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金融監(jiān)管ppt課件(已改無(wú)錯(cuò)字)

2023-06-12 13:38:13 本頁(yè)面
  

【正文】 會(huì)、證券監(jiān)管的分支機(jī)構(gòu)等。 ? 優(yōu)點(diǎn):立法完備、監(jiān)管慎密、各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間相互制衡和監(jiān)督,有利于營(yíng)造一個(gè)公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,防范金融風(fēng)險(xiǎn),保持金融業(yè)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。 ? 缺點(diǎn):監(jiān)管方式過(guò)于僵硬,缺乏應(yīng)有的靈活性,法網(wǎng)過(guò)密易使被監(jiān)管者疲于應(yīng)付;機(jī)構(gòu)設(shè)置過(guò)多,不可避免導(dǎo)致資源和人力的浪費(fèi),降低監(jiān)管效率。 2022/6/4 27 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 (二)英國(guó)金融監(jiān)管模式 ? 英國(guó)金融監(jiān)管體制改革后,金融服務(wù)監(jiān)管局負(fù)責(zé)對(duì)銀行、投資公司、保險(xiǎn)公司和住房信貸機(jī)構(gòu)的審批和審慎監(jiān)管以及對(duì)金融市場(chǎng)、清算和結(jié)算體系的監(jiān)管,英格蘭銀行主要負(fù)責(zé)執(zhí)行貨幣政策和保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定,財(cái)政部負(fù)責(zé)全面金融監(jiān)管組織構(gòu)架的制定和金融監(jiān)管的立法。 ? 優(yōu)點(diǎn)是:具有較大的靈活性和彈性。 ? 缺點(diǎn)是:要求監(jiān)管者和被監(jiān)管者保持一種相互信任的良好關(guān)系;監(jiān)管行為帶有較大的主觀隨意性,容易造成不平等競(jìng)爭(zhēng);在金融創(chuàng)新和金融全球化的形勢(shì)下,金融法規(guī)的缺失容易出現(xiàn)監(jiān)管真空。 2022/6/4 28 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 (三)日本金融監(jiān)管模式 ? 1998年 以前,日本的金融監(jiān)管以大藏省為主,和日本銀行共同承擔(dān)。大藏省負(fù)責(zé)對(duì)所有在日本登記注冊(cè)的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,日本銀行是貨幣政策的執(zhí)行者,只對(duì)在日本銀行開(kāi)立往來(lái)賬戶或需要取得其貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管,在行政上接受大藏省的領(lǐng)導(dǎo)。 ? 目前,除政策性金融機(jī)構(gòu)由財(cái)務(wù)?。ㄔ蟛厥。┴?fù)責(zé)監(jiān)管外,銀行、證券、保險(xiǎn)等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)均由金融廳獨(dú)立監(jiān)管或與相關(guān)專業(yè)部門(mén)共管。 ? 日本高度集權(quán)的金融監(jiān)管模式曾經(jīng)強(qiáng)大而高效,但強(qiáng)權(quán)容易導(dǎo)致腐敗,缺乏規(guī)范性和透明度的行政指導(dǎo)手段也不能適應(yīng)新的形勢(shì)。 2022/6/4 29 第四節(jié) 我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展變遷 一、我國(guó)金融監(jiān)管體制的歷史演變 (一)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期( 1948— 1978) ? 在傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,金融從全社會(huì)來(lái)說(shuō),只是計(jì)劃部門(mén)的配角、財(cái)政部門(mén)的出納,整個(gè)金融處于高度壓抑的狀態(tài)。 ? 中國(guó)人民銀行同時(shí)執(zhí)行著中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行的職能,實(shí)行統(tǒng)存統(tǒng)貸的信貸資金管理體制和統(tǒng)收統(tǒng)支的財(cái)務(wù)管理體制,形成了高度集中統(tǒng)一和單一的金融體制。在這種高度集中統(tǒng)一的計(jì)劃體制下,基本上不存在也不需要金融監(jiān)管,雖然也有計(jì)劃執(zhí)行情況的檢查,但決非現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。 2022/6/4 30 第四節(jié) 我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展變遷 (二)中國(guó)人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管時(shí)期( 1978— 1992) ? 這一時(shí)期主要是中國(guó)金融體系朝多元化方向發(fā)展和中國(guó)人民銀行開(kāi)始金融監(jiān)管探索。 ? 金融體系多元化發(fā)展主要表現(xiàn)為:建立獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、實(shí)行企業(yè)化管理的專業(yè)銀行;建立商業(yè)銀行;成立投資信托類型的金融機(jī)構(gòu);改革農(nóng)村信用合作社和發(fā)展城市信用合作社;設(shè)立外資在華機(jī)構(gòu),“大一統(tǒng)”銀行體制轉(zhuǎn)化為中央銀行體制。 2022/6/4 31 第四節(jié) 我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展變遷 (三)分業(yè)監(jiān)管時(shí)期( 1992至今 ) ? 1992年 10月,國(guó)務(wù)院成立國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)(簡(jiǎn)稱證券委)和證券監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱證監(jiān)委),形成由中國(guó)人民銀行和證監(jiān)會(huì)共同對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)管的體制。 ? 1998年 6月,中國(guó)人民銀行將其對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)全部移交證監(jiān)會(huì),形成了銀行與證券的分業(yè)監(jiān)管。 ? 1998年 11月,中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)成立,使保險(xiǎn)業(yè)從中國(guó)人民銀行金融監(jiān)管體系中獨(dú)立出來(lái),形成了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的格局。 ? 2022年初, 國(guó)家又將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來(lái),并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合,成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。 2022/6/4 32 第四節(jié) 我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展變遷 二、中國(guó)的分業(yè)金融監(jiān)管體制 (一)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管 ? 根據(jù)國(guó)家法律和國(guó)務(wù)院的授權(quán),銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。 ? 制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法。 ? 審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。 ? 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。 ? 審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。 2022/6/4 33 第四節(jié) 我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展變遷 ? 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。 ? 負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。 ? 會(huì)同有關(guān)部門(mén)提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議。 ? 國(guó)務(wù)
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