保險(xiǎn)學(xué)第六章財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)(已改無錯(cuò)字)
2023-01-19 22:29:42 本頁面
【正文】 500＋ 1200） 70％＝ 1190（ 元） ? 乙：車身險(xiǎn) 500 30％＝ 150（ 元） ? 第三者責(zé)任險(xiǎn)（ 800＋ 2023） 30％＝ 840（ 元） ? 因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償甲 1750元，賠償乙 990元。 39 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) ? 簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn) ， 是指當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故對(duì)本車人員和被保險(xiǎn)人以外的受害人造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí) ， 由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強(qiáng)制性質(zhì)的責(zé)任保險(xiǎn) 。 交強(qiáng)險(xiǎn)從 2023年 7月 1日起正式實(shí)施 。 40 （ 08新版） （ 08新版） 41 交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)？ ? 最終保費(fèi)＝基礎(chǔ)保費(fèi) (1＋與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率 ) (1＋與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率 )。 ? 6座以下的私家車主一年內(nèi)未發(fā)生有責(zé)任交通事故，但有過 1次酒后駕車，其第二年繳納的保費(fèi)為： ? 950 （ 110%) （ 1+30%)=。 42 交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的區(qū)別 ? 賠償原則不同。根據(jù) 《 道路交通安全法 》 的規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。 ? 保障范圍不同。除了 《 條例 》 規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。 43 ? 具有強(qiáng)制性。根據(jù) 《 條例 》 規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。 ? 根據(jù) 《 條例 》 規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。 ? 交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。 44 車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)共同的除外責(zé)任 ? （ 1） 戰(zhàn)爭(zhēng) 、 軍事沖突 、 暴亂 、 扣押 、 罰沒 、 政府征用 。 ? （ 2） 非被保險(xiǎn)人或非被保險(xiǎn)人允許的駕駛員使用保險(xiǎn)車輛 。 ? （ 3） 被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人允許的駕駛員的故意行為 。 ? （ 4） 競(jìng)賽 、 測(cè)試 、 進(jìn)廠修理 。 ? （ 5） 車輛所載物掉落 、 泄漏 。 ? （ 6） 保險(xiǎn)車輛拖帶未保險(xiǎn)車輛及其他拖帶物 （ 含掛車 ） ，或其他拖帶物當(dāng)中至少有一個(gè)未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn) 。 ? （ 7） 駕駛員飲酒 、 吸毒 、 被藥物麻醉 、 無有效駕駛證 。 ? （ 8） 駕駛員有下列情形之一者： ? ① 沒有駕駛證； ② 駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符的車輛； 45 ? ③ 持軍隊(duì)或武警部隊(duì)駕駛證駕駛地方車輛 ， 持地方駕駛證駕駛軍隊(duì)或武警部隊(duì)車輛； ? ④ 持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時(shí) ， 無教練員隨車指導(dǎo) ， 或不按指定時(shí)間 、 線路學(xué)習(xí)駕車； ? ⑤ 實(shí)習(xí)期駕駛大型客車 、 電車 、 起重車和帶掛車的汽車時(shí) ， 無正式駕駛員并坐監(jiān)督指導(dǎo)； ? ⑥ 實(shí)習(xí)期駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車 、 消防車 、 工程救險(xiǎn)車 、救護(hù)車和運(yùn)載危險(xiǎn)品的車輛； ? ⑦ 持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車； ? ⑧ 駕駛員持審驗(yàn)不合格的駕駛證 ， 或未經(jīng)公安交通管理部門同意核發(fā)的有效操作證； 46 ? ⑨ 使用各種專用機(jī)械車 、 特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證； ? ⑩ 公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛的情況 。 ? （ 9） 保險(xiǎn)車輛肇事逃逸 。 ? （ 10） 未按書面約定履行繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù) 。 ? （ 11） 除保險(xiǎn)合同另有書面約定外 ， 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí) ，保險(xiǎn)車輛沒有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證和號(hào)牌 ，或未安規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格 。 47 下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償 ? （ l） 保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故 ， 致使被保險(xiǎn)人或第三者停業(yè) 、停駛 、 停電 、 停水 、 停氣 、 停產(chǎn) 、 中斷通訊以及其他各種間接損失； ? （ 2） 因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償； ? （ 3） 因污染引起的任何補(bǔ)償和賠償； ? （ 4） 保險(xiǎn)車輛全車被盜竊 、 被搶劫 、 被搶奪 ， 以及在此期間受到損壞或車上零部件 、 附屬設(shè)備丟失 ， 以及第三者人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失； ? （ 5） 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用 。 48 （ 5）免賠和無賠款優(yōu)待 ? ①免賠規(guī)定 ? 車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠率為 20％ ， 負(fù)主要責(zé)任的免賠率為 15％ ， 負(fù)同等責(zé)任的免賠率為 10%， 負(fù)次要責(zé)任的免賠率為 5％ 。 單方肇事事故的絕對(duì)免賠率為20％ 。 ? ②無賠款優(yōu)待 ? 保險(xiǎn)車輛在上一年保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款 ， 續(xù)保時(shí)可享受無賠款減收保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待 ， 優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險(xiǎn)種應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)的 10％ 。 被保險(xiǎn)人投保車輛不止一輛的 ， 無賠款優(yōu)待分別按車輛計(jì)算 。 49 絕對(duì)免賠額與相對(duì)免賠額 ? A、 絕對(duì)免賠額 。 采用絕對(duì)免賠額計(jì)算方式 ， 被保險(xiǎn)人支出的費(fèi)用只有超過免賠額才能得到賠付 ， 賠付的金額為超過免賠額部分 。 例如 ， 免賠額為 100元 ， 被保險(xiǎn)人支出醫(yī)療費(fèi)用 150元 ， 則保險(xiǎn)人給付其保險(xiǎn)金 50元；如果被保險(xiǎn)人支出醫(yī)療費(fèi)用 90元 ， 保險(xiǎn)公司則不支付其保險(xiǎn)金 。 ? B． 相對(duì)免賠額 。 被保險(xiǎn)人支出的費(fèi)用只有超過免賠額才能得到保險(xiǎn)金給付 ， 得到的數(shù)額為費(fèi)用的實(shí)際發(fā)生額 。 相對(duì)免賠額與絕對(duì)免賠賠的區(qū)別在于 ， 前者超過免賠額后 ，按實(shí)際支出費(fèi)用給付 ， 后者則只給付超過部分 。 50 其他附加險(xiǎn) ? 在投保了車輛損失險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保全車盜搶險(xiǎn) 、 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 、 車輛停駛損失險(xiǎn) 、 自燃損失險(xiǎn) 、 新增加設(shè)備損失險(xiǎn)； ? 在投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保車上責(zé)任險(xiǎn) 、無過失責(zé)任險(xiǎn)
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