【正文】 重點是對貸款流向、生產(chǎn)經(jīng)營活動情況、抵押物的狀況進行監(jiān)控，并對出現(xiàn)的貸款風險及時進行處置?？键c：本題主要考查第六章貸款業(yè)務中第四節(jié)抵押貸款中貸后管理環(huán)節(jié)的防控措施考點策略：抵押貸款在貸后管理環(huán)節(jié)應加強和規(guī)范貸后管理，明確貸后管理責任，并根據(jù)其貸款金額、風險程度適時進行監(jiān)控，重點是對貸款流向、生產(chǎn)經(jīng)營活動情況、抵押物的狀況進行監(jiān)控，并對出現(xiàn)的貸款風險及時進行處置。答案：對6．保證貸款借款人不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，不必征得保證人書面同意。考點：本題主要考查第六章貸款業(yè)務中第三節(jié)保證貸款中貸后管理環(huán)節(jié)的防控措施考點策略：保證貸款借款人不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關手續(xù)。答案：錯第六章習題一、單選（6題）對單一客戶提供的貸款、承兌、（ ）、信用證等表內外業(yè)務全部納入授信范圍，實行綜合授信管理。A、轉貼現(xiàn) B、貼現(xiàn) C、貸款證 D、銀行擔?？键c：讓員工了解貸款授信的范圍。質押貸款分為動產(chǎn)質押貸款和（C ）貸款。A、存單質押 B、國庫劵 C、權利質押 D、房產(chǎn)質押（ B ）是指借款人或第三人以界定范圍內的質物轉移給中小金融機構占有，作為發(fā)放貸款的擔保。當借款人不履行債務或出現(xiàn)質押合同約定的情形時，中小金融機構有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A、權利質押貸款 B、動產(chǎn)質押貸款 C、存單質押貸款 D、憑證質押貸款權利質押和動產(chǎn)質押的質押率必須控制在規(guī)定的比例范圍內，（ D ）降低質押標準辦理質押貸款。A、可以 B、隨意 C、根據(jù)情況而定 D、不得隨意下列哪一項屬于審查審核環(huán)節(jié)的主要風險點（ A ）A、質押物審核 B、質押物核實 C、憑證保管 D、保管方式下列不屬于簽訂質押合同、辦理質押登記風險表現(xiàn)（ D ）A、不按規(guī)定簽署質押合同或使用質押合同文本錯誤。B、沒有辦理質押登記，開具質押證明。質押物沒有實現(xiàn)占管，被轉移或處置。C、權利質押未取得有權部門批準，如以收費權辦理質押的，未取得上級主管部門批準；以提貨單提供質押的，未辦理提貨單凍結手續(xù)。D、借款合同與質押合同，必須由借款人和質押物所有權人在營業(yè)場所面簽。二、多選（ 3 題）目前貸款業(yè)務領域的主要案件風險。（ABCDEF ）A、虛假授信 B、冒名貸款 C、貸款詐騙 D、違法發(fā)放貸款 E、收貸不入帳 F、帳外經(jīng)營考點：掌握貸款業(yè)務領域的案件風險。銀行未按規(guī)定對關聯(lián)企業(yè)、集團客戶實施統(tǒng)一授信，借款人會通過（ABC ）方式套取銀行（信用社）信貸資金。A、多頭開戶 B、多頭貸款 C、相互擔保 D、虛假授信考點：讓信貸人員了解關聯(lián)企業(yè)，以免信貸資金受騙。下列屬于簽訂貸款合同時的主要風險點（ABC ）A、合同簽訂的地點 B、合同文本、主體 C、合同要素 D、審批權限考點：進一步了解辦理貸款時某一環(huán)節(jié)存在的風險。三、判斷（ 6 題）貸款的調查和審查工作可以由一人兼任。（ 錯 ）考點：掌握貸款三查的相關制度。對領導授意的貸款可以根據(jù)需要調增貸款授信額度。（錯）考點：了解貸款授信工作的嚴重性。簽訂貸款合同可以根據(jù)需要隨意補充條款。（錯）違規(guī)辦理貸款展期或借新還舊，以貸收息，導致信貸風險后移。屬于貸款方放環(huán)節(jié)的主要風險點。