【正文】 定存款期限，最長不超過 1 年（含），到期時如果任何一方?jīng)]有提出終止或修改，即視為自動延期；合同期滿， 如不延期，協(xié)定賬戶做銷戶處理 。 協(xié)定 存款額度不得低于人民幣 10 萬元 協(xié)議存入客戶賬戶檔案保管。 四、單位協(xié)定存款銷戶 客戶提供： 協(xié)定存款銷戶通知 書 【處理流程】 ? 通過“ 2208 對公銷戶” 將協(xié)定存款賬戶的存款本息結(jié)清后，全部 轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時協(xié)定存款賬戶銷戶。 ? 因某種原因需取消已登記的協(xié)定存款時，柜員啟動“ 2802 協(xié)定存款注銷”交易。但一旦執(zhí)行，此交易不允許撤銷。 【要點提示】 對協(xié)定存款賬戶銷戶的，假如在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款按協(xié)定存款利率計息；假如不在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款從上一結(jié)息日起到銷戶日止，不再按協(xié)定存款利率計息，而按銷戶日活期存款利率計息。 第三節(jié) 保證金存款 一、保證金存款開戶、存款 業(yè)務(wù)部門提交： 保證金業(yè)務(wù)通知書 客戶提交： 轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單 柜員審核： 客戶是否已在 支 行開立結(jié)算賬戶。 保證金業(yè)務(wù)通知書填寫是否規(guī)范，是否有經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人簽章。 審核轉(zhuǎn)賬支票是否真實有效、要素是否齊全、填寫是否正確、印鑒是否相符。進(jìn)賬單填寫是否正確、要素是否齊全。 【處理流程】 ? 對保證金業(yè)務(wù)通知書、轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單進(jìn)行認(rèn)真審核。 ? 啟動“ 4700 保證金業(yè)務(wù)”交易中的“ 4701 保證金開戶”交易，辦理保證金開戶。 ? 根據(jù)系統(tǒng)提示錄入證件號碼、戶名、選擇幣種、產(chǎn)品代碼、存款賬戶等信息后提交，成功后生成保證金賬戶，打印保證金開戶存款憑證。 ? 啟動“ 4702 保證金存款”交易，輸入賬 號后，自動回顯戶名、幣種、產(chǎn)品名稱及余額，繼續(xù)錄入保證金類型： 0 保函、 1 承兌 、 2 貸款 ，輸入合同號，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志，輸入存款額后提交。選擇轉(zhuǎn)賬存入時，系統(tǒng)提示進(jìn)入轉(zhuǎn)賬屏，輸入賬號后自動回顯戶名、幣種、余額等信息，選擇憑證種類，輸入憑證號后提交完成并打印相關(guān)信息和憑證。 ? 將進(jìn)賬單和轉(zhuǎn)賬支票均加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和經(jīng)辦人章， 進(jìn)賬單第一聯(lián)和第三聯(lián)交客戶，第二聯(lián)作柜員傳票。 【要點提示】 必須已按規(guī)定開立相應(yīng)的結(jié)算賬戶。 收息賬號必須輸入同一客戶號下的單位基本戶或一般戶 活期保證金戶可以零金額開戶。 二 、保證金支取 ∕ 銷戶 業(yè)務(wù)部門提交“保證金業(yè)務(wù)通知書 柜員審核： 保證金業(yè)務(wù)通知書填寫是否規(guī)范，是否有經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人簽章。 保證金支取是否符合規(guī)定，相關(guān)業(yè)務(wù)是否已經(jīng)結(jié)清或變更保證方式。 【處理流程】 ? 