支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)(已改無錯(cuò)字)
2023-03-11 15:54:35 本頁面
【正文】 ? 支付系統(tǒng)支持外匯交易市場的資金清算 ? 支付系統(tǒng)支持同業(yè)拆借市場的資金清算 ? 支付系統(tǒng)引入了自動(dòng)質(zhì)押回購和設(shè)置日間透支機(jī)制 （二）支付系統(tǒng)支持金融監(jiān)管的措施 ? 支持對法定準(zhǔn)備金的管理 ， ? 支持對有關(guān)金融監(jiān)管信息的統(tǒng)計(jì)分析 ， ? 支持對異常支付的預(yù)警監(jiān)視。 （三）可以有效地實(shí)施支付清算風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 支持增強(qiáng)流動(dòng)行的措施； ? 加強(qiáng)對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理； ? 可以有效地規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。 支付系統(tǒng)的功能特點(diǎn)： ? 高效的資金清算功能； ? 全面的流動(dòng)性管理功能； ? 健全的風(fēng)險(xiǎn)防范功能； ? 靈活的系統(tǒng)管理工作； ? 良好的統(tǒng)計(jì)分析功能。 五、支付系統(tǒng)的推行 對現(xiàn)行支付清算管理模式的影響 ? 對人民銀行會(huì)計(jì)清算管理的影響 ? 對商業(yè)銀行會(huì)計(jì)清算管理的影響 （一）對人民銀行會(huì)計(jì)清算管理的影響 ? 會(huì)計(jì)集中核算代替了分散式會(huì)計(jì)核算模式； ? 國庫自成資金匯劃體系 。 會(huì)計(jì)集中核算代替了分散會(huì)計(jì)核算模式 ? 核算主體集中 。 縣 （ 市 ） 支行再也不是一個(gè)個(gè)獨(dú)立的核算主體 ， 僅僅是中心支行的一個(gè)核算單位 。 ? 事后監(jiān)督集中 。 在中心支行專門設(shè)立會(huì)計(jì)核算事后監(jiān)督中心 ， 負(fù)責(zé)對本級和所屬會(huì)計(jì)核算單位的會(huì)計(jì)核算進(jìn)行集中監(jiān)督 ， 將原分散的監(jiān)督模式變?yōu)榧斜O(jiān)督的模式 。 會(huì)計(jì)集中核算代替了分散會(huì)計(jì)核算模式（續(xù)） ? 賬務(wù)查詢集中 。 由于會(huì)計(jì)檔案集中到中心支行管理 ， 因此 ， 賬務(wù)查詢也就集中到中心支行事后監(jiān)督中心統(tǒng)一進(jìn)行 ， 各核算網(wǎng)點(diǎn)單位僅負(fù)責(zé)日常的柜面查詢查復(fù)工作 。 ? 會(huì)計(jì)檔案集中 。 即將本級和所屬核算單位的會(huì)計(jì)檔案資料集中到中心支行事后監(jiān)督中心集中管理 。 為什么要實(shí)行會(huì)計(jì)集中核算管理？ ? 第一，它是改革現(xiàn)行人民銀行會(huì)計(jì)管理體制的需要； ? 第二，它是加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理，防范會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的需要； ? 第三，它手緩解縣（市）支行會(huì)計(jì)不足矛盾的需要； ? 第四，它是適應(yīng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的需要。 國庫自成匯劃體系 ? 國庫機(jī)構(gòu)作為支付系統(tǒng)的參與者，可直接通過支付系統(tǒng)發(fā)起或接收支付業(yè)務(wù)，縣（市）支行的“行庫往來”將被取消，國庫單獨(dú)參加同城票據(jù)清算，國庫部門擁有自己獨(dú)立的資金匯劃清算渠道。 ? 縣（市）級國庫與地市級中心支行國庫通過網(wǎng)絡(luò)連接，資金往來通過“國庫內(nèi)部資金往來”科目核算。 幾個(gè)值得人行會(huì)計(jì)核算部門重視的問題 ? 第一，如何轉(zhuǎn)變更新觀念？ ? 第二，如何進(jìn)行勞動(dòng)組合優(yōu)化以提高工作效率？ ? 第三，如何控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？ ? 第四，如何提高人員素質(zhì)？ ? 第五，如何處理會(huì)計(jì)營業(yè)部門與國庫部門的關(guān)系、會(huì)計(jì)核算部門與事后監(jiān)督部門的關(guān)系，國庫部門以及銀行代理支庫的關(guān)系？ （二）對商業(yè)銀行會(huì)計(jì)清算管理的影響 ? 各參與行加入支付系統(tǒng)的方式有直聯(lián)方式和非直聯(lián)方式兩種，同時(shí)，由于支付系統(tǒng)對清算賬戶的管理采取“物理集中擺放”的方式，資金的清算直接對清算賬戶。 商業(yè)銀行如何加強(qiáng)資金管理 ? 要合理確定清算賬戶； ? 要使用變化改變內(nèi)部資金管理模式； ? 要充分利用支付系統(tǒng)的功能來進(jìn)行“頭寸”管理。 商業(yè)銀行 通過支付系統(tǒng)管理“頭寸”的主要方式和手段 ? 第一，開立清算賬戶的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)及其管理行，可以通過支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢自身或其所屬分支機(jī)構(gòu)清算賬戶余額、日間透支額、排隊(duì)清算額等頭寸情況，以便于商業(yè)銀行及時(shí)調(diào)度和籌措資金。 ? 第二，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)及其管理行可以通過支付系統(tǒng)對自身或其所屬分支機(jī)構(gòu)清算賬戶設(shè)置預(yù)警，當(dāng)清算賬戶余額達(dá)到余額警界值時(shí)，支付系統(tǒng)將自動(dòng)報(bào)警，提醒有關(guān)銀行及時(shí)籌措資金。 商業(yè)銀行 通過支付系統(tǒng)管理“頭存”的方式與手段（續(xù)） ? 第三 ， 商業(yè)銀行分支行機(jī)構(gòu)及其管理行 ， 可以通過支付系統(tǒng)查詢自身及其所屬分支機(jī)構(gòu)清算賬戶的預(yù)期頭寸 ， 即當(dāng)前清算賬戶余額＋其他清算賬戶排隊(duì)等待支付給本清算賬戶的資金 — 本清算賬戶排隊(duì)等待支付的資金 ， 便于準(zhǔn)確地調(diào)度和籌措資金 。 ? 第四 ， 支付系統(tǒng)在每日業(yè)務(wù)截止時(shí) ， 如發(fā)現(xiàn)清算賬戶余額不足清算或仍存在日間透支額時(shí) ， 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)入清算窗口時(shí)間 ， 有關(guān)銀行應(yīng)在支付系統(tǒng)提供的清算窗口時(shí)間內(nèi)籌措資金 ， 解除排隊(duì)的支付指令 ， 有日間透支的 ， 彌補(bǔ)日間透支額 。 商業(yè)銀行如何選擇資金匯劃方式 ? 支付系統(tǒng)的收費(fèi)管理模式是按照金額及時(shí)間段確立的，從成本核算最小化的要求來看，選擇合理的匯劃方式及發(fā)送時(shí)間非常重要； ? 就目前運(yùn)行的大額支付系統(tǒng)而言，業(yè)務(wù)類型包括匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、退匯等異地
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