【正文】 、銷售對象以及合同的期限）。 ? 現(xiàn)金流量調(diào)查分析：分析企業(yè)現(xiàn)金流量表，對經(jīng)營性現(xiàn)金流入及非經(jīng)營性現(xiàn)金流出進行重點分析。（重點內(nèi)容） 45 調(diào)查報告規(guī)范 ? 項目調(diào)查報告的基本內(nèi)容和格式，包括： ? （一）調(diào)查報告封面； ? （二）調(diào)查報告書正文； ? （三）相關(guān)附件。 46 擔(dān)保與反擔(dān)保管理暫行辦法 ? 總 則 ? 第一條 為規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中的擔(dān)保與反擔(dān)保措施，特制定本辦法。 ? 第二條 公司開展的各項融資擔(dān)保業(yè)務(wù)均要求客戶提供反擔(dān)保措施。 ? 第三條 擔(dān)保的各項內(nèi)容必須符合《擔(dān)保法》等有關(guān)法律、法規(guī)及公司有關(guān)規(guī)定。 ? 第四條 客戶可以提供財產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、其它權(quán)利質(zhì)押、浮動抵押、個人信用保證、第三方信用保證、繳納保證金等多種擔(dān)保方式，但同時必須由其實際控制人、法定代表人和第一大股東提供信用擔(dān)保。 47 總 則 ? 第五條 公司可以根據(jù)客戶的資信狀況和項目的風(fēng)險程度，依照“安全、合法、易行” 的原則，選擇一種或多種保證措施。一般情況下，公司不接受單一的信用保證。 ? 第六條 客戶保證方式為連帶責(zé)任保證。 48 各項反擔(dān)保措施的一般要求 ? 客戶提供的公司法人信用擔(dān)保，應(yīng)滿足以下條件： ? （一）符合《擔(dān)保法》的規(guī)定； ? （二）連續(xù)兩年盈利； ? （三）有效凈資產(chǎn)大于擔(dān)保金額（對于擔(dān)保業(yè)務(wù)）； ? （四）集團公司要求的其他條件。 ? 客戶提供的個人（自然人）信用保證，應(yīng)要求保證人配偶及成年子女同時提供個人（自然人）信用保證；并據(jù)實申報個人財產(chǎn)。 ? 提供相應(yīng)證明材料。 49 各項反擔(dān)保措施的一般要求 ? 涉及抵（質(zhì)）押物的，雙方應(yīng)到有關(guān)登記機 ? 關(guān)辦理登記等手續(xù)。同時原則上要求被保證人對 ? 抵（質(zhì)）押物辦理與保證期限相適應(yīng)的財產(chǎn)保 ? 險，在保險合同中明確公司為該項保險的第一受益人，同時保險單和他項權(quán)利證書由公司執(zhí) ? 存。辦理各項抵（質(zhì)）押登記、保險等項目的手續(xù)費用由申請人承擔(dān)。 50 各項反擔(dān)保措施的一般要求 ? 抵（質(zhì)）押物的價值應(yīng)與當(dāng)事人協(xié)商議定或委托有評估資格的中介機構(gòu)進行評估，其評估結(jié)果應(yīng)被公司審查認可。 ? 在公司正式對外簽署業(yè)務(wù)合同之前，必須按公司擔(dān)保審批通知書中的要求先辦理、落實反擔(dān)保措施，否則不得對外簽約。特殊情況下需要先對外簽署合同才能辦理反擔(dān)保措施的，則按照公司出具放款通知書的程序辦理。 51 合同填寫 ? 合同應(yīng)在核保人員落實（反）擔(dān)保措施前依照要求填寫。 ? 合同填寫應(yīng)用黑色鋼筆或簽字筆書寫，不得使用圓珠筆或鉛筆書寫。 ? 合同填寫應(yīng)字跡清楚、端正、不得草書和涂改，不得簡寫、縮寫。 ? 名稱或姓名填寫：自然人的姓名和法人的名稱填寫須完整、準(zhǔn)確。自然人姓名以身份證為準(zhǔn)，法人名稱以核準(zhǔn)登記的營業(yè)執(zhí)照為準(zhǔn)。 ? 日期填寫：與銀行授信期限一致。 ? 金額填寫：金額應(yīng)大寫，且頂格填寫。擔(dān)保合同按照主債權(quán)金額填寫。 ? 合同中有空白的地方一律打“／”，不得留有空白。 52 合同簽訂 ? 對于合同對方為自然人的，應(yīng)工整簽名。簽名后加蓋右手食指指印。 ? 合同應(yīng)由對方的法定代表人簽章并加蓋單位公章后才能生效，其他任何人的簽章和除單位公章之外的任何章都無效。若是授權(quán)代理人簽字，要有授權(quán)委托書（必須經(jīng)過公證），還要核實授權(quán)委托書中授權(quán)范圍、權(quán)限和時限等。 ? 蓋章單位的印章應(yīng)與單位名稱一致。所有的簽字或蓋章都必須清晰可辨。 