（錯）貸款合同應由借款人本人在貸款發(fā)放機構營業(yè)場所進行面簽。（對）保證貸款展期或借新還舊無虛征得保證人書面同意。（錯）第六章 貸款業(yè)務一、單選（ 題）采?。–）的方式，核實保證人能力。A單人非現(xiàn)場調查B一人實地調查C雙人實地調查D實地調查嚴格審核（B）的關系，凡屬關聯(lián)企業(yè)和集團客戶間互相擔保、企業(yè)循環(huán)擔保的，必須嚴格禁止。A借款人和銀行B借款人和擔保人C借款人和貸款人D借款人和政府二、多選（ 題）在制定合同文本時，要充分考慮其風險控制，嚴格按照合法合規(guī)、公平公正，要素齊全、權責明確，（ABCD）的原則，在律師或其他法律專業(yè)人員的協(xié)助下擬定、修改和完善。A通俗易懂B確保安全C方便適用D符合實際合同內容填寫必須(ABCD)。A嚴謹、周密B當事人協(xié)商后作出選擇和填充C凡是未選擇和填充的空白欄都應以斜線劃去D不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。對企事業(yè)單位要向有關部門實地核查(ABCD)等資料的真實性。A工商營業(yè)執(zhí)照原件B稅務登記證C組織機構代碼證D貸款卡三、判斷（ 題）對擔保公司作為保證人的，要綜合考慮其擔保及代償能力。(√)合同各方當事人必須使用別名稱謂，不得使用簡稱、綽號和化名等。()嚴格按照有關規(guī)定實行關系人回避制度，相關人員不得參與對關系人的評級、授信。（√）中小金融機構對轄內同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構一家辦理，避免多頭授信。（√）對內部人員介紹特別是領導介紹（授意）受理的貸款應登記留存記錄。（√）貸前調查應配備專職調查人員，堅持雙人實地調查，屬關系人的應予以回避。（√）企業(yè)是否涉人兼并（被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項，不列入調查內容。（）信貸審查人員必須嚴格按照規(guī)定的審查內容和不同信貸業(yè)務審查的具體要求對相關資料進行審查，明確提出審查意見和防范風險及控制措施，對審查內容真實性、合法合規(guī)性負責。（√）嚴格授權管理制度，各級機構必須在授權范圍內依法開展業(yè)務，嚴禁越權或變相越權審批貸款業(yè)務。（√）嚴禁審批違反國家宏觀經(jīng)濟政策或明令限控行業(yè)企業(yè)的貸款，嚴禁辦理貸審會沒有審議通過或未經(jīng)審議的信貸業(yè)務。（√）發(fā)放貸款時，要認真執(zhí)行審批意見，落實各項提款條件和風險控制措施后方可發(fā)放貸款。（√）借款憑證必須由借款人本人到營業(yè)場所面簽,面簽前，銀行（信用社）經(jīng)辦人員須認真核對擔保人身份及身份證件。（）貸款資金必須轉入借款人賬戶，采用承貸機構受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。借款人自主支付的，貸款資金轉入借款人在承貸機構開立的結算賬戶。(√)對大額貸款和出現(xiàn)風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題及早發(fā)現(xiàn)，及早處置。(√)對申請資料存在明顯瑕疵、信貸項目不合規(guī)或化整為零審批通過的，追究審批人責任。（√）嚴格堅持借款人本人在貸款發(fā)放機構營業(yè)場所面簽合同。（√）柜面會計人員不一定必須將貸款資金直接轉入借款人賬戶。（）不具有代為清償債務能力的法人、其他組織或不具有的民事能力的自然人，一般情況下可以作為保證人。()嚴禁對政府部門提供的擔保貸款以及政府融資平臺貸款。（√）借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，可不征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關手續(xù)。