【正文】 銀行應(yīng)當(dāng)對支付機(jī)構(gòu)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并于每月初3個工作日內(nèi)，向其所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的備付金主管行報告本辦法第四十八條第一款規(guī)定信息。備付金主管行應(yīng)當(dāng)對支付機(jī)構(gòu)存放在屬于同一法人備付金銀行的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并于每月初5個工作日內(nèi)，按照本辦法第四十八條第一款規(guī)定匯總屬于同一法人備付金銀行的信息，并報告支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。備付金主存管行應(yīng)當(dāng)對支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的頭寸調(diào)撥、信息歸集等情況進(jìn)行監(jiān)督。第五十條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)定期或不定期核對賬務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶備付金被擠占挪用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)督促支付機(jī)構(gòu)及時采取措施進(jìn)行糾正，并立即報告所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的備付金主管行。第五十一條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的余額及變動情況進(jìn)行監(jiān)測和統(tǒng)計。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促支付機(jī)構(gòu)及備付金主管行按時報送各種資料，有權(quán)調(diào)閱支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行的相關(guān)交易和檔案資料，定期或不定期組織開展現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。第五十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)監(jiān)管需要，不定期地責(zé)成支付機(jī)構(gòu)對其客戶備付金等相關(guān)項目進(jìn)行專項審計，并根據(jù)被審計支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型、備付金銀行賬戶數(shù)量等確定審計的重點和頻率。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托會計師事務(wù)所開展前款所稱專項審計，并于審計工作結(jié)束之日起5個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交相應(yīng)的審計報告。第五十三條 支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金專用存款賬戶的開戶資料和交易記錄，保管方式和期限遵照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六章 罰則第五十四條 備付金存管銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止辦理客戶備付金業(yè)務(wù)：（一）未按規(guī)定為支付機(jī)構(gòu)開立備付金銀行賬戶，或未按規(guī)定監(jiān)督支付機(jī)構(gòu)客戶備付金劃轉(zhuǎn)支付的；（二）未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資 料的；（三）未按規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核監(jiān)督的；（四）未對支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的；（五）明知或應(yīng)知支付機(jī)構(gòu)侵占、挪用客戶備付金，但未及時制止或報告所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的。第五十五條 備付金合作銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止辦理客戶備付金業(yè)務(wù)：（一）未按人民銀行批復(fù)為支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立備付金銀行賬戶，或違反規(guī)定通過支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的備付金銀行賬戶為支付機(jī)構(gòu)辦理資金劃轉(zhuǎn)的；（二）未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；（三）違反規(guī)定將備付金合作銀行中的客戶備付金直接用于跨行資金劃轉(zhuǎn)的，或違反規(guī)定辦理同一法人備付金合作銀行的不同備付金專用存款賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)的；（四）未對支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的；（五）未按規(guī)定逐日結(jié)清備付金匯繳賬戶日終余額的；（六）明知或應(yīng)知支付機(jī)構(gòu)擠占、挪用客戶備付金，但未及時制止或報告所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的。第五十六條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；（二）未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的；（三）未按規(guī)定開立、變更、撤銷備付金銀行賬戶的。