3金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)研報告(已改無錯字)
2024-08-27 02 本頁面
【正文】 （二）由于受從緊貨幣政策和信貸規(guī)模控制，對作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營發(fā)展也將造成三方面的影響。一是使經(jīng)營效益受影響。 20*年以來，中國人民銀行上調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金 15 次，并對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實行貸款規(guī)?？刂疲@些措施對農(nóng)村合作 金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營帶來了較大變化。截至 20*年 5 月底，ｘｘ縣信用聯(lián)社各項存款余額為 1**6 萬元，占全縣各項存款余額的 %；比年初增加 26741萬元，增長 %；根據(jù)規(guī)定在人行準(zhǔn)備金和備付金存款達(dá) 2*09萬元，占各項存款余額的 %，比 20*年同期在人行準(zhǔn)備金存款增加 11438 萬元，從而減少了可用資金；存貸款比例為 56%，比 20*年 5 月末下降 13 個百分點。由于受國家貨幣政策宏觀調(diào)控貸款限額指標(biāo)管理制約，今年我縣農(nóng)村信用聯(lián)社的信貸資金增量僅為 1 億元，而閑置資金達(dá) 3 億多元，這就使縣聯(lián)社經(jīng)營效益受影響 。加之農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點多在農(nóng)村，資金來源以居民儲蓄存款為主，渠道單一且資金成本相對較高，如果資金得不到有效合理運用，勢必會加大經(jīng)營負(fù)擔(dān)，降低經(jīng)營效益。二是使信貸支農(nóng)的力度削弱。實行信貸規(guī)?？刂坪?，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)面臨新的挑戰(zhàn)，支農(nóng)貸款得不到有效保證，支農(nóng)成效受到 第 11 頁 共 16 頁 影響。三是使改革發(fā)展受影響。一方面客戶資源流失嚴(yán)重。近年來，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在加大信貸支農(nóng)中，對一些產(chǎn)業(yè)大戶和龍頭企業(yè)成長進(jìn)行了扶持，也培養(yǎng)了一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化優(yōu)質(zhì)客戶。 20*年以來，由于信貸規(guī)模受到制約，一些商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)通過信貸承諾，搶 占了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)的優(yōu)質(zhì)客戶資源。另一方面，貸款增長受到制約后，貸款增長對不良貸款下降的貢獻(xiàn)度降低，不良貸款 “ 雙降 ” 壓力將進(jìn)一步加大。 （三）實行從緊的貨幣政策，對貸款主要采取信貸額度增量限制將使中小企業(yè)融資難。中小企業(yè)是我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍之一，對促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、解決社會就業(yè)有著重要作用。中小企業(yè)因自身先天不足，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會進(jìn)步，迫切需要得到銀行信貸的大力支持，解決中小企業(yè)融資難就成了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切問題。究其原因主要有主觀因素和客觀因素兩方面： 主觀因素方面。一是中 小企業(yè)自身規(guī)模小，抗風(fēng)險能力弱，貸款風(fēng)險防范措施無力，在當(dāng)前銀行嚴(yán)格的責(zé)任追究制度下，難以得到銀行從業(yè)人員的認(rèn)可。主要表現(xiàn)在：一方面，按照相關(guān)法律法規(guī)，國有企業(yè)規(guī)模小，且土地幾乎為劃撥，加之自身抗風(fēng)險的能力很脆弱，可用于抵押的有效資產(chǎn)甚少；另一方面大多數(shù)民營中小企業(yè)實行租賃經(jīng)營，無固定的經(jīng)營場所，既無過多的自有資金，也無確權(quán)資產(chǎn)作為風(fēng)險保障；第三，部分符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、發(fā)展前景良好的中小企業(yè)，苦于無確權(quán)資產(chǎn)作為貸款抵押， 第 12 頁 共 16 頁 致使發(fā)展緩慢。二是難以落實有效的抵押擔(dān)保。由于中小企業(yè)難以提供銀行認(rèn)可的抵押品或提供的抵 押品有限，致使銀行難以辦理貸款。 客觀因素方面。一是社會信用環(huán)境有待加強(qiáng)。這由多方面因素決定，最主要的是因當(dāng)前司法體制機(jī)制不夠健全，銀行債權(quán)難以得到有效法律保障，從而打擊了銀行信貸投入的信心；二是部分行政部門未能充分履行職能。例如：中小企業(yè)的資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)界定問題。在我縣，目前，大部分中小企業(yè)房屋無產(chǎn)權(quán)、無土地使用權(quán)證，這類資產(chǎn)因產(chǎn)權(quán)不明或權(quán)證不齊，難以辦理抵押貸款。三是銀行信貸資金供應(yīng)緊張，難以滿足中小企業(yè)貸款需求。 五、對于做好金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的幾點對策建議 （一）努力構(gòu)筑縣 域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的平臺。一是加大政策宣傳，營造良好的誠信合作環(huán)境。各級政府、各金融部門及司法、工商、稅務(wù)等部門要加大對信貸政策的宣傳力度，使企業(yè)樹立依法經(jīng)營、誠信經(jīng)營、依法納稅、照章納稅的責(zé)任意識。同時，要加大對金融環(huán)境治理力度，切實轉(zhuǎn)變合作意識，大力營造誠信氛圍，大力改善投資環(huán)境和誠信環(huán)境，努力打造農(nóng)村信用工程、城鎮(zhèn)信用工程、企業(yè)信用工程和社區(qū)信用工程，防止惡意逃廢銀行債務(wù)行為，給金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的外部經(jīng)營環(huán)境。二是建立經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展協(xié)調(diào)機(jī)制。成立支持縣域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組，定期召開經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)席 會議，通報經(jīng)濟(jì)、金融情況，提出 第 13 頁 共 16 頁 需要解決的問題進(jìn)行磋商和協(xié)調(diào)。三是加強(qiáng)銀政溝通與合作，建立和完善經(jīng)濟(jì)金融信息共享機(jī)制，加強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)金融信息雙向交流，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。一方面，縣域經(jīng)濟(jì)主管部門要及時向金融部門提供經(jīng)濟(jì)信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息、市場
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