（）嚴禁接受剩余租賃期限較長且已一次性付清租賃費的抵押物，對已出租且租賃期限較短的抵押物，應由承租人出具知悉抵押的聲明文件。（√）嚴格控制以在建工程作為抵押物的抵押貸款。以在建工程作為抵押物的，必須要求在建工程承包人出具放棄享有優(yōu)先受償權的承諾。（√）建立評估機構黑名單制度，對惡意評估抵押物價值的評估機構納入紅名單管理。（）不得以禁止、限制抵押物辦理設定貸款抵押，不得接受權屬關系不明晰或有爭議的抵押物。（√）嚴格按抵押物種類合理確定抵押率標準。（√）本機構股權憑證（股金證）可以質押。（）要認真審核出質人同意質押的承諾書、決議的真實有效性。(√)權利質押和動產(chǎn)質押的質押率必須控制在規(guī)定的比例范圍內，不得隨意降低質押標準辦理質押貸款。(√)借款合同與質押合同，必須由借款人和質押物所有權人在營業(yè)場所面簽。(√)第六章 貸款業(yè)務一、單選 8信貸人員辦理信用等級評定、統(tǒng)一授信時，應特別注意A客戶身份　B客戶評級資料　C貸款的用途　D風險評估【考點】：第六章第一節(jié)【答案】：B某信貸人員對貸款申請人進行貸前調查時，應特別注意A客戶評級B借款人還款來源及還款能力C貸款資料和調查報告D資金流向【考點】：第六章第一節(jié)【答案】：B進行貸款審查時，主要應注意審查和調查崗位設置、審查程序、 和風險評估A審貸分離　B審查借款人身份　C貸款資料與調查報告　D客戶身份【考點】：第六章第一節(jié)【答案】：C簽訂貸款合同時，應認真審核合同主體、合同文本、 合同簽訂地點、合同要素A審批意見的落實　B審批權限　C貸款資料與調查報告　D審批手續(xù)【考點】：第六章第一節(jié)【答案】：A某客戶獲得貸款后，將資金挪作他用，這屬于 不嚴A貸款審核　B貸款審批　C貸款發(fā)放　D貸后管理【考點】：第六章第一節(jié)【答案】：D某客戶用房產(chǎn)抵押，銀行應首先關注A評估機構的準入　B抵押物權屬　C抵押物價值　D抵押率【考點】：第六章第四節(jié)【答案】：BA市財政局為B企業(yè)提供擔保，這種保證無效，屬于A政府部門不得對貸款進行擔?！擔保者為不具有民事能力的法人　C貸款企業(yè)為不具有清償能力的法人　D貸款企業(yè)無力償還貸款【考點】：第六章第三節(jié)【答案】：A某人用存單到銀行進行質押，下面哪點不屬于質押物估價取值時必須關注的要點A質押物價值　B評估報告　C質押物審核　D質押率【考點】：第六章第五節(jié)【答案】：C二、多選 3簽訂貸款合同時，必須重點關注A合同主體　B合同文本　C合同要素　D合同簽訂地點【考點】：第六章第一節(jié)【答案】：ABCDA企業(yè)通過提供虛假的財務報表、驗資報告和公司章程等手段，以購買面紗為由，在B縣聯(lián)社辦理貸款100萬元，投入房地產(chǎn)市場。B縣聯(lián)社在這筆業(yè)務中，存在 的問題A越權審批貸款　B貸前調查不實　C貸款審查不嚴　D貸后檢查不力　【考點】：第六章第一節(jié)【答案】：BCD對信用貸款進行資信調查時，必須關注A評級真實性　B借款用途　C信用狀況　D償債能力【考點】：第六章第二節(jié)【答案】：CD三、判斷 6貸款業(yè)務的一般業(yè)務流程為：信用等級評定統(tǒng)一授信貸前調查貸款審查貸款審批簽訂貸款合同審核提款條件貸款發(fā)放與支付貸后管理貸款收回【考點】：第六章第一節(jié)【答案】：信貸調查人員應準確了解借款人信息，真實反映借款人真實情況，調查人員要對貸前調查的真實性負責【考點】：第六章第一節(jié)【答案】：√信用貸款是指依據(jù)借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無須提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。