【正文】 保證金的。第七十九條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）直接截留單位匯出款項(xiàng)的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)危瑢?dǎo)致資金被騙的；（三）未及時(shí)核對(duì)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)賬務(wù)，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用本地空存、異地實(shí)取手 段，盜用系統(tǒng)內(nèi)資金的；（四）直接將系統(tǒng)內(nèi)資金通過(guò)過(guò)渡賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，盜用資金的。第八十條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：（一）未堅(jiān)持崗位制約和復(fù)核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)“一手清”的；（二）未及時(shí)核銷聯(lián)行來(lái)賬報(bào)單，對(duì)差錯(cuò)、異常來(lái)賬報(bào)單，未經(jīng)查詢直接入賬的；（三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認(rèn)往賬信息的；（四）發(fā)出查詢3日后無(wú)查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對(duì)保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日處理完畢；未按查復(fù)書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；（五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來(lái)賬的。第八十一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的；（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的；（二）未對(duì)銀行卡真?zhèn)芜M(jìn)行審核的；（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的；（四）辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)的；（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；（六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。第八十三條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)或無(wú)故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；（二）分支機(jī)構(gòu)未及時(shí)清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯(cuò)未及時(shí)進(jìn)行調(diào)整的；（三）未及時(shí)維護(hù)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）、銷售點(diǎn)終端（POS）或其他相關(guān)設(shè)備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；（四）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的。第六節(jié) 違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第八十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個(gè)人類貸款的；（二）與客戶串通以假存單或假有價(jià)證券辦理質(zhì)押貸款的；（三）未按規(guī)定驗(yàn)證保單、存單等質(zhì)押物的真實(shí)性辦理質(zhì)押貸款，形成資金風(fēng)險(xiǎn)的。第八十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購(gòu)房產(chǎn)不存在或被重復(fù)銷售、高估房產(chǎn)價(jià)格、虛假購(gòu)房的；（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；（三）還款來(lái)源不真實(shí)或不充足，向客戶發(fā)放住房消費(fèi)貸款的；（四）以個(gè)人住房貸款名義發(fā)放其他個(gè)人類或法人類貸款的；（五）以個(gè)人類貸款名義發(fā)放法人類貸款的；（六）存單、保單等質(zhì)押權(quán)利憑證未入庫(kù)保管或保管不善，形成質(zhì)押無(wú)效的；（七）自批自貸發(fā)放貸款的；（八）違反本行按揭貸款的其他規(guī)定的。第七節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第八十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）明知買賣雙方無(wú)真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系而對(duì)外開立信用證（備用信用證除外）的；（二）明知無(wú)真實(shí)交易背景出具對(duì)外擔(dān)保（含備用信用證）的；（三）客戶未落實(shí)足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；（四）開具與事實(shí)不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；（五）未按規(guī)定程序報(bào)批，擅自增減外匯營(yíng)運(yùn)資金的；（六）與客戶勾結(jié)，用假報(bào)關(guān)單套匯的；（七）利用境外賬戶逃匯的。第八十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）擅自為不在進(jìn)口付匯名錄上、或?yàn)閼?yīng)提交而未提交進(jìn)口付匯備案表的企業(yè)開證的；（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；（三）違反國(guó)家外匯管理和總行相關(guān)規(guī)定，擅自為客戶開立遠(yuǎn)期信用證的；（四）無(wú)符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)或向客戶售匯的；（五）未按規(guī)定對(duì)進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單進(jìn)行鑒別和核對(duì)的；（六）代理進(jìn)口項(xiàng)下，未按規(guī)定審核進(jìn)口代理協(xié)議向客戶售匯的；（七）未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；（八）未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貨款售匯、資本項(xiàng)下售匯或辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下售匯的；（九）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的；（十）繼續(xù)經(jīng)營(yíng)已被銀監(jiān)會(huì)等國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：（一）未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理資本項(xiàng)目外匯支