銀行卡pos收單業(yè)務(wù)介紹(已改無(wú)錯(cuò)字)
2023-03-17 13:40:49 本頁(yè)面
【正文】 系統(tǒng)中建立商戶及 POS終端資料、下載密鑰及 TPOS程序等 分行個(gè)人業(yè)務(wù)部 上門裝機(jī) 為商戶上門安裝 TPOS 客戶經(jīng)理 /第三方專業(yè)化機(jī)構(gòu) 后續(xù)維護(hù) 送紙、培訓(xùn)、檢修、調(diào)單、撤機(jī)等 客戶經(jīng)理 /第三方專業(yè)化機(jī)構(gòu) 四、業(yè)務(wù)流程 如何上門調(diào)查？ 一看二問三觀察 分行如何審批？ 資料完整性、規(guī)范性； 商戶的資質(zhì)：證照齊全、注冊(cè)資本 商戶的經(jīng)營(yíng)情況：經(jīng)營(yíng)范圍、地址、面積 商戶刷卡量情況：筆數(shù)、金額、存款留存等 商戶在本行其他業(yè)務(wù)往來(lái)情況 : 商戶主動(dòng)申請(qǐng)還是我行營(yíng)銷？ 五、第三方合作 為什么要與第三方合作？ 五、第三方合作 為什么要與第三方合作？ 第一，第三方單位的商戶拓展人員具有本地化、人力成本低、專職營(yíng)銷的特點(diǎn)，比銀行工作人員更有優(yōu)勢(shì)。 第二，第三方單位一般有較為完善的商戶調(diào)查、裝機(jī)和維護(hù)流程，分工明確，能夠提供及時(shí)、有效的上門服務(wù)。 第三，由于銀行付費(fèi)一般與商戶交易情況掛鉤，第三方單位有動(dòng)力鼓勵(lì)商戶使用 POS，并愿意通過贈(zèng)送禮品等方式激勵(lì)商戶。 第四，對(duì)于因商戶拓展及維護(hù)不當(dāng)導(dǎo)致的收單風(fēng)險(xiǎn)，一般由第三方單位承擔(dān)。 五、第三方合作 合作方式：與第三方單位簽訂合作協(xié)議 第三方單位：負(fù)責(zé)商戶的拓展 、 裝機(jī) 、 培訓(xùn)及后續(xù)巡檢 、 維護(hù) （ 可在協(xié)議中約定每年至少為我行發(fā)展指定數(shù)量的商戶 ） ； 銀行：負(fù)責(zé)采購(gòu) POS機(jī)具 ， 并負(fù)責(zé)商戶的準(zhǔn)入審批 、 簽約 、 資金清算及風(fēng)險(xiǎn)管理；銀行按照發(fā)展商戶的數(shù)量及交易情況 ， 向第三方單位支付費(fèi)用 。 六、 POS風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn) 對(duì)亍銀行來(lái)說(shuō)： （一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)： 違規(guī)套用批發(fā)類、公益類 MCC。 違反 “ 一柜一機(jī) ” 要求。 銀行對(duì)收單外包機(jī)構(gòu)管理不力。 違規(guī)開展異地收單。 （二）收單風(fēng)險(xiǎn) 銀行是ＰＯＳ收單業(yè)務(wù)的第一風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)人，承擔(dān)商戶套現(xiàn)、移機(jī)、洗單、側(cè)錄、虛假申請(qǐng)等風(fēng)險(xiǎn)，但是可以向商戶及第三方追償。 （三）操作風(fēng)險(xiǎn) 入賬賬戶設(shè)置有誤；ＭＣＣ碼或費(fèi)率設(shè)置有誤等；系統(tǒng)故障導(dǎo)致ＰＯＳ無(wú)法交易或產(chǎn)生差錯(cuò)交易 六、 POS風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn) 對(duì)亍商戶來(lái)說(shuō)： 資金風(fēng)險(xiǎn)： １、消費(fèi)憑條未打印出來(lái)，事后持卡人拒付 ２、消費(fèi)憑條未保存一年以上，持卡人調(diào)單時(shí)丌能提供而拒付 ３、賬戶狀態(tài)異常導(dǎo)致資金無(wú)法到賬：如未通過賬戶年檢 七、注意事項(xiàng) １、 由于受機(jī)具選型及功能限制，我行間聯(lián) POS暫無(wú)分體式 POS和移動(dòng) POS，且不能受理外卡交易，若商戶要求必須安裝此類 POS的，按原有流程及表單申請(qǐng)安裝直聯(lián) POS。 ２、商戶回單：開戶營(yíng)業(yè)部門通過集中式報(bào)表平臺(tái)打印“ ****銀行 POS商戶入賬明細(xì)對(duì)帳清單” 謝 謝 :48:5706:4806::48 06:4806:48::48:57 2023年 3月 17日星期五 6時(shí) 48分 57秒 ? 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 , March 17, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 06:48:5706:48:5706:483/17/2023 6:48:57 AM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 :48:5706:48Mar2317Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 06:48:5706:48:5706:48Friday, March 17, 2023 ? 1
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