53 合同簽訂 ? 涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、 ? 保證人（自然人）簽字蓋章的情況，應(yīng)當(dāng)由二人 ? 當(dāng)面現(xiàn)場進行。 54 核保 ? 核保實行雙人核保制度，由項目經(jīng)理 A角和風(fēng)險控制部核保人員共同核保。核保目的是確保合同對方及相關(guān)人員身份、簽名的真實性；核保的范圍包括公司所有的擔(dān)保文書； ? 風(fēng)險控制部核保人員應(yīng)按照本辦法要求核保，項目經(jīng)理 A 角應(yīng)完成核保準(zhǔn)備工作。風(fēng)險控制部核保人員承擔(dān)核保任務(wù)的主要責(zé)任，項目經(jīng)理 A角承擔(dān)核保任務(wù)的次要責(zé)任。 ? 核保無誤后，客戶按收費辦法和標(biāo)準(zhǔn)交費，簽訂相關(guān)合同。 55 各項反擔(dān)保措施的詳細說明 ? 客戶提供公司法人信用反擔(dān)保的，核實以下內(nèi)容： ? （一）擔(dān)保人經(jīng)年檢合格、加蓋年檢戳記的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《組織機構(gòu)代碼證》和《稅務(wù)登記證》，并核實有效性。 ? （二）授信業(yè)務(wù)的期限屆滿之日應(yīng)當(dāng)在《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》載明的經(jīng)營期限內(nèi)。 ? （三）擔(dān)保人提供的資料是否為原件，如系復(fù)印件應(yīng)與原件核對一致。 ? （四）法人保函應(yīng)由法定代表人親筆簽名，并加蓋公司印章。 ? （五）擔(dān)保人須按照其公司章程的規(guī)定出具同意擔(dān)保的董事會或股東（大）會決議；擔(dān)保人公司章程沒有規(guī)定的，擔(dān)保人應(yīng)按照公司的要求出具董事會或股東 ? （大）會決議。 56 各項反擔(dān)保措施的詳細說明 ? 客戶提供個人（自然人）信用擔(dān)保的，核實以下內(nèi)容： ? （一）擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)為完全民事行為能力人。 (子女 ) ? （二）擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)持有居民身份證。 ? （三）擔(dān)保人簽署擔(dān)保合同之日應(yīng)在上述身份證件有效期內(nèi)。 ? （四）應(yīng)當(dāng)核對擔(dān)保人的身份證原件，并留存復(fù)印件，擔(dān)保人在復(fù)印件上簽名、按手印并寫下聯(lián)系方式。 ? （五）應(yīng)當(dāng)列明擔(dān)保人的個人或共有財產(chǎn)清單，并出具對其財產(chǎn)授權(quán)處置的法律文書。 ? （六）在公司兩名工作人員的當(dāng)面現(xiàn)場監(jiān)督下，擔(dān)保人本人在保函及合同文本上親自簽名。 57 各項反擔(dān)保措施的詳細說明 ? 客戶提供抵押擔(dān)保的，核實以下內(nèi)容： ? （一）抵押物基本情況：包括抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、使用狀況、保管情況和地理位置等； ? （二）如果抵押物為共有狀態(tài)，應(yīng)當(dāng)由抵押物的所有共有人簽訂抵押合同。如果共有人由于身處異地等原因確實無法簽署抵押合同的，應(yīng)當(dāng)提供經(jīng)過公證的授權(quán)書； ? （三）以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。 ? （四）以劃撥土地使用權(quán)及其地上建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)取得具有審批權(quán)限的人民政府或土地行政管理部門的批準(zhǔn)文件，并應(yīng)當(dāng)依法辦理抵押登記。 58 各項反擔(dān)保措施的詳細說明 ? 客戶提供質(zhì)押擔(dān)保的，核實以下內(nèi)容： ? （一）質(zhì)押物基本情況：質(zhì)押物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、使用狀況、保管情況、地理位置等； ? （二）質(zhì)押物是動產(chǎn)的（包括半成品、產(chǎn)成品等），必須移交公