【正文】 可提取8％的返利，但實際中往往更高。由于當前汽車經(jīng)銷商掌握市場客戶約至80％。幾乎獨掌了汽車保戶市場。保險公司出于擴大市場占有率的動機．往往需要借助汽車經(jīng)銷商來銷售車險，因而給予汽車經(jīng)銷商大量的回扣。保費大部分被汽車經(jīng)銷商拿走。一般的汽車經(jīng)銷商可以得到保費的2O％一30％．最高的可以拿到40％一50％。廣州曾經(jīng)一度達到70％。一些保險代理人和保險公司工作人員互相勾結(jié)，抓住新車往往不大容易出險的特點，收取保費后卻不交給保險公司，而以“應(yīng)收保費”名義掛賬。一年保險期限過去．如果車主不出險 保費就進了代理人的腰包，而如果出險。保險公司又會以沒有收到保費為由拒絕理賠，使車主蒙受損失。車險發(fā)案率高，導致理賠率過高。其原因有三：第一。保費增長速度低于承保車輛的增長速度。2003年開始實施的車險費率市場化，使得車輛承保數(shù)量劇增，但由于保費增長速度(7％)低于承保車輛的增長速度(15％)，使得車險的賠付率居高不下。第二，新手增多，這直接導致了賠付率的上升。199X年的出險率為2O％左右，而2o03年上半年的車輛出險率則高達8O％以上，如此高的出險率，自然保險公司的賠付率直線上升。賠付率的上升，則連帶著導致車險利潤的下降。車險理賠業(yè)務(wù)賠案水分極高，大約占到了20％一3O％，其中相當大的部分是騙保、詐保。虛報零件賠付價格。由于制度的不完善使保險公司個別理賠員常常與汽修廠和不正規(guī)汽配商私下串通。通過向正規(guī)汽車零件商詢問價格作為參照，多報，虛報價格，以次充好，向保險公司報出進口或國產(chǎn)正常產(chǎn)品價格，但給用戶提供的卻是低檔甚至是偽劣的產(chǎn)品，以賺取不正當利潤。這與騙保。詐保等行為共同構(gòu)成了車險行業(yè)的“黑洞現(xiàn)象”。在現(xiàn)實中．這種現(xiàn)象比較普遍。 通過以上分析不難看出，我國汽車保險市場問艇的嚴重性，也正是由于我國車輛保險市場現(xiàn)狀的不盡如人意。所以它未來的發(fā)展路程必將是一個不斷自我完善，追求完美的過程。5. 2010年車險市場五大趨勢　　在小排量車購置稅減半、汽車下鄉(xiāng)、以舊換新等多項利好政策影響下，車險市場繼續(xù)保持較快的增長。而隨著小排量汽車的增加，車險市場客戶群也隨之發(fā)生改變。　　“汽車市場快速增長的一個重大因素是國家的政策措施：2009年1月，將小排量汽車購置稅減半。這給車險市場帶來的最直接的影響就是，拉動新增車險的增長。”中央財經(jīng)大學教授郝演蘇如是說?！　♂槍衲甑能囯U市場，他表示，2010年財產(chǎn)保險市場將可能繼續(xù)保持較快增長，其重要原因在于車險市場的增長潛力?！?009年我國汽車銷售量在小排量車購置稅減半、汽車下鄉(xiāng)、以舊換新等多項利好政策綜合作用下激增了50％，從而帶動了車險的較快增長。2010年，作為國家支柱性產(chǎn)業(yè)之一的汽車行業(yè)將繼續(xù)受到政策的激勵。”郝演蘇說，2009年12月9日召開的國務(wù)院常務(wù)會議明確，將汽車下鄉(xiāng)政策延長實施至2010年底，已納入汽車下鄉(xiāng)補貼渠道的摩托車下鄉(xiāng)政策執(zhí)行到2013年1月31日。其中，延長至2010年底，％征收。另外，；節(jié)能與新能源汽車示范推廣試點城市也由13個擴大到20個。在這些政策的促進下，車險市場能夠繼續(xù)保持較快的增長，從而帶動財產(chǎn)保險市場的增長。　　“但值得注意的是，國家已經(jīng)降低了2010年小排量汽車的稅收優(yōu)惠，購置稅從2009年的5％％?！焙卵萏K說?！　　半S著小排量汽車車險占比的逐漸增高，車險的銷售區(qū)域，正逐步向一些不發(fā)達地區(qū)延伸。”中國人保車輛保險部市場開發(fā)處副處長李文昱說。　　他認為，小排量車的增加首先使得客戶群體發(fā)生改變。