【正文】 正常貸款 ? 存在潛在缺陷 關(guān)注貸款 ? 存在明顯缺陷，通過其他措施仍可 以收回貸款 次級貸款 部分損失，通過其他措施也會出現(xiàn)損失 質(zhì)押貸款 其他措施：出售或變賣資產(chǎn)、對外融資、重組、兼并、 合并、抵押物或質(zhì)押物處理 可疑貸款 大部分或全部損失 損失貸款 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 二、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù) （ 2）信用分析： 6C原則 ?經(jīng)營環(huán)境 (condition) 市場風(fēng)險 ?信用分析 ?企業(yè)的連續(xù)性 (continuity) 穩(wěn)健型 ?擔(dān)保品 (collateral) 第二還款來源 ?才能 (capacity) 第一還款來源 ?資本 (capital) 緩沖 ?品德 (character) 還款意愿 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 二、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 證券投資業(yè)務(wù) （ 1）目的 補(bǔ)充資產(chǎn)流動性 降低和分散風(fēng)險 增加了銀行盈利 （ 2）對象：國債、政策性金融債券、中央銀行票據(jù)、銀行間 市場發(fā)行的企業(yè)債券、商業(yè)銀行次級債券 第 二 節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 三、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù) 廣義的表外業(yè)務(wù) ? 特點(diǎn)：提供代理服務(wù)、不承擔(dān)風(fēng)險，也稱中間業(yè)務(wù) ? 構(gòu)成： 結(jié)算業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 信托業(yè)務(wù) 租賃業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 信息咨詢服務(wù) 狹義的 表外業(yè)務(wù) ? 特點(diǎn)：提供信用服務(wù)、承擔(dān)風(fēng)險 ? 構(gòu)成： 擔(dān)保和類似的或有負(fù)債 承諾 與利率或匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目 商業(yè)銀行從事的按會計準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)， 不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額 ， 但 能影響銀行當(dāng)期損益 ，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 四、商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張 ? 前提 :部分準(zhǔn)備金制度 ,非現(xiàn)金結(jié)算制度 ? 商業(yè)銀行原始存款與派生存款 ? 商業(yè)銀行信用擴(kuò)張過程 ? 存款乘數(shù) ? 修正的存款乘數(shù) ? 其中 r、 e、 C、 rd、 t分別表示法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率、提現(xiàn)率、定期存款準(zhǔn)備金率和活期轉(zhuǎn)定期比率。 rBDK 1??trcerK d ?????129 業(yè)務(wù)經(jīng)營國際化 業(yè)務(wù)操作電子化 業(yè)務(wù)工具證券化 業(yè)務(wù)領(lǐng)域綜合化 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 第 二 節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 五、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展趨勢 第 三 節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 一、經(jīng)營管理原則 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 流動性 盈利性 安全性 股東 公眾； 監(jiān)管 盈利性：實(shí)現(xiàn)銀行利潤、企業(yè)（銀行）價值、股東財富最大化目標(biāo) 安全性：銀行具有控制風(fēng)險、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的能力 流動性：銀行具有隨時滿足存款人提取存款和滿足客戶合理貸款需求的能力 資產(chǎn)管理理論 負(fù)債管理理論 資產(chǎn)負(fù)債管理理論 資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論 四個階段 :