導(dǎo)和督促生產(chǎn)單位履行各項(xiàng)責(zé)任和義務(wù)。我國則在機(jī)構(gòu)上比較完善，各地建立了建筑安全監(jiān)督站，有萬名執(zhí)法監(jiān)督人員，還定期開展全國安全抽查、專項(xiàng)治理等。特別是監(jiān)理企業(yè)要承擔(dān)監(jiān)理安全的責(zé)任，這是其它國家所沒有的。從員工培訓(xùn)看，新加坡1984年起設(shè)立建筑業(yè)培訓(xùn)學(xué)校，開設(shè)了超過80種培訓(xùn)和測試科目，對工人和管理人員進(jìn)行培訓(xùn)和測試，每一名員工平均花費(fèi)5％的工作時間用于培訓(xùn)。香港1975年起設(shè)立建造業(yè)訓(xùn)練局，為建造業(yè)提供訓(xùn)練課程。有些國家還從財(cái)政方面給予補(bǔ)貼，使培訓(xùn)更有吸引力：荷蘭建筑企業(yè)以每一個員工繳納一定的稅金作為研究與培訓(xùn)基金，使研究發(fā)展活動和職業(yè)培訓(xùn)的成本和風(fēng)險由整個行業(yè)來承擔(dān)。新加坡實(shí)行建筑業(yè)獎學(xué)金制度，鼓勵新工人積極參加建筑相關(guān)課程學(xué)習(xí)。香港則發(fā)給參加培訓(xùn)的人員津貼，如參加短期全日制課程，每人每月發(fā)給2400～3300元港幣。當(dāng)然，%的訓(xùn)練費(fèi)。我國也很重視工人培訓(xùn)，各級建設(shè)主管部門每年都要強(qiáng)調(diào)施工人員培訓(xùn)問題。從新技術(shù)的推廣和采用看，新技術(shù)大幅度降低了安全事故，如先進(jìn)的盾構(gòu)施工技術(shù)設(shè)備和各種措施保證了隧道施工的安全；安全高效的新型手持電動機(jī)具既提高了效率又減少了事故；信息化技術(shù)的廣泛采用，增強(qiáng)了對安全隱患的預(yù)見性；等等。我國在施工新技術(shù)方面也在縮短與發(fā)達(dá)國家的差距，國外先進(jìn)的機(jī)具廣泛使用在工程中。從保險情況看，建筑行業(yè)安全保險廣泛采用。發(fā)達(dá)國家保險公司通過與風(fēng)險緊密相連的可變保金對建筑公司進(jìn)行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)，并通過風(fēng)險評估和管理咨詢，促使并幫助其改進(jìn)安全生產(chǎn)狀況。安全生產(chǎn)的保金費(fèi)率根據(jù)企業(yè)風(fēng)險的大小靈活制定，工作環(huán)境不安全的代價就是支付昂貴的保險費(fèi)用，而安全的工作條件將大大減少這筆支出。由于經(jīng)濟(jì)上的差異相當(dāng)可觀，在促進(jìn)企業(yè)安全生產(chǎn)方面起到了重要的作用。法國的社會保險機(jī)構(gòu)建立專門的工傷預(yù)防基金和專職的安全監(jiān)督員，雇主繳納的工傷保險稅與其事故傷人率掛鉤，這樣，使雇主主動改善安全生產(chǎn)條件，控制事故風(fēng)險，從而獲得更大利潤。我國建筑法規(guī)定：建筑施工企業(yè)必須為從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險，支付保險費(fèi)。近幾年，各地區(qū)都紛紛推行強(qiáng)制建筑意外險，有的省市的投保覆蓋面甚至正在接近統(tǒng)計(jì)學(xué)意義上的百分之百。如上所說，我國建筑安全也應(yīng)該進(jìn)入發(fā)達(dá)國家行列了。但是，我們沒有做到，原因就在于建筑安全工作不僅是形式上的學(xué)習(xí)與仿效，更重要的是觀念意識的超越和實(shí)際行動的落實(shí)。我國建筑安全與發(fā)達(dá)國家的差距，筆者認(rèn)為有以下幾點(diǎn)：一是生命第一的意識還沒有深入人心，關(guān)愛生命、關(guān)注安全、自我保護(hù)的社會氛圍尚未形成。中國幾千年歷史，除了外敵外，內(nèi)戰(zhàn)也是不斷，直至文化大革命，還在進(jìn)行人與人的斗爭，生命如草芥，怎能形成生命至上的價值觀？工程建設(shè)習(xí)慣以大會戰(zhàn)形式組織進(jìn)行，“多上鬆人”，猛沖猛打，這種做法的安全風(fēng)險一直被忽略。而美國等西方國家有上百年沒有內(nèi)戰(zhàn)，生活的安定培養(yǎng)了人們對生命權(quán)的重視，所以人權(quán)觀念得到普遍認(rèn)可，安全第一、生產(chǎn)第二也成為西方國家工作的基本指導(dǎo)思想。我國經(jīng)過近30年改革開放的穩(wěn)定發(fā)展，“以人為本”的社會價值觀終于被接受，并成為國家的治國方略，政府還先后簽署了兩個國際人權(quán)公約。但觀念的轉(zhuǎn)變不是一朝一夕可以完成的，只有人權(quán)、生命權(quán)普遍深入人心，安全法規(guī)和規(guī)定才能得到徹底落實(shí)。二是安全文化基礎(chǔ)薄弱。法國、德國的企業(yè)安全文化是制度至上理念，企業(yè)安