不發(fā)達地區(qū)的一些駕駛員與城區(qū)的司機在駕駛習慣、交通意識等方面有一定的差異。另外，當?shù)亟煌顩r與大城市也存在著差異。小排量汽車車險的快速增長，帶來客戶群的改變，無論是出險還是理賠，都會給車險行業(yè)帶來一些挑戰(zhàn)。比如說農(nóng)村地區(qū)，隨著汽車數(shù)量的增加，各種類型車輛的混雜程度較高，風險可能會更高，對保險的需求也會更強一些。李文昱表示，針對這些額外問題，人保財產(chǎn)一方面將從承保角度加強風險選擇，另一方面也注重與相關(guān)部門一起做交通安全、交通教育方面的宣傳。“我認為，小排量汽車增長這么快，尤其是農(nóng)村地區(qū)，加強當?shù)匕踩逃呛苤匾囊粋€方面，起到防患于未然的作用，這樣的效果可能會事半功倍?！薄　‰S著車險從保費和條款競爭轉(zhuǎn)向服務(wù)競爭，服務(wù)水平與質(zhì)量成為保險公司的核心競爭力，保險公司圍繞車險展開的一系列提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率的舉措，使得車險理賠時效明顯加快，服務(wù)范圍也不斷延伸?！　‖F(xiàn)在車險在險種結(jié)構(gòu)、保費費率等方面越來越趨向統(tǒng)一，車險行業(yè)的競爭正逐漸從依靠價格優(yōu)勢爭取客戶，轉(zhuǎn)向從服務(wù)上入手吸引客戶投保?！　　叭吮＼囯U的服務(wù)一直都是在不斷延續(xù)，不斷豐富擴展。”李文昱介紹，人保開展的“金牌服務(wù)工程”以不斷創(chuàng)新的優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得了市場、贏得了客戶；“車險理賠無憂”為快速賠付鋪平了道路；“服務(wù)達標活動”讓服務(wù)水平邁上新臺階；“電話直銷”讓便捷服務(wù)取得新突破。“每年我們都會搞客戶服務(wù)節(jié)，節(jié)假日期間我們會在一些旅游景點，對一些出險客戶提供理賠服務(wù)。人保還在很多地方推出‘車險管家’服務(wù)。客戶出險后只要把車交給我們，之后的相關(guān)事宜包括修車、理賠等都不用操心了。我們修好之后會把車送到客戶手中，實行理賠的全流程服務(wù)。”李文昱說?！　∑桨曹囯U2009年則推出“萬元以下、資料齊全、三天賠付”的社會服務(wù)承諾，宣布在全國范圍內(nèi)對賠款金額在1萬元以內(nèi)（包含1萬元）的車險保險責任事故案件，在客戶提交索賠資料齊全有效的情況下，承諾3個工作日內(nèi)完成案件審批并通知付款；未能達成上述承諾的案件，平安將以銀行活期利率10倍的罰息（按日結(jié)算）賠償客戶。截止到2009年底，符合平安車險萬元3天理賠承諾賠案約350萬件，％?！　　胺?wù)承諾不僅體現(xiàn)了社會責任，也帶來了效益。2009年平安保費的強勁增長與服務(wù)提升密切相關(guān)?！逼桨伯a(chǎn)險運營中心車意險理賠部副總經(jīng)理曹陽說，2009年在“萬元以下、資料齊全、三天賠付”車險服務(wù)承諾出臺后，又恰逢國家出臺促進汽車消費的各項措施，從去年二季度開始車險業(yè)務(wù)有了非常明顯的增長，遠超過市場平均水平。據(jù)統(tǒng)計，％，％。保險公司不斷提升自己的服務(wù)質(zhì)量，最終受益的是廣大車主。隨著保險公司服務(wù)的延伸，車主們不必再為定損、理賠等煩惱，而且還可以享受到保險公司提供的臨時救援、酒后代駕等特色服務(wù)?！?開辟新渠道電話投保越來越多　　車險電銷渠道已經(jīng)成為保險公司發(fā)展車險的必經(jīng)之路，越來越多的保險公司打造符合監(jiān)管要求的集呼叫中心和配送系統(tǒng)于一體的車險電銷業(yè)務(wù)?！　　拔易约旱能囯U就是通過電話渠道購買的！”采訪人保財險電子商務(wù)部總經(jīng)理蔣新偉時，他這樣說?！　〈蛞粋€電話，就有保