付的；（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理經(jīng)常項(xiàng)目外匯支付的；（三）未按規(guī)定核對(duì)進(jìn)口單位提供的進(jìn)口付匯備案表，辦理進(jìn)口付匯的；（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；（五）客戶提供的進(jìn)口合同、提單、報(bào)關(guān)單或者其他單證明顯造假，不認(rèn)真審核向其售匯的；（六）售匯后未按規(guī)定在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務(wù)章的；（七）對(duì)大額購(gòu)匯、頻繁購(gòu)匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時(shí)向上級(jí)行和有關(guān)部門報(bào)告的；（八）未按規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào)，造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯(cuò)誤的；（九）未經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)，向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的；（十）未經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)，為沒有代理權(quán)的外商投資企業(yè)或沒有進(jìn)出口代理權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進(jìn)口項(xiàng)下售匯的。第八十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的；（二）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的；（三）對(duì)上報(bào)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的申請(qǐng)材料弄虛作假的；（四）未按國(guó)家外匯管理局有關(guān)規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目下結(jié)匯的；（五）擅自為資本項(xiàng)下外匯收入辦理結(jié)匯的；（六）上報(bào)結(jié)售匯情況報(bào)告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的；（七）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；（八）超越對(duì)外有權(quán)簽字人員授權(quán)級(jí)別、簽字權(quán)限對(duì)外簽字的；（九）擅自在應(yīng)收、應(yīng)付款科目中計(jì)入非業(yè)務(wù)外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金的；（十）違規(guī)進(jìn)行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。第九十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未開具水單，為客戶私自兌換外幣的；（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證》的；（三）未經(jīng)本行授權(quán)在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（四）違反國(guó)家外匯管理局對(duì)外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；（五）外匯交易業(yè)務(wù)未建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬（含電子臺(tái)賬），前、后臺(tái)未實(shí)行崗位分離的；（六）未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，漏報(bào)、虛報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，出現(xiàn)重大數(shù)據(jù)錯(cuò)誤的；（七）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中斷、報(bào)文延誤等系統(tǒng)異常，造成經(jīng)濟(jì)損失的；（八）未按規(guī)定處理國(guó)際結(jié)算糾紛造成重大損失的。第八節(jié) 違反資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度行為及處理 第九十一條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序接收、處置抵債資產(chǎn)的；（二）對(duì)抵債資產(chǎn)的價(jià)值有重大影響的事項(xiàng)弄虛作假，隱瞞不報(bào)的；（三）串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，故意高估抵債資產(chǎn)價(jià)格接收抵債資產(chǎn)的；（四）未按規(guī)定以公開拍賣或其它競(jìng)價(jià)方式處置，或利用內(nèi)幕信息，與中介機(jī)構(gòu)串通、勾結(jié)搞假招標(biāo)、假拍賣的；（五）故意低估價(jià)格處置抵債資產(chǎn)的；（六）接收抵債資產(chǎn)不入賬或少入賬的。第九十二條 減免息、核銷、抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：（一）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（二）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；（三）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權(quán)的；（四）擅自動(dòng)用、自用或無(wú)償外借抵債資產(chǎn)的；（五）出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損的；（六）未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)和監(jiān)督管理經(jīng)濟(jì)實(shí)體及權(quán)益性投資，造成毀損、滅失的；（七）未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、賬實(shí)不符情況的；（八）因失職造成超過(guò)訴訟時(shí)效、擔(dān)保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請(qǐng)執(zhí)行的；（九）未按規(guī)定落實(shí)債權(quán)，或制止客戶逃廢債務(wù)不力，造成貸款損失的；（十）釋放抵押物，形成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的；（十一）以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)收取價(jià)格高于全部貸款本息差額給借款人或擔(dān)保人的；（十二）截留抵債資產(chǎn)處置收入或未按規(guī)定列賬的；（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規(guī)避上級(jí)行審批接收、處置抵債資產(chǎn)的；（十四）采取化整為零分次申報(bào)或其他虛假手段，申報(bào)減免息、呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報(bào)、審查、審批程序規(guī)定的；（十六）減免息、核銷中超越權(quán)限審批業(yè)務(wù)、泄漏核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；（十八）違反規(guī)定剝離不良資產(chǎn)或回購(gòu)已處置的不良資產(chǎn)的。