啟動“ 4703 保證金支取”交易，輸入賬號，自動回顯戶名、幣種、產(chǎn)品名稱、余額，繼續(xù)選擇標(biāo)志： 0 保函 1 承兌，輸入合同號，選擇取款標(biāo)志： 1 全額 2 部提，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志： 1 現(xiàn)金 2 轉(zhuǎn)賬 3 同城 4 大額 5 小額自動回顯合同余額，輸入取款額提交，選擇轉(zhuǎn)賬則進(jìn)入轉(zhuǎn)賬屏，輸入賬號，自動回顯戶名、幣種等信息，選擇憑證種類，輸入憑證 號后提交成功進(jìn)入信息回顯屏，顯示上次余額，本次發(fā)生額、本次余額，提示交易成功。 ? 啟動“ 4704 保證金銷戶”交易，輸入合同號，選擇保證金類型： 0 保函 1 承兌，二者缺一不可，提交，回顯保證金類型、合同號等相關(guān)信息，打印存款利息清單。在存（?。┛顟{條和存款利息清單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，將存（?。┛顟{條客戶聯(lián)和存款利息清單客戶聯(lián)交客戶作回單。 【要點提示】 保證金存款支取時需進(jìn)行授權(quán)。 保證金存款支取 ∕銷戶時只能以轉(zhuǎn)賬方式處理，不能以現(xiàn)金方式處理。 其他相關(guān)規(guī)定與相應(yīng)活期存款支取相同。 單位活期保證金且 未鎖定的部份才能支取。 保證金支取必須符合規(guī)定，憑保證金業(yè)務(wù)通知書辦理，必須轉(zhuǎn)入其在本單位開立的單位結(jié)算賬戶。 嚴(yán)禁挪用保證金資金。 第四節(jié) 單位通知存款 一、單位通知存款開戶 客戶提交： 以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入的，應(yīng)提供轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單，以現(xiàn)金方式存入的提交現(xiàn)金。 柜員審核： 開戶條件是否符合人民銀行的有關(guān)規(guī)定。 如活期存款賬戶轉(zhuǎn)出，存通知存款項的，審核轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單上用途欄是否注明“轉(zhuǎn)存通知存款”字樣。 【處理流程】 ? 審核支票和進(jìn)賬單上（的各要素），并核對印鑒。 ? 從活期（存款）賬戶轉(zhuǎn)存或以 現(xiàn)金方式存入通知存款的，通過 “ 2202 對公定期開戶”交易 操作，并打印單位定期存款開戶證實書， ， 在支票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章；在單位定期存款開戶證實書上加蓋業(yè)務(wù)專用章，個人名章； ? 在印鑒卡上加蓋預(yù)留印鑒。 【要點提示】 如未在我行開立活期賬戶的，先建立客戶信息。 款項從他行轉(zhuǎn)入，應(yīng)填制的存款憑證摘要欄注明款項用途為“轉(zhuǎn)存通知存款”，并在顯著位置注明準(zhǔn)確的客戶號，以防單個客戶存在多個客戶號的情況下，系統(tǒng)無法確認(rèn)。 打印開戶證實書時應(yīng)核實系統(tǒng)提示的憑證號和實物憑證是否一致。 如未在我行開立活期賬戶的 ，印鑒卡、開戶資料還應(yīng)比照活期基本開戶處理，歸入賬戶檔案袋保管。 單位通知存款最低起存金額 50 萬元 二、單位通知存款部提 /銷戶 客戶提交： 單位定期存款開戶證實書 進(jìn)賬單 柜員審核： 定期存款開戶證實書是否為本行簽發(fā)。 定期存款開戶證實書憑證是否真實，簽章是否（與預(yù)留印鑒）相符。 進(jìn)賬單上出票人和持票人名稱、賬號是否正確。 款項是否轉(zhuǎn)入其基本賬戶。 【處理流程】 ? 客戶需部分支取或全部支取單位通知存款時，啟動“ 2310 通知登記、撤銷”交易進(jìn)行預(yù)約登記。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入相關(guān)信息提交成 功。預(yù)約支取日，將客戶提交的定期存款開戶證實書和進(jìn)賬單的要素進(jìn)行審核，核對印鑒，通過“ 2208 對公銷戶”交易操作，并在憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章。部提單位通知存款時，在預(yù)約支取日，將客戶提交的定期存款開戶證實書和進(jìn)賬單的要素進(jìn)行審核，核對印鑒， ? 返回打印指令后，打印存款利息憑證一式二聯(lián)，存款利息憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章和個人名章。 ? 如轉(zhuǎn)入本行活期基本存款賬戶，填制的進(jìn)賬單第一聯(lián)回單聯(lián)交客戶，如通過同城交換轉(zhuǎn)入他行的，填制進(jìn)賬單按交換流程提出交換。 ? 部提存款的，還需打印新單位定期存款證實書及存款憑證 【要點提示】 本流程適用于本幣通知存款銷戶處理。 單位通知存款 賬戶 允許多次部分支取，但支取后的留存金額不得低于單位通知存款的最低開戶金額（ 50 萬元）；支取金額不足最低部分支取金額的按支取日活期利率計息；通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的，從原開戶日計算存期；留存部分低于起存金額的予以 銷 戶，按清戶日掛牌公告的活期 、 存款利率計息，或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。 單位通知存款支取需提前 1 天、 7 天預(yù)約。 部提只能在原開戶行辦理。 支取時，客戶在證實書背面加蓋預(yù)留印章 ，并由客戶經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。 第五節(jié) 單位現(xiàn)金業(yè)務(wù) 一、單位現(xiàn)金存款 客戶提交： 現(xiàn)金及現(xiàn)金繳款單 柜員審核： 現(xiàn)金繳款單日期填寫是否正確，賬號、戶名是否一致，大小寫金額是否相符，有無涂改。 款項來源是否合規(guī)。 按唱收唱付的原則，對現(xiàn)金卡大把 【處理流程】 ? 按“五好”標(biāo)準(zhǔn)，清點現(xiàn)金，無誤后收妥； ? 在核心系統(tǒng)中選擇“ 2205 對公存款業(yè)務(wù)”交易操作，正確選擇現(xiàn)金統(tǒng)計代碼，對交易回顯信息跟現(xiàn)金繳款單進(jìn)行核對。 ? 在現(xiàn)金繳款單第一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章后交客戶作回單，在現(xiàn)金繳款單第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章、柜員手章后作打印記賬憑證的附件。 【要點提示 】 在“摘要”欄注明款項來源，以便客戶對賬。 對于現(xiàn)金存款金額超過一定額度以上的必須按照授權(quán)管理換人復(fù)核。 存款業(yè)務(wù)必須貫徹“先收款，后記賬”的原則。 柜員核對打印信息與客戶填寫內(nèi)容的相同。 二、單位現(xiàn)金取款 客戶提交： 現(xiàn)金支票 柜員審核： 核對客戶賬戶是否為可提取現(xiàn)金的基本存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶。 審核現(xiàn)金支票的各要素：支票的日期、金額、收款人不能涂改，涂改的支票無效。 審核支票的出票日期是否在有效期限內(nèi)。 出票人簽章是否符合規(guī)定，與預(yù)留印鑒是否相符。 支票填明的收款人名稱是否為該收款人，收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱一致。 收款人為個人的，還應(yīng)審核其身份證件，是否在支票背面“收款人簽章”處注明身份證件名稱、號碼 、簽證機(jī)關(guān)等信息 。 賬戶取現(xiàn)是否符合人民銀行規(guī)定，取現(xiàn)的用途和金額是否符合現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定。 超出規(guī)定金額是否 由 本行有權(quán)人進(jìn)行審批。超出 規(guī) 定金額是否填寫大額現(xiàn)金針對取審批表。 【處理流程】 ? 通過手工折角核對現(xiàn)金支票出票人簽章； ? 按賬戶性質(zhì)區(qū)分，金額超過歸定金額的需填寫大額現(xiàn)金支付審批書，由有權(quán)人簽字審批； ? 取現(xiàn)超過 5 萬元，在 100 萬元以內(nèi)的，由事中柜員授權(quán)， 100 萬元以上的由行長授權(quán)； ? 有權(quán)人審批后，在核心系統(tǒng)中通過“ 2206 對公取款業(yè)務(wù)”交易操作，正確選擇現(xiàn)金統(tǒng)計代碼，在“摘要”欄注明款項用途。