【正文】 er must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit dated 20 DECEMBER standby letter of is credit will e into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision)International Chamber of Commerce Publication .第三篇：國內(nèi)信用證操作規(guī)程附件銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為加強我行國內(nèi)貿(mào)易項下信用證業(yè)務(wù)（以下簡稱國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)）的風險控制和管理，規(guī)范其操作標準和操作流程，從而保障國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)積極、有序、健康地發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實際情況和具體要求，特制定本操作規(guī)程。第三條 本規(guī)程所稱國內(nèi)信用證，是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。第四條 國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證，只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。各一、二級分行下屬的同城支行及異地支行下屬的支行不得辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，必須集中到各一、二級分行和異地支行本部辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。開證行的付款責任是第一性的。嚴禁開立以融資為目的的國內(nèi)信用證，禁止為逃避監(jiān)管，采用事后修改信用證期限、金額或?qū)㈤_證金額化整為零等手段，變相開立需經(jīng)上級機構(gòu)授權(quán)的信用證。（二）風險總量控制原則: 開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)具有潛在的風險，各業(yè)務(wù)機構(gòu)必須將其風險余額納入嚴格的資產(chǎn)負債比例管理體系，充分考慮本機構(gòu)的存貸比狀況、資本金及流動性狀況，同時考慮開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的風險權(quán)重并采用資本充足率管理辦法對開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的風險規(guī)模實施監(jiān)管。由信審部門負責信用風險審查，國際業(yè)務(wù)部控制操作風險。指業(yè)務(wù)機構(gòu)在對開證申請人的經(jīng)營風險、財務(wù)狀況及其與我行業(yè)務(wù)往來的歷史記錄進行綜合評估的基礎(chǔ)上，免收或減收其開證保證金，給予一定金額、期限一年的授信 — —2 額度用于開出國內(nèi)信用證的方式。具體操作要求如下：（1）對每一開證申請人授信額度的核定，按我行授信流程中的有關(guān)評審辦法及規(guī)定，經(jīng)批準后辦理。（3）業(yè)務(wù)機構(gòu)應(yīng)建立客戶臺賬制度，以監(jiān)控綜合授信額度的使用，并嚴格執(zhí)行經(jīng)核定的授信額度。，部分收取保證金方式。單筆授信額度用完即失效，不循環(huán)使用。以經(jīng)確認的并為我行所接受的銀行承兌匯票及我行大額存單全額質(zhì)押等零風險方式開證的，須經(jīng)信審部門批準后方可辦理。采取逐筆收取100%保證金方式開出國內(nèi)信用證的，應(yīng)對開證保證金實行專戶管理，每筆保證金應(yīng)與信用證一一對應(yīng)，?？顚Ｓ?，不得挪作他用或提前支取。：即期3000萬元，延期1500萬元。各分支行超過上述權(quán)限的開證應(yīng)上報其上級行，經(jīng)上級行在權(quán)限范圍內(nèi)審批后，方可對外開出。第八條 開證申請人應(yīng)具備以下條件：（一）持有國家工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，并經(jīng)工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)。