第九十三條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置、核銷過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）抵債資產(chǎn)接收后，未及時(shí)注銷貸款本息的；（二）實(shí)施以資抵債后，未及時(shí)注銷貸款本息、未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺(tái)賬的；（三）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；（四）未對(duì)接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；（五）未按規(guī)定定期檢查抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)處理的；（六）未按規(guī)定專戶登記、入檔和保管原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關(guān)核銷資料的；（七）對(duì)應(yīng)核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報(bào)核銷、長(zhǎng)期掛賬的；（八）接收抵債資產(chǎn)未按規(guī)定上報(bào)備案的。第九節(jié) 違反網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）擅自使用客戶網(wǎng)上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的；（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的；（三）利用網(wǎng)銀系統(tǒng)盜取資金的。第九十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：（一）未按規(guī)定審核客戶辦理注冊(cè)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)資料的；（二）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用或使用他人的銀行證書及密碼操作的；（三）復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；（四）未及時(shí)處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的錯(cuò)賬和異常交易情況的；（五）未及時(shí)關(guān)閉涉及經(jīng)營(yíng)非法交易活動(dòng)商戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的；（六）網(wǎng)站域名不符合規(guī)定的，對(duì)服務(wù)器端的IP的使用沒規(guī)范的；（七）未按客戶要求，擅自進(jìn)行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險(xiǎn)或資金損失的；（八）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)處理不及時(shí)，給客戶造成資金損失的；（九）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)處理時(shí)，擅自修改客戶指令信息，但未造成客戶資金損失的；（十）自行開辦銀行網(wǎng)站的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）辦理網(wǎng)上銀行的相關(guān)操作未執(zhí)行雙人復(fù)核的；（二）證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度，證書制作和保管混崗，客戶證書介質(zhì)與證書密碼信封混崗管理的；（三）未及時(shí)維護(hù)本端電腦或其他相關(guān)設(shè)備，影響網(wǎng)上銀行客戶端的操作和數(shù)據(jù)傳輸?shù)?。第十?jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理第九十七條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜，被他人制作偽卡，盜用資金的；（三）制成的測(cè)試卡未進(jìn)行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；（四）對(duì)上繳作廢的銀行卡未及時(shí)處置，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；（五）制卡文件、信息保管不善，對(duì)外泄漏，被他人利用制作偽卡的；（六）對(duì)吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，被內(nèi)部人員截留修改密碼后盜 用資金的；（七）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運(yùn)送過(guò)程中，未采取保安措施或保安措施形同虛設(shè)，運(yùn)送交接程序混亂，造成卡片毀損或丟失的；（八）卡片保管無(wú)專用工具、專用空間，保管場(chǎng)所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施不落實(shí)，造成卡片損毀或丟失的。第九十八條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離制度的；（二）授權(quán)與記賬，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；（三）對(duì)于客戶營(yíng)銷、資信調(diào)查、額度擬定、發(fā)卡審批等關(guān)鍵崗位未實(shí)行有效制約或一人兼任的。第九十九條 發(fā)卡管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：（一）對(duì)申請(qǐng)人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性及不良信用記錄審核不嚴(yán)或調(diào)查失實(shí)，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；（二）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；（三）銀行卡管理員盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡的；（四）擅自提高申請(qǐng)人信用等級(jí)，提高信用額度的；（五）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，把借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。第一百條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）向客戶交付銀行卡時(shí)，未及時(shí)提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；（二）違規(guī)受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)；（三）辦理密碼掛失業(yè)務(wù)時(shí)，未審核持卡人身份，或未經(jīng)取得授權(quán)，給持卡人造成損失的。第一百零一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員 撤職至開除處分：（一）違反規(guī)定對(duì)持卡人透支，或?qū)σ延胁涣夹袨榈目蛻衾^