【考點】：第六章第三節(jié)【答案】：√保證貸款是指貸款人按照《擔保法》規(guī)定的擔保方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按規(guī)定承擔一般保證責任和連帶責任而發(fā)放的貸款?！究键c】：第六章第三節(jié)【答案】：√對按揭貸款，在樓盤開工后，必須督促開發(fā)商在規(guī)定的期限內協(xié)助承貸機構和借款人及時辦理正式抵押登記手續(xù)【考點】：第六章第四節(jié)【答案】：動產(chǎn)質押的，應對質押物進行評估與簽定、簽訂三方保管協(xié)議、辦理財產(chǎn)保險；貴重質押物評估須由有資質的專業(yè)鑒定機構進行，并出具報告。內部評估的質押貸款，須由1名信貸員和出質人共同評估，雙方認可，對內部評估質押貸款要嚴格限制?！究键c】：第六章第五節(jié)【答案】：第七章習題一、單選（5 題）1．以下不屬于銀行承兌匯票審查與審批環(huán)節(jié)風險表現(xiàn)的有（）A調查、審查沒有分離，未實行獨立審查，或偽造調查、審查意見，騙取銀行信貸資金。B領導授意辦理不符合承兌條件的承兌匯票，審查機構成員意見不明確，違規(guī)審批。C逆程序、超權限審批，化整為零、滾動批準簽發(fā)匯票，或在限額內連續(xù)批準簽發(fā)。D銀行機構擅自動用、挪用或違規(guī)返還保證金。考點：本題主要考查第七章銀行承兌匯票業(yè)務第一節(jié)銀行承兌匯票業(yè)務審查與審批環(huán)節(jié)的風險表現(xiàn)。考點策略：銀行承兌匯票審查與審批環(huán)節(jié)風險表現(xiàn)的有：（1）調查、審查沒有分離，未實行獨立審查，或偽造調查、審查意見，騙取銀行信貸資金。（2）領導授意辦理不符合承兌條件的承兌匯票，審查機構成員意見不明確，違規(guī)審批。（3）逆程序、超權限審批，化整為零、滾動批準簽發(fā)匯票，或在限額內連續(xù)批準簽發(fā)。答案：D截留、挪用貼現(xiàn)利息是貼現(xiàn)業(yè)務中（）環(huán)節(jié)的主要風險點。A申請與受理B調查與審批C貼現(xiàn)的辦理D風險防控考點：本題主要考查第七章銀行承兌匯票業(yè)務第二節(jié)貼現(xiàn)業(yè)務貼現(xiàn)辦理環(huán)節(jié)的主要風險點?？键c策略：貼現(xiàn)的辦理環(huán)節(jié)主要風險點有：貼現(xiàn)合同貼現(xiàn)款項的劃轉貼現(xiàn)后票據(jù)的保管截留、挪用貼現(xiàn)利息。答案：C3．貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票持票人，在匯票（）日前，為了取得資金，貼付一定利息，將票據(jù)權利轉讓給金融機構的票據(jù)行為。是金融機構向持票人融通資金的一種方式。A 票據(jù) B載明 C未到期 D到期考點：本題主要考查第七章銀行承兌匯票業(yè)務第二節(jié)貼現(xiàn)業(yè)務中貼現(xiàn)的定義。考點策略：貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票持票人，在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息，將票據(jù)權利轉讓給金融機構的票據(jù)行為。是金融機構向持票人融通資金的一種方式。答案：D4．“未足額收取保證金，違規(guī)簽發(fā)承兌匯票。非全額保證金敞口部分以抵（質）押方式擔保的，在沒有辦理抵（質）押登記或轉移占有質押物情況下，簽訂合同和辦理出票”是銀行承兌匯票業(yè)務（）環(huán)節(jié)的風險表現(xiàn)。A簽訂合同承兌出票B審查與審批C受理調查D客戶申請考點：本題主要考查第七章銀行承兌匯票業(yè)務第一節(jié)銀行承兌匯票業(yè)務簽訂合同承兌出票的風險表