第五十七條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行責(zé)令其暫停部分或全部支付業(yè)務(wù)，直至注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金余額的比例管理規(guī)定，及備付金銀行之間客戶備付金存放限額管理規(guī)定的；（二）未按規(guī)定存放、使用、核算客戶備付金的；（三）未按規(guī)定從備付金銀行賬戶利息中計提支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險準(zhǔn)備金的；（四）虛構(gòu)交易或以其他任何形式擠占、挪用客戶備付金的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自動用支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險準(zhǔn)備金的；（六）違反規(guī)定為客戶委托辦理的支付業(yè)務(wù)提供或變相提供資金預(yù)支、墊付或透支服務(wù)；（七）未按規(guī)定辦理相關(guān)報批手續(xù)的；（八）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的。第七章 附則 第五十八條 中國人民銀行有關(guān)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理辦法中對客戶備付金有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。第五十九條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第六十條 本辦法自2011年X月X日起施行。第三篇：非金融支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報告管理辦法非金融支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報告管理辦法（試行）來源：移動支付網(wǎng) 2015310 10:45:31第一章 總則第一條 為及時了解和掌握某地非金融支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和經(jīng)營風(fēng)險情況，防范支付風(fēng)險，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號，以下簡稱2號令)、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》(中國人民銀行公告〔2010〕第17號)和《中國人民銀行關(guān)于建立支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管報告制度的通知》(銀發(fā)〔2012〕176號)等法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，結(jié)合某地實際，制定本管理辦法。第二條 本管理辦法所稱非金融支付機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付機(jī)構(gòu))是指在某地開展業(yè)務(wù)的已獲支付業(yè)務(wù)許可的機(jī)構(gòu)，包括法人支付機(jī)構(gòu)和非法人支付機(jī)構(gòu)。本管理辦法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行機(jī)構(gòu))是指與支付機(jī)構(gòu)合作開展支付業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。第三條 本管理辦法所稱支付業(yè)務(wù)報告是指支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)向中國人民銀行某地中心支行(以下簡稱某地中心支行)報送的與支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)相關(guān)的報告，包括重大事項報告、月報、季報和年報。第四條 支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)的報告事項要真實、準(zhǔn)確、全面、及時。第五條 支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門的業(yè)務(wù)報告部門和聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)報告事宜。報告部門或聯(lián)絡(luò)員發(fā)生變動時，應(yīng)及時報告某地中心支行。第二章 重大事項報告第六條 支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報告中心支行。未采取書面方式報送的，在事件發(fā)生后3個工作日內(nèi)以書面形式報告事件的原因、影響及應(yīng)急補(bǔ)救措施。第七條 支付機(jī)構(gòu)涉及以下重大報告事項時，應(yīng)于事件發(fā)生2個工作日內(nèi)向某地中心支行報告。(一)發(fā)生集體上訪、客戶集體投訴等群體性事件。(二)發(fā)生客戶、商戶、交易信息泄露和支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)被惡意攻擊等信息安全事件。(三)發(fā)現(xiàn)或發(fā)生與客戶、商戶從事與欺詐、套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資或其他犯罪有關(guān)的可疑交易或?qū)嶋H交易。(四)支付機(jī)構(gòu)或其股東發(fā)生重大案件、訴訟、仲裁、對外提供擔(dān)保、重大資產(chǎn)被質(zhì)押(扣押、抵押、凍結(jié)、查封)?；蛞蛑卮筮`法違規(guī)行為受到有關(guān)行政機(jī)關(guān)的行政處罰。(五)支付機(jī)構(gòu)或其股東因新聞媒體負(fù)面報道等引發(fā)自身公共關(guān)系危機(jī)，可能對自身經(jīng)營、社會穩(wěn)定產(chǎn)生重大影響的事件。(六)支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》(正本和副本)在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的。(七)支付機(jī)構(gòu)累計虧損超過其實繳貨幣資本的30%。