核對系統(tǒng)回顯信息。 ? 在現(xiàn)金支票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章、柜員手章后作機(jī)制憑證的附件。 【要點提示】 付款業(yè)務(wù)必須貫徹“先記賬，后付款”的原則。 加強(qiáng)對印鑒真?zhèn)蔚膶徍?，?yán)禁假印鑒支取現(xiàn)金。 加強(qiáng)對提款人身份的審核和確認(rèn)，如有疑問，及時與企業(yè)財務(wù)人員取得聯(lián)系。 按人民銀行要求對現(xiàn)金的用途進(jìn)行審核，不符合現(xiàn)金用 途的不能支取現(xiàn)金。 大額付款業(yè)務(wù)必須換人授權(quán)并復(fù)點大數(shù)卡大把。 執(zhí)行雙熱線查證制度，并進(jìn)行登記。 開戶單位提現(xiàn)原則上限于基本存款賬戶。嚴(yán)格控制臨時賬戶提現(xiàn)。專用存款賬戶除用于社會保障支出、房屋拆遷、民工工資、破產(chǎn)清算、農(nóng)副產(chǎn)品采購等特定用途中應(yīng)向個人支付的現(xiàn)金提現(xiàn)外，用于其他用途的一律不得提現(xiàn)。一般賬戶不可以提取現(xiàn)金。 客戶存、取現(xiàn)金應(yīng)按 《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》 認(rèn)真選擇對應(yīng)現(xiàn)金分析號。 三、單位活期存款賬戶通存 客戶提交： 現(xiàn)金、現(xiàn)金繳款單 轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單 柜員審核： 按唱收唱付原 則，對現(xiàn)金卡大把 檢查現(xiàn)金繳款單上的大小寫金額是否相符，大寫金額有否錯別字，用途是否有填寫。 轉(zhuǎn)賬支票 辦理跨行通兌業(yè)務(wù)僅能在付款人開戶行辦理，柜員審核支標(biāo)與進(jìn)賬單 填寫要素是否齊全，印鑒是否正確 ； 金額、日期、收款人名稱不允許涂改 【 處理流程】 ? 按“五好”標(biāo)準(zhǔn)清點現(xiàn)金，無誤后收妥 ? 啟動“ 2205 對公存款業(yè)務(wù)”交易，輸入賬號待回顯戶名后將現(xiàn)金繳款單上的賬號戶名與屏幕顯示的賬號戶名進(jìn)行核對?，F(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志選擇“現(xiàn)金”。提交后打印機(jī)制憑證。 ? 業(yè)務(wù)結(jié)束后，在記賬處加蓋個人名章，加蓋現(xiàn)金清訖章 ? 將現(xiàn)金繳款單第一聯(lián)回單交 還客戶 ? 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，啟動“ 2205 對公存款業(yè)務(wù)”交易，按照屏幕提示輸入要素，現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志選擇“轉(zhuǎn)賬”，錄入對方賬號，核對一致后提交成功，打印機(jī)制憑證。 【要點提示】 柜員必須注意綜合系統(tǒng)中賬號與戶名是否與客戶填寫的內(nèi)容相同 必須貫徹“先收款，后記賬”的原則 第四章 存款其他業(yè)務(wù) 第一節(jié) 個人存款特殊業(yè)務(wù) 一、口頭掛失、解掛 客戶提交： 客戶柜面口掛的需提供申請書（客戶電話口掛需柜員自行填寫口掛申請書并打印）； 解掛時，原來柜員掛失的需提供原掛失申請書回單（原電話口頭掛失的不需提供）； 申請人本人及有效身份證件。 柜員審核： 客戶身份信息，賬戶信息是否正確，與核心系統(tǒng)核對一致。 客戶提供戶名、存款種類、開戶日期、余額、支取方式等內(nèi)容與系統(tǒng)內(nèi)信息核對。 客戶解除口頭掛失應(yīng)審核提供的掛失回單與留存的通知書是否一致（原為電話口頭掛失的無需提供） 【處理流程】 ? 使用“ 2321 掛失、解掛”交易辦理口頭掛失或解除口頭掛失。 ? 客戶電話掛失的，掛失時柜員打印掛失申請書，掛失申請書第一、二聯(lián) 專夾保管，第三聯(lián)作當(dāng)日傳票。若客戶前來辦理解掛時，啟用“ 2321 掛失、解掛”交易，打印掛失申請書，第 一聯(lián)永久保管，第二聯(lián)作當(dāng)日傳票。 ? 客戶柜臺辦