如果開證申請人是首次申請開證，應(yīng)向開證行提交營業(yè)執(zhí)照正本復印件及企業(yè)簽章、印鑒的樣本，留開證行備查。（二）購銷合同。開證申請書注明所開信用證種類應(yīng)與購銷合同規(guī)定一致。（四）信審部門審查和有權(quán)審批人同意開證的相關(guān)批準文件。電開信用證：應(yīng)由開證行通過加押SWIFT報文或加押電傳方式發(fā)送通知行。（二）開證行在選擇通知行時，應(yīng)遵循以下原則： 。如果受益人在聯(lián)行和代理行均開有賬戶，則優(yōu)先選擇聯(lián)行為通知行。如果不知受益人開戶銀行，或已知受益人不在開證行的往來銀行開戶，則選擇受益人所在地的聯(lián)—5— 行為通知行。如果開證行在受益人所在地沒有本系統(tǒng)分支機構(gòu)，則選擇有信用證業(yè)務(wù)代理關(guān)系的其它銀行分支機構(gòu)為通知行。修改申請書要明確注明信用證號、信用證金額、修改內(nèi)容等要素。（二）開證行應(yīng)委托原信用證通知行通知信用證修改書，并在信用證修改書中注明本次修改的次數(shù)。（三）如修改有效期，原有效期加展期不得超過180天；如修改付款期，原付款期加展期不得超過180天。（五）增加信用證金額或者延長信用證效期或者減少信用證所要求的貨權(quán)單據(jù)，應(yīng)落實相關(guān)的風險控制措施。第十三條 不符點單據(jù)的處理與拒付（一）開證行審核單據(jù)后發(fā)現(xiàn)不符點，應(yīng)在收到單據(jù)的第二天起計五個營業(yè)日內(nèi)以快捷的方式向委托收款行/議付行發(fā)出拒付通知，表明憑以拒付的全部不符點，明確說明本行據(jù)此拒絕付款；同時必須注明“單據(jù)代交單人保管，由交單人承擔一切風險，聽候交單人指示作出處理”。開證行憑此辦理付款或發(fā)出到期付款確認書。第十四條 付款及確認付款開證行應(yīng)在收到單據(jù)次日起5個銀行工作日內(nèi)；或在開證申請人同意接受不符點單據(jù)后，依據(jù)信用證付款方式進行付款或確認付款：（一）對即期付款信用證項下來單，立即通過委托收款行向受益人付款；—7—（二）對延期付款信用證項下來單，立即向委托收款行或議付行發(fā)送到期付款確認書。（二）如有正本信用證隨單據(jù)寄到，還應(yīng)在正本信用證背面做同樣的批注，以表明該信用證項下受益人應(yīng)得款項已經(jīng)支付或已經(jīng)確認到期支付。第十七條 來證審核與通知（一）審查開證行資格與資信，開證行必須是總行授權(quán)的能夠辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的分支行。，開證行必須與我行已經(jīng)建立國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)代理關(guān)系。，不予接受。我行一般不應(yīng)議付或據(jù)以融資。信開信用證或修改書中既有簽章又有密押的，既要核對簽章，又要核對密押。，應(yīng)核驗其真實性?！安豢沙蜂N”和“不可轉(zhuǎn)讓”字樣。（包括修改后）不超過自開證之日起6個月或180天。、明確?！靶庞米C/修改書通知登記簿”上登記，注明編號、通知日期、受益人名稱等。，應(yīng)提供工商營業(yè)執(zhí)照正本復印件并預留簽章。議付時具體要求是：。應(yīng)拒絕議付或從嚴掌握議付條件：（1）開證行資信不佳者；（2）雖注明“議付”字樣，但屬非延期付款信用證；（3）非本行通知的信用證；（4）單據(jù)存在不符點；（5）受益人資信不佳；（6）信用證有軟條款或存在發(fā)生糾紛的危險；— —10（7）信用證存在不利于收款的其它因素。，對受益人具有追索權(quán)。到期未獲開證行付款或付款不足的，可向受益人追索議付款項或不足部分。發(fā)現(xiàn)單據(jù)存在不符點的，應(yīng)及時通知受益人改單；仍存在不符點的，應(yīng)在信用證議付/委托收款申請書上列明。，收款人名稱應(yīng)為受益人（委托收款項下）或議付行（議付項下）。寄單通知書上應(yīng)標明要求開證行付款時撥付頭寸的路線。（二）收到開證行支付的信用證項下的款項后，應(yīng)及時調(diào)出議付留底或委托收款留底進行核對，并做入賬處理。開證行到期支付款項后，再做入賬處理。第四章 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)內(nèi)部管理第二十一條 管理職能部門總行國際業(yè)務(wù)部是全行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的日常管理機構(gòu)，負責對全行業(yè)務(wù)機構(gòu)的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)進行授權(quán)、檢查、指導、監(jiān)督和管理。