(八)支付機(jī)構(gòu)簽訂、變更、終止備付金存管協(xié)議的。(九)支付機(jī)構(gòu)實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例低于10%。(十)支付機(jī)構(gòu)的高級管理人員發(fā)生變動，或涉及刑事訴訟或受到刑事處罰。(十一)持有5%以上支付機(jī)構(gòu)股權(quán)的出資人或者實際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發(fā)生較大變化。(十二)支付機(jī)構(gòu)股東違規(guī)處理其出資行為(如抽逃或變相抽逃注冊資本、以資金信托、股權(quán)托管、質(zhì)押、秘密協(xié)議等方式私下轉(zhuǎn)讓出資)。(十三)其他臨時發(fā)生的、對支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營發(fā)展具有或可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險事件或重大突發(fā)性事件的重大事項。第八條 銀行機(jī)構(gòu)涉及以下重大報告事項時，應(yīng)由其備付金賬戶所在支行在事件發(fā)生當(dāng)日至遲下日內(nèi)以書面形式向某地中心支行報告：(一)發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例低于10%的。(二)收到支付機(jī)構(gòu)違反2號令第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)移客戶備付金的申請或指令的。(三)發(fā)現(xiàn)其他客戶備付金被違法使用或其他異常情況的。第九條 銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)簽訂、變更或終止客戶備付金存管協(xié)議或業(yè)務(wù)合作協(xié)議的，其某地區(qū)分行或管轄行應(yīng)于事件發(fā)生后2個工作日內(nèi)將相關(guān)情況及協(xié)議報某地中心支行。第三章 月報第十條 支付機(jī)構(gòu)按月報送《某地支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)月度統(tǒng)計表》(見附1)，相關(guān)材料應(yīng)于次月3個工作日內(nèi)報某地中心支行。第十一條 銀行機(jī)構(gòu)(備付金賬戶所在支行)應(yīng)按月報送支付機(jī)構(gòu)合作情況、備付金存管、使用(含余額)和監(jiān)督情況等信息資料，相關(guān)材料應(yīng)于次月5個工作日內(nèi)報某地中心支行。第四章 季報第十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按季向某地中心支行報送《支付業(yè)務(wù)季度報告》，報告內(nèi)容應(yīng)包括支付業(yè)務(wù)開展情況、備付金管理和使用情況、備案事項變更情況、業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況、輿論報導(dǎo)及宣傳情況、違規(guī)問題規(guī)范整改情況以及業(yè)務(wù)開展中面臨的問題和對策措施等，同時填報《某地支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)季度統(tǒng)計表》(見附表2)，相關(guān)材料應(yīng)于季后5個工作日內(nèi)報某地中心支行。法人支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)于季后10個工作日內(nèi)報送財務(wù)會計報表，財務(wù)會計報表應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及財務(wù)報告說明。第十三條 銀行機(jī)構(gòu)(某地區(qū)分行或管轄行)應(yīng)按季在季后5個工作日內(nèi)向某地中心支行報送《備付金協(xié)管季度報告》，報告應(yīng)分各支付機(jī)構(gòu)分別說明，說明內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下情況：(一)支付機(jī)構(gòu)在本行開立的所有銀行賬戶信息(賬戶名、賬號、余額)，其中備付金存管賬戶還應(yīng)包括本賬戶的收支明細(xì)。(二)對各支付機(jī)構(gòu)客戶備付金情況的監(jiān)督情況。(三)對各支付機(jī)構(gòu)客戶備付金安全及風(fēng)險的研判。(四)相關(guān)問題及建議。第五章 年報第十四條 法人支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個會計結(jié)束之日起4個月內(nèi)向某地中心支行報送上一會計經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。第十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)某地中心支行確定的監(jiān)管主要內(nèi)容，認(rèn)真進(jìn)行自查，于每年4月30日前向某地中心支行報告《自我評估報告》，并同時填報《支付機(jī)構(gòu)自我評估報告附表》(附3)。第十六條 支付機(jī)構(gòu)的自我評估報告包括支付機(jī)構(gòu)基本情況、支付業(yè)務(wù)開展情況、財務(wù)穩(wěn)健性分析、內(nèi)部控制制度建設(shè)、報告期內(nèi)的重大事項等內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)基本情況應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)從業(yè)人員概況、公司治理狀況、財務(wù)狀況與經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量變動、客戶備付金的管理與使用、在某地內(nèi)所設(shè)分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量、提供各類支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量等內(nèi)容。