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保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)與管理(已改無錯(cuò)字)

2023-02-11 06:27:40 本頁(yè)面
  

【正文】 例,由金融監(jiān)督管理部門規(guī)定。 65 (四)我國(guó)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的規(guī)定 ? 1998年 10月,人行批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司加入 全國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng) ,不過僅可從事債券現(xiàn)券交易。 ? 1999年 7月,人行批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司在國(guó)務(wù)院批復(fù)的額度內(nèi)購(gòu)買信用評(píng)級(jí)在 AA+以上的中央企業(yè)債券 ,并可對(duì)在滬、深證券交易所上市的債券進(jìn)行交易,但購(gòu)買的企業(yè)債券額不得超過該公司總資產(chǎn)的 10%。 ? 1999年 8月 12日,人行發(fā)出通知,批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司在全國(guó)銀行間同市場(chǎng)辦理 債券回購(gòu) 業(yè)務(wù),交易券種為人行批準(zhǔn)交易的國(guó)債、央行融資券、政策性銀行金融債券等,交易期限最長(zhǎng)為 1年。 66 (四)我國(guó)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的規(guī)定 ? 1999年 10月 26日,證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)宣布,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),保險(xiǎn)資金可通過購(gòu)買 證券投資基金 間接進(jìn)入證券市場(chǎng),根據(jù)實(shí)施方案的規(guī)定,保險(xiǎn)公司將在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,在二級(jí)市場(chǎng)買賣已上市的證券投資基金和在一級(jí)市場(chǎng)配售新發(fā)行的證券投資基金;經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)新發(fā)行的基金,將按一定比例向保險(xiǎn)公司配售,并根據(jù)保險(xiǎn)公司的投資需求增發(fā)新基金。 67 第七章第三節(jié) 回顧 一、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍 二、提取和結(jié)轉(zhuǎn)準(zhǔn)備金 三、償付能力 四、保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用 68 第四節(jié) 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 一、保險(xiǎn)定價(jià) 二、保險(xiǎn)展業(yè) 三、保險(xiǎn)核保 四、保險(xiǎn)理賠 69 一、保險(xiǎn)定價(jià) (一)保險(xiǎn)費(fèi)率的含義 (二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率 (三)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率 70 (一)保險(xiǎn)費(fèi)率的含義 ? 保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)的價(jià)格,是計(jì)算和收取保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)。 ? 保險(xiǎn)費(fèi)率是指單位保險(xiǎn)金額在一定時(shí)期內(nèi)應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的比率。通常以每千元保險(xiǎn)金額的一定比率來表示。 ? 保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算公式: –保險(xiǎn)費(fèi) =保險(xiǎn)金額 *保險(xiǎn)費(fèi)率 71 (二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率由三部分組成: 凈費(fèi)率 第一附加費(fèi)率 第二附加費(fèi)率 72 凈費(fèi)率 ? 凈費(fèi)率是以正常損失率為基礎(chǔ)的,凈保費(fèi)用于對(duì)正常損失進(jìn)行的賠償和給付; ? 依據(jù)一定時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)賠償總額與總保險(xiǎn)金額的比率。 73 第一附加費(fèi)率 ? 第一附加費(fèi)率是以異常損失為基礎(chǔ)的,第一附加保費(fèi)用于對(duì)異常損失進(jìn)行的賠償支付; ? 如果實(shí)際發(fā)生的損失大于正常損失,這種超過正常損失的部分,就稱為異常損失,它只能由第一附加費(fèi)率計(jì)算的保險(xiǎn)費(fèi)來補(bǔ)償; ? 在制定第一附加費(fèi)率時(shí),應(yīng)當(dāng)既要保證保險(xiǎn)人自身的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性又要盡量減輕投保人的保費(fèi)負(fù)擔(dān),在綜合考慮這兩個(gè)方面的基礎(chǔ)上合理地制定第一附加費(fèi)率。 74 第二附加費(fèi)率 ? 凈費(fèi)率和第一附加費(fèi)率都是以實(shí)際損失率為基礎(chǔ)的,要隨實(shí)際損失率的變動(dòng)而變動(dòng); ? 第二附加費(fèi)率則是以經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用以及利潤(rùn)為基礎(chǔ)的,在正常情況下它是一個(gè)常數(shù),通常用占凈費(fèi)率的一定比例來表示。 ? 假定第二附加費(fèi)率為凈費(fèi)率的 20%,則: – 保險(xiǎn)費(fèi)率 =凈費(fèi)率 +第一附加費(fèi)率 +(凈費(fèi)率 *20%) 75 (三)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率 ? 人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定三要素: – 死亡率 – 利率 – 費(fèi)用率 ? 人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)由純保費(fèi)(凈保費(fèi))和附加保費(fèi)構(gòu)成。 – 純保費(fèi)以死亡率和利率為基礎(chǔ) – 附加保費(fèi)以費(fèi)用率為基礎(chǔ) ? 由于壽險(xiǎn)多為長(zhǎng)期業(yè)務(wù),其費(fèi)率測(cè)算過程與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有根本的不同。 76 二、保險(xiǎn)展業(yè) (一)含義 (二)意義 (三)途徑 77 (一)保險(xiǎn)展業(yè)的含義 ? 保險(xiǎn)展業(yè),即為保險(xiǎn)營(yíng)銷。 78 (二)保險(xiǎn)展業(yè)的意義 ? 保險(xiǎn)展業(yè)對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有重要意義 –大數(shù)法則要求保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)必須具有承保風(fēng)險(xiǎn)的大量性 –保險(xiǎn)商品的特殊性決定了保險(xiǎn)銷售的特殊性 79 (三)保險(xiǎn)展業(yè)的途徑 直接展業(yè) 間接展業(yè) –保險(xiǎn)代理人 –保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 80 三、保險(xiǎn)核保 (一)含義 (二)核保程序 (三)核保要素 (四)劃分風(fēng)險(xiǎn)類別 81 (一)保險(xiǎn)核保的含義 ? 是指保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估,決定是否接受這一風(fēng)險(xiǎn),并在接受這一風(fēng)險(xiǎn)的情況下,決定以什么樣的條件和費(fèi)率進(jìn)行承保的過程。 82 (二)核保程序 接受投保單 體格檢查 核保調(diào)查 核保決定 83 (三)核保要素 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素 ( 1)投保財(cái)產(chǎn)所處的環(huán)境 ( 2)標(biāo)的狀況 ( 3)檢驗(yàn)有無處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn) ( 4)檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況 84 (三)核保要素 人身保險(xiǎn)的核保要素 ( 1)年齡和性別 ( 2)職業(yè)和習(xí)慣嗜好 ( 3)體格和身體情況 ( 4)個(gè)人病史和家族病史 85 (四)劃分風(fēng)險(xiǎn)類別 標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) 優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) 弱質(zhì)或弱體風(fēng)險(xiǎn) 不可保風(fēng)險(xiǎn) 86 四、保險(xiǎn)理賠 (一)含義 (二)理賠環(huán)節(jié) (三)我國(guó)法律規(guī)定 87 (一)保險(xiǎn)理賠的含義 ? 是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后,對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。 88 (二)理賠環(huán)節(jié) 出險(xiǎn)通知 – “投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。” – “人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人,對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅?!? 驗(yàn)證保單 – 驗(yàn)證保單的有效性 現(xiàn)場(chǎng)查勘 89 (二)理賠環(huán)節(jié) 保險(xiǎn)審核 –對(duì)照查勘報(bào)告和保險(xiǎn)單 賠款計(jì)算 賠付結(jié)案 90 (三)我國(guó)法律規(guī)定 ? “保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)
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