（二）各行辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)所涉及的費用、業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范應(yīng)按照總行的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。第二十三條 檔案管理信用證卷宗應(yīng)一證一卷，及時歸整，按照業(yè)務(wù)編號順序排列，做到卷宗完整，記錄清楚、明確。（一）開出信用證業(yè)務(wù)，應(yīng)在信用證留底背面批注開證日期、開證金額、授信情況等；，應(yīng)在信用證留底背面和信用證正本背面記載付款日期、付款金額、付款編號及信用證余額等；，應(yīng)在信用證留底背面和信用證正本背面批注確認到期付款日、金額等；，應(yīng)在信用證留底背面和信用證正本背面記載注銷日期及原因；（二）受理信用證業(yè)務(wù)、信用證通知書留底、信用證修改書通知留底、單據(jù)復印件以及往來函電留底等資料；，另卷管理。對外發(fā)送的SWIFT、TELEX報文必須有經(jīng)辦、復核和部門負責人三級簽字才能發(fā)出。（二）國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)項下發(fā)生的國內(nèi)民事/刑事法律訴訟案件，各行應(yīng)通過其上級行及時統(tǒng)一上報總行國際業(yè)務(wù)部備案。（四）上報的案卷材料應(yīng)包括全套信用證文本、單據(jù)及往來函電的復印件。（二）各業(yè)務(wù)機構(gòu)應(yīng)準確、及時、全面地按照中國人民銀行、銀監(jiān)會及總行的各項管理規(guī)定的要求按月或不定期地書面上報有關(guān)材料，并對所報材料的真實性負責。第二十七條 各業(yè)務(wù)機構(gòu)應(yīng)于每月10日前或其它規(guī)定的期 — —14 限內(nèi)將國內(nèi)信用證的統(tǒng)計報表上報總行國際業(yè)務(wù)部。第二十八條 我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的會計核算要嚴格按照《銀行各項業(yè)務(wù)會計核算手續(xù)》辦理，各項業(yè)務(wù)程序必須納入統(tǒng)一的會計科目內(nèi)進行核算。第二十九條 處罰措施（一）機構(gòu)處罰措施：全行各級業(yè)務(wù)機構(gòu)如有違反操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定，按情節(jié)輕重和損失程度，將分別給予下列處罰：； ；。第五章 附 則第三十條 各業(yè)務(wù)機構(gòu)可根據(jù)本操作規(guī)程，結(jié)合實際情況，制定相應(yīng)的實施細則，并報總行國際業(yè)務(wù)部備案。第三十二條 本辦法自發(fā)文之日起正式實施。功能簡介國內(nèi)信用證是開證行依照申請人的申請人開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。具有以銀行信用為保證，有利于保障合同的實施、有利于獲得貿(mào)易融資、有利于資金周轉(zhuǎn)、容易解決商業(yè)糾紛的優(yōu)點。如客戶第一次辦理國內(nèi)信用證開證業(yè)務(wù)，需與我行簽訂《國內(nèi)信用證開證合同》。保證金按以下標準減免：AA級（含）以上：免收AA級：開證金額10%（含）以上A+、A級：開證金額30%（含）以上A級：開證金額50%（含）以上BBB級（含）以下：全額經(jīng)分行信貸評審部批準，A+、A、A級申請人可酌情減收，但不得減少超過50%。發(fā)票備注欄注明合同號、信用證號。3（）航空運單，收貨人：，注明運費已付□/未付□。5（）郵政收據(jù)，收貨人，注明運費已付。7（）正本出庫單顯示收貨人為申請人。9（）裝箱單份注明每一包裝件內(nèi)貨物數(shù)量及每件的毛、凈重。其他條款：1（）單據(jù)必須自運輸單據(jù)簽發(fā)日起天內(nèi)提交。2（）增值稅發(fā)票出具日期、發(fā)貨日期早于信用證開立日期不接受。4（）開證行以外的所有銀行費用由受益人承擔。影印件、傳真件不接受，即使注明正本字樣。用途及聯(lián)次應(yīng)分別印在“開證申請書”右端括弧內(nèi)和括弧與