支付業(yè)務(wù)開展情況應(yīng)詳細(xì)反映支付機(jī)構(gòu)年內(nèi)各類支付業(yè)務(wù)開展情況、支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況，并附數(shù)據(jù)分析說明。財務(wù)穩(wěn)健性分析應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)資產(chǎn)與負(fù)債、盈虧狀況、資本充足情況分析。資產(chǎn)負(fù)債分析應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對流動性沖擊的能力及客戶備付金安全保障、風(fēng)險準(zhǔn)備金計提等情況。盈虧狀況應(yīng)列明支付機(jī)構(gòu)各類支付業(yè)務(wù)的盈利狀況及支付機(jī)構(gòu)主要盈利來源。資本充足分析應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)實收資本充足情況，以及實繳貨幣資本與最近90日客戶備付金余額的比例情況等。內(nèi)部控制制度建設(shè)情況應(yīng)反映支付機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度以及內(nèi)部控制制度貫徹落實情況。報告期內(nèi)的重大事項指轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)臨時發(fā)生的、對支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營發(fā)展具有或可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險事件或重大突發(fā)事件。第六章 附則第十七條 本管理辦法所涉及的報告，支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)以正式公文形式書面報告某地中心支行，并同時報送光盤電子版。第十八條 支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)的各支付業(yè)務(wù)報告情況將納入某地中心支行對各支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)的綜合評價，并作為日常監(jiān)管和執(zhí)法檢查的依據(jù)。第十九條 本管理辦法實施期間若與相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章等產(chǎn)生抵觸，以相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章為準(zhǔn)。第二十條 本管理辦法由某地中心支行負(fù)責(zé)解釋和修改。第二十一條 本管理辦法自發(fā)布之日起實施。第四篇：中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行支付合作協(xié)議中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行支付合作協(xié)議甲方：中國建設(shè)銀行_________分行乙方：為了促進(jìn)甲、乙雙方的共同發(fā)展，更好地為客戶服務(wù)，甲方與乙方本著自愿、平等、互利的原則，經(jīng)充分協(xié)商，就網(wǎng)上支付相關(guān)事宜達(dá)成如下協(xié)議，協(xié)議雙方應(yīng)遵守《中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程》及本協(xié)議。第一條定義如無特別說明，下列用語在本協(xié)議中的含義為：網(wǎng)上銀行：指甲方借助因特網(wǎng)技術(shù)為客戶提供的金融交易服務(wù)，并利用這一服務(wù)進(jìn)一步為乙方提供支付中介服務(wù)?？蛻簦褐妇W(wǎng)上銀行和乙方的共同客戶。錯誤：指客戶通過網(wǎng)上銀行向乙方支付貨款的過程中出現(xiàn)的金額、訂單號、收款人等與乙方的記錄不符,或甲方記錄的乙方賬務(wù)信息與實際發(fā)生不符的情況。雙方的權(quán)利義務(wù)雙方僅就中國建設(shè)銀行_________分行網(wǎng)上銀行客戶與乙方之間_______款項的網(wǎng)上結(jié)算進(jìn)行合作。（一）甲方的權(quán)利義務(wù)甲方應(yīng)在系統(tǒng)正常運行狀態(tài)下保障客戶通過網(wǎng)上銀行成功劃轉(zhuǎn)的資金及時到賬。甲方應(yīng)為乙方建立可以查詢的定單支付結(jié)果數(shù)據(jù)庫，也可視乙方經(jīng)營需求為乙方提供定單支付到賬信息網(wǎng)上實時反饋服務(wù)。甲方保證在系統(tǒng)正常運行狀態(tài)下向乙方提供的網(wǎng)上定單支付成功信息的真實性、準(zhǔn)確性，但甲方不對自身系統(tǒng)沒有記錄的定單支付未成功的信息和客戶數(shù)據(jù)作出任何保證和解釋。甲方負(fù)責(zé)向客戶宣傳網(wǎng)上支付系統(tǒng)的使用方法，并可以與乙方協(xié)作開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的宣傳工作。甲方應(yīng)在對客戶的服務(wù)過程中正確提示付款操作程序，便于客戶正確完成乙方的定單支付。甲方不涉入乙方與客戶之間的商品或服務(wù)交易糾紛，不直接受理客戶對乙方網(wǎng)上售賣商品或服務(wù)的投訴。（二）乙方的權(quán)利義務(wù)乙方是經(jīng)登記注冊的企事業(yè)單位。乙方保證自身系統(tǒng)的正常運轉(zhuǎn)和貨物、服務(wù)的及時配送，不致使客戶對網(wǎng)上銀行的功能產(chǎn)生誤解。乙方應(yīng)根據(jù)甲方提供的定單支付成功信息向其客戶發(fā)送貨物或提供服務(wù)。乙方應(yīng)在甲方開立指定的結(jié)算賬戶，并申請網(wǎng)上銀行服務(wù)。乙方應(yīng)根據(jù)甲方提供的接口數(shù)據(jù)說明開發(fā)相應(yīng)接口程序。若乙方使用定單支付結(jié)果實時反饋功能，應(yīng)自行完成支付結(jié)果信息與定單信息的數(shù)據(jù)項校驗，因乙方校驗失誤導(dǎo)致錯誤發(fā)貨或錯誤提供服務(wù)，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。乙方應(yīng)于每年1月中旬和7月中旬向甲方提供其在過去